監管部門對于商業代銷的整肅料繼續加碼。

     《第一財經日報》從相關知情人士處了解到，上海銀監局于昨日正式下發《關于商業銀行與第三方理財機構合作風險提示的通知》(下稱《風險提示》)，要求轄內商業銀行重點關注此類業務中的聲譽風險、客戶信息安全、非正常資金往來以及員工“私售”產品等風險。滬銀監局要求轄內商業銀行尤其要加強產品銷售終端管理，堅決杜絕基層網點和員工銷售或推介未經批準的非本行產品。

     “這是上海銀監局整治銀行代銷第三方機構理財產品的其中一步，近期還將推出銀行代銷理財產品的管理和規范性文件。”上述知情人士對本報記者說。

     同時，本報記者還獲悉，上海銀監局已于近日開通轄內商業銀行理財產品匯總登記系統，這是一個面向行業內部的平臺，要求轄內銀行必須對理財產品的發行信息和到期兌付情況等進行統一錄入。

     警示風險

     此次上海銀監局下發《風險提示》的對象，包括在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行、異地外資法人銀行分行、外國銀行分行以及私人銀行部。

     滬銀監局要求銀行重點關注四大風險和行為：一是聲譽風險，即第三方理財機構代理發行或推介的產品可能由銀行托管，也有一些機構僅在商業銀行開戶，但在外宣傳中擅用資金銀行托管等詞語，或在企業產品推薦資料中，聲稱與商業銀行在產品設計和篩選方面有深度合作，借用商業銀行聲譽增信。

     同時，第三方理財機構的傭金激勵機制和售出為止的展業方式，可能導致強調收益隱瞞風險的銷售行為，會因客戶利益受損而引發銀行聲譽風險。

     二是客戶信息安全。為準確找到符合條件的高凈值客戶進行推銷，第三方理財機構可能從商業銀行私人銀行或零售業務部門搜集符合標準的客戶名單和信息。

     三是非正常資金往來。目前市場上第三方理財機構大多只提供理財規劃和產品推薦，客戶自主進行資金劃轉和管理，但有小部分機構與客戶發生大額資金往來，在客戶投資受損時，銀行可能有連帶責任，包括基層員工的操作風險。

     四是員工“私售”產品。前期商業銀行機構在排查和自查中發現，存在員工擅自參與銷售第三方理財機構推薦產品的情況。有第三方理財機構發送郵件或短信給銀行理財經理，宣傳代銷其產品的高傭金，引誘銀行員工“私售”。也有個別產品開發設計機構會同時在商業銀行機構和第三方理財機構銷售產品，并讓兩者相互知曉，客觀上容易誘發商業銀行銷售人員“飛單”現象。

     全面監測

     “《風險提示》中提到的很多是在此前銀行排查理財產品過程中發現的問題，這份文件主要針對銀行與第三方理財機構合作中可能產生的風險。”前述知情人士對本報記者說，“近期還將有針對商業銀行代銷理財產品的規范性通知出臺，對銀行代銷第三方機構理財產品進行更全面的規范和管理。”

     早在12月，銀監會下發《關于銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》，要求各銀行業金融機構全面排查代理銷售第三方產品的業務。

     此外，本報記者從銀行業人士處獲悉，上海銀監局已于近日開通轄內商業銀行理財產品匯總登記系統，這是一個面向行業內部的平臺，要求轄內銀行必須對理財產品的發行信息和到期兌付情況等進行統一錄入。

     “目前這一系統已經開通，各家商業銀行都在報數據過程中。”該銀行業人士對本報記者透露，“這是針對行業內部的平臺，上海銀監局要求轄內銀行必須補報之前數據以及未來‘一產品一上報’，錄入理財產品的發行信息和到期兌付情況等，并在到期兌付后進行信息注銷。”

     通過這一系統，監管部門可對每個理財產品的申請、銷售、兌付情況、實際收益情況等進行全面監測。