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哪種產品是年末理財圣手

放大字體  縮小字體 發布日期:2013-11-21 09:12  瀏覽次數:47
  央行為了紓困,本周二7天逆回購大幅放量至350億元,不過由于年底銀行攬儲的戰役已經提前打響,流動性緊張仍然是不可回避的事實,銀行理財產品和貨幣基金的收益率也在持續走高,部分產品的收益率已經突破10%。而此前的熱門產品分級債基A類因約定收益優勢不明顯而遭到市場冷遇,為此近期紛紛提高“待遇”,最高的約定年化收益已經達到6%,突破歷史高點。




對于這三種產品,投資人應該如何選擇?昨日信息時報記者采訪了有關專家,對此進行了詳細的分析。
  理財產品貨基收益走高
  11月份,多家外資銀行推出跨年理財產品收益率突破10%。某外資銀行推出一款12個月人民幣結構性投資產品,5萬元起售,保本浮動收益,預期收益率為10.05% 。另一外資銀行銀行推出一款債券及貨幣基金產品的收益率也達到了10.0%。
  據銀率網統計,目前廣州地區在售的銀行理財產品中,超過200款產品的預期收益率突破5%。平安銀行(000001)一位銀行理財師指出,“隨著年末臨近,資金面持續緊張,理財產品的收益率還會繼續沖高,年底預期收益可能會達到7%以上。” 公開數據顯示,10月份,銀行理財產品平均預期收益率達4.9%,到了上周收益率繼續抬升,平均收益率已經超過了5%,再創新高。
  貨基的收益率也水漲船高,昨日信息時報記者在同花順(300033)統計的最新數據顯示,238只貨幣基金(含短期理財產品)的7日年化收益已經達到4.93%,其中表現最好的中銀理財60天債券B的收益更是高達9.01%,此外有36只基金最新的年化收益超過5%。
  分級債A紛紛拔高收益
  銀行理財產品和貨基收益的持續走高,將此前的“香餑餑”分級債基A類逼入一個尷尬的境地,不但募集乏力,已經上市的產品還面臨被贖回的風險。據了解,此前分級債基A類份額的約定收益率大多只有4%~4.5%,相比銀行理財產品甚至貨幣基金都沒有明顯的優勢,受關注程度也是一落千丈。為了應對這種沖擊,很多新發債基紛紛通過提高A類份額約定收益率挽留投資人。
  據信息時報用同花順統計,11月以來共有3只分級債基A類份額先后提高約定收益率,如近日最新發行的中歐純債添利A就將約定的年收益率提高至4.9%,其中具體收益率計算為“一年銀行定存利率(稅后)+利差”,利差范圍在0~2.5%。
  此外,在基金淘寶店熱銷的泰達瑞利A和易方達聚利A也不約而同地將約定收益率提高,其中瑞利A的年約定收益率為“一年期銀行定期存款利率(稅后)+利差”,利差為0.5%~3%,目前的約定年收益率為4.7%。而易方達聚盈A的約定收益率的提高幅度比較大,約定年化收益率高達6%。
  對此,濟安金信副總經理、基金評價中心主任王群航(博客,微博)表示,這與分級債基期望在年末搶占市場份額有一定的關系,今年以來債基A類份額相較貨基和銀行理財產品的收益并無明顯優勢,因此通過提高約定收益不失為一種吸引投資者的方法。
  專家觀點
  三類產品優劣大比拼
  面對這三種收益類似的產品,投資人應該如何選擇?昨日信息時報記者采訪了好買財富的首席分析師曾令華,他對該三類產品從門檻、收益率和流動性三個方面進行分析。
  門檻:這三類產品門檻最高的是銀行理財產品,除了少數銀行是5萬之外,多數都是10萬起步,一些收益誘人的產品甚至達到百萬級別,比如上述提到超過10%收益的產品,一般都是100萬以上。其次是分債基債A類,僅有極個別產品設有5萬元的門檻,多數都是1000元即可入門投資。而貨幣基金則更凸顯“潘俊崩聿頻奶匭裕 如匯添富現金寶貨幣基金已經可以做到1分錢申購。
  收益:由于這三類產品投資的范圍十分相似,如果將投資時間拉長,從年度角度來考察收益率基本不相上下。但是從波動性來看,銀行理財產品會更為明顯,特別是月末、季末、年末一般都會慣性沖高,最高紀錄曾出現年末7日的年化收益率逼近30%的記錄。貨幣基金也會有類似現象出現,但是波幅要遠小于銀行理財產品。分級債A則十分穩定,收益是實現雙方約定好,中途不會發生變化。
  流動性:三者相比最好的是貨幣基金,目前有30多家基金公司的貨幣基金可以做到T+0實時取現。不過單日贖回限額不一,最高的是南方貨幣和匯添富現金寶,單日限額可達500萬元。 銀行理財產品和分級債基A類則都有流動性的限制,銀行理財產品的期限,根據投資人和客戶之間約定一般是7日到一年;分級債基A則多是半年,在規定時間內,投資人不可中途贖回。
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