新婚燕爾，80后許先生和愛人都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆想做一番美好的規劃。兩人目前每月稅后收入1.8萬元左右，年底5萬元年終獎勵，沒有任何家庭負債，多年積累下了45萬元存款。兩人的單位福利還不錯，除了醫保社保等，兩人住房公積金每月有2800元左右，目前賬戶資金已近20萬元。主要開支包括：每月生活開支4500元左右、孝敬父母2000元，年底購物1萬元左右，每年旅游一次1.5萬元左右。
財計劃：
1.明年生孩子，存一筆育兒基金；
2.現有資產中，除了6萬元活期存款，其余均為銀行理財，想做更好的投資規劃；
3.雙方父母雖有退休金、身體還硬朗，但繼續孝敬他們；
4.每年的旅游計劃不變。
理財嘉賓：
興業銀行(601166)南昌分行營業部理財師
萬雅萍
小資家庭支出較合理
按照許先生家庭的總體年收入水平，全年基本開銷及其他支出不算奢侈，較為合理。夫妻倆收入較高，有資產無負債，稱得上是“小資家庭”。
不過，隨著孩子的出生，家庭支出將大大增加。許先生家庭收入來源主要是工資性收入，家庭風險承受能力適中，建議投資多元化，分散家庭投資風險。
基金定投儲備教育金
許先生孩子尚未出生，準備教育金的時間充分，建議許先生進行基金定投，可選擇興業銀行的教育基金定投組合，每月投資3000元，選擇兩只股票型基金和一只債券型基金，投資周期在10年左右，利用時間的復利功能實現資產增值。當然，待孩子出生后，可選擇將一只股票型基金轉為購買教育類保險（放心保）。
用公積金投資房產
許先生一家的公積金賬戶累積余額數目可觀，可以考慮使用公積金購買一套市值不超過70萬的投資性房產。首付和月供均可使用公積金，既可用活公積金，又能避免因新購房產增加家庭負擔。
靈活理財保證旅游金
家庭應急資金是為了保障家庭的正常運轉和意外時的應急需要，從財務安全角度出發，準備金額為3～6個月的支出。根據許先生的家庭支出情況，可適當降低活期存款金額，保留3萬元資金作為家庭應急準備金。
另外，建議銀行理財到期后，部分可配置興業銀行萬利寶資產管理計劃，總期限兩年，每月（季度）可定期開放贖回任意數額的資金，年化收益5.5%～6%，投資30萬本金，收益完全可覆蓋每年旅游計劃1.5萬元左右的花費。
補充商業險提高保障
雙方父母都有退休金，生活也有保障，建議許先生將每月固定給父母的贍養費為老人購買終身壽險及重大疾病險，增加家庭防御意外事故的能力。
同時，由于夫妻倆除單位提供的基本醫保社保外，沒有購買任何商業保險，一旦夫妻雙方中有一人出現意外，就會導致家庭收入大幅下降，對實現理財目標造成重大影響。
因此，建議夫妻倆補充購買保險額為50～70萬元的意外險，以此配合整體保障規劃。
