20載銀行路8年理財(cái)史

    這里是國內(nèi)“理財(cái)業(yè)務(wù)”的誕生之地，要想真正了解銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，光大銀行是無法被繞開的一環(huán)。

    1992年8月18日，中國光大銀行在京誕生，二十年來，光大銀行緊跟中國金融業(yè)發(fā)展的步伐，在發(fā)展壯大的進(jìn)程中不斷進(jìn)取創(chuàng)新。而這其中，在業(yè)內(nèi)首推銀行理財(cái)業(yè)務(wù)——成為光大銀行最引以為豪的成績之一。同時(shí)，光大銀行也憑借首創(chuàng)優(yōu)勢和專業(yè)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)界鑄就了理財(cái)精品銀行的良好口碑。“要理財(cái)，找光大”，已經(jīng)成為很多投資者耳熟能詳?shù)目谔?hào)。

    日前，記者就此采訪了光大銀行北京分行的資深金牌理財(cái)師謝超，她從2000年進(jìn)入光大銀行至今已有12年，可以說自從2004年理財(cái)業(yè)務(wù)誕生時(shí)起就一直從事相關(guān)工作的她，見證了光大銀行理財(cái)業(yè)務(wù)8年來的成長歷程。

    銀行理財(cái)是這樣誕生的

    “其實(shí)目前國內(nèi)‘銀行理財(cái)’這個(gè)名稱是有來由的。”談到理財(cái)業(yè)務(wù)，謝超向記者婉婉道來。

    她告訴記者，“理財(cái)業(yè)務(wù)其實(shí)在國際上沒有統(tǒng)一的稱謂，歐美國家通常叫金融規(guī)劃服務(wù)或資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，香港和臺(tái)灣通常叫財(cái)富管理服務(wù)。國內(nèi)稱其為理財(cái)業(yè)務(wù)，這主要源于2004年光大銀行向銀監(jiān)會(huì)申請?jiān)趪鴥?nèi)第一家開辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)。”

    “當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作，研究取了這個(gè)名稱。這里的‘理’可以當(dāng)形容詞理解，可以理解為理性地管理財(cái)務(wù)，不但要辦理，還要有理性，理性地防范風(fēng)險(xiǎn)。”她這樣講述了國內(nèi)“理財(cái)業(yè)務(wù)”的誕生。

    作為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開路先鋒，光大銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)誕生之初充當(dāng)了一個(gè)實(shí)踐者。“差不多在2006年以前，我們每個(gè)新的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有兩個(gè)月的保護(hù)期，也就是說光大銀行所發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品其他銀行在兩個(gè)月內(nèi)是不能發(fā)的，等到我們有了市場的反饋信息，再匯報(bào)給監(jiān)管部門，在監(jiān)管部門認(rèn)定這項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品是能夠被投資者接受之后，才會(huì)批準(zhǔn)其他銀行同類產(chǎn)品的發(fā)行。”謝超說。

    宣傳教育在理財(cái)業(yè)務(wù)誕生之初也是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)，對這項(xiàng)工作謝超也感觸頗多：“最早的時(shí)候經(jīng)常會(huì)下社區(qū)大院去宣傳什么是理財(cái)產(chǎn)品，向群眾灌輸理財(cái)?shù)睦砟睿辉俸髞硪恍┯謱ｉT開設(shè)理財(cái)講堂，講一些理財(cái)常識(shí)；到2007年左右理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心，那時(shí)候我們主要會(huì)更有針對性的向不同類型的客戶講理財(cái)?shù)脑淼鹊葍?nèi)容；到現(xiàn)在很多客戶都能給我們講課了。”

    可以說，作為國內(nèi)第一個(gè)理財(cái)品牌，作為理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)踐者、宣教者，光大銀行不僅僅在為自己的發(fā)展而努力，同時(shí)也在為整個(gè)中國理財(cái)市場發(fā)展而奮斗。

    在競爭中創(chuàng)新與成長

    在光大銀行北京地區(qū)的55家網(wǎng)點(diǎn)中，每天都接待著數(shù)量龐大的客戶，而這些客戶所辦理的業(yè)務(wù)中，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)占有很大的比重。但是與此同時(shí)，銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)從當(dāng)初的“獨(dú)樹一幟”到發(fā)展成現(xiàn)在的“群雄逐鹿”。迅速找到新的定位，依靠產(chǎn)品創(chuàng)新，打造投資者信賴的理財(cái)品牌成了光大人面對的新課題。

    在光大銀行，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品由總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)開發(fā)，而這只產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)有著豐富的研發(fā)經(jīng)驗(yàn)。

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