“年金分紅”增強流動性

　　國老齡化進程的加速、平均壽命的延長、“四二一”家庭結構的凸顯、通脹壓力的威脅等，對人們依靠社保、養兒防老、儲蓄養老等傳統養老觀念提出了新的挑戰，如何抵御人生晚年無可避免的風險―“養老金儲備不足”成了擺在老百姓面前一個無法回避的問題。

　　為滿足消費者對安心養老越來越迫切的規劃需求，工銀安盛人壽近日特別推出一款“金色晚年年金保險(分紅型)”，為消費者的養老金儲備池開注新的源頭，通過“活到老領到老”的穩定補充退休收入規劃，為養老生活提供保障，專款專用，安心無憂。

　　據悉，該產品特別將年金開始領取年齡設為50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四檔，既便于客戶根據自己的退休生活安排而自由選擇，又保證專款專用，避免養老儲備的提前消耗。

　　記者了解到，該產品自指定年金領取日開始，客戶每年都可以領取10%保險金額的年金(或每月領取0.84%保險金額的年金)，作為社保及存款之外的養老金補充，助力退休生活品質保障，且可以活到老領到老，直至100周歲，使養老安心無憂。此外，客戶還可每年參與周年紅利分配，分享工銀安盛人壽的經營成果，為晚年生活更添收益。

　　同時，為充分保證客戶利益，工銀安盛人壽“金色晚年年金保險(分紅型)”特別提供“保證20年領取”的安心承諾，自年金領取日開始，客戶可獲得20年領取保證，若被保險人在此20年內不幸身故，該20年應領而未領的年金將一次性給付給身故受益人，從而幫助客戶實現資產傳承。如若客戶急需資金周轉，該款保險計劃還可在保單有效期內提供保單貸款，貸款額度最高可達到保單現金價值的90%，以解客戶燃眉之急。

　　 “費改”新產品更實惠

　　面對市場上越來越多的養老保險產品，如何挑選成為投保人“甜蜜”的煩惱。對此，有專家表示，這需要購買人根據自身的要求選擇，“量體裁衣”，同時，還要比較各個產品的預定利率、如何分紅等等。

　　2013年8月初，保監會正式啟動普通型人身保險費率改革，允許壽險公司突破2.5%的預定利率限制，這意味著保險公司將有更大的定價權，能夠以更優惠的價格銷售壽險保單。因此，在購買保險產品時，消費者最好能夠詢問清楚產品的預定利率，預定利率越高，對消費者來說，其價格相對就越實惠。

　　日前，國泰人壽推出費率改革后的首款年金產品“國泰如意年年年金保險”。該產品預定利率為3.5%，已經達到保監會允許企業自主設定利率的上限，同之前的產品相比，保障提升，但是費用降低16%。

　　與此同時，不少年金保險都提供了分紅項目，本意是為了幫助客戶對抗通貨膨脹，防止資金貶值。但是在實際過程中，由于紅利的不確定性，如果實際收益低于預期，則容易引起客戶的心理落差。而“國泰如意年年年金保險”刪除了不確定的紅利，轉而增加固定利益，杜絕了此方面可能引發的誤導，讓消費者得到實實在在的保障。

　　就產品本身而言，“如意年年”可依客戶自身需求靈活選擇養老年金的領取年齡。以30周歲男性為例，如選擇保額5萬元、交費期限10年，計劃在60周歲開始領取養老年金，則10年內共繳納177550元，而得到的利益最高達598000元。其中包括33周歲至59周歲每年4000元生存金、60周歲至98周歲每年10000元養老金，以及99周歲滿期時10萬元的祝壽金。