余額寶、百發、P2P??金融撞到互聯網,開啟了無限想象空間,金融產品似乎搭上互聯網就步入了快車道,一切皆有可能。作為金融理財的所有參與者,都應該感謝互聯網帶給人們的便利。可是,我們在關注理財產品時,卻忽視了金融理財的核心部分――理財規劃。作為一家之主,你會做家庭財務規劃嗎?
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傳統的金融理財行業因互聯網巨頭阿里巴巴、百度的加入而產生顛覆性的變化。兩大互聯網巨頭推出的理財產品,實際上并沒有什么神奇的地方,本質上都是與基金公司合作的一款貨幣基金產品。
傳統的金融理財行業因互聯網巨頭阿里巴巴、百度的加入而產生顛覆性的變化。兩大互聯網巨頭推出的理財產品,實際上并沒有什么神奇的地方,本質上都是與基金公司合作的一款貨幣基金產品。
熟悉基金產品的人都知道,貨幣基金對于大眾而言,是盤活閑置資金,進行現金管理的重要理財工具。正是這樣一款大眾化產品,在今年互聯網金融的大背景下,搭上支付寶和百度的平臺,掀起一波全民“理財運動”,它無疑給整個金融理財行業增添了活力。
但是在金融理財領域,除貨幣基金、銀行理財產品、短期理財基金等產品外,真正大眾化的、適用不同類型客戶的理財產品并不多見。尤其在理財產品泛濫的今年,金融機構將理財狹隘地理解成金融產品營銷的一種形式和渠道,而忽視對公眾自身財務和家庭狀況的分析。長期以來,人們忽略了產品對自己的適用性分析,可能最終使得理財難以取得成功。
換個角度來看,即使你把閑錢都買了余額寶,就能解決家庭財務問題嗎?答案是否定的。作為長期傳播理財理念的我們,更希望讀者將理財定義為長期的個人和家庭理財規劃,而不是簡單地理解為投資理財產品。
很多家庭沒有經過財務分析,甚至都不了解家庭的基本狀況,因而陷入理財的誤區中。就像理財專家于彤所說:“有時候,我們不對家庭財務進行分析,就很可怕。比如很多人把精力放在了創造財富上,而忽視財富管理,大量財富放在銀行儲蓄或者活期賬戶里,導致財富沒有實現保值增值。有些人將大筆財富放在極度保守的產品上面,金錢和財富增長效率較低。還有的人資產配置很單一或者激進,錢都放到難變現的房產等固定資產上,或者都投資于高風險產品上。”
家庭理財規劃涵蓋職場、投資、退休、風險控制、保險(放心保)規劃等方面,財務規劃被看作家庭規劃最重要的基礎部分。所以,理財規劃可以被看作是通過科學有效的財務分析,對財務計劃、投資策略等進行合理的規劃與管理,滿足人生不同階段的需求,達到預期的目標,最終使人們能夠財務獨立。