【理財一年，你賺錢了嗎？】

　　【市民親歷】

　　高收益打水漂

　　只因為風險高

　　 “買之前理財經理說得好，最低年化收益也得有百分之十幾，到期后，面對零收益，又跟我說：這也不是她能控制的。”吳女士說，“有一次理財經理告訴我，有一款理財產品收益率特別高，最少也能有百分之十幾，高的話，20%也有可能。”在這樣的高收益誘惑下，吳女士買了35萬元。對理財產品認購書上的“本人對風險已知道”的字樣，吳女士有些嘀咕，理財經理卻表示：“這就是例行公事，我們這款產品絕對沒有風險。”一年半后，產品到期。“一分錢都沒收益！我咨詢別人才知道，收益高，風險也高。如果一開始我知道風險這么高，是絕對不會買的。銀行就是用高收益引投資者上鉤，不跟你說風險。”吳女士頗為氣憤。

　　【年末市場】

　　預期收益高

　　6%不再鳳毛麟角

　　銀率網統計，昨日全國在售的非結構性人民幣理財產品共321款，278款產品預期收益率超5%，占比87%；低于5%的，多數為保證收益類產品。預期收益率5%的“遍地都是”，超6%的也不再鳳毛麟角：預期收益率超6%的理財產品已達39款，最高達6.8%。

　　銀率網分析師認為，年底前預期收益率超6%的理財產品還會增加，但因為預期收益率較高，即使數量增加，也會十分緊俏，手中有閑置資金的投資者，需要及時關注理財產品市場動態，但如果投資者遇到預期收益率超8%的理財產品，需要關注產品是否為銀行發行、是否為結構性理財產品，警惕陷入高收益理財產品的陷阱。

　　【理財誤區】

　　發售的收益率就是最終收益

　　采訪發現，不少市民認為，銀行發售理財產品時寫出的收益率就是到期后能獲得的收益。“事實上，理財產品都是預期收益率，而且是年化收益率，所以正規表述是"預期年化收益率"。”銀行人士表示。

　　所謂預期年化收益率，一方面指的是這個收益率僅僅是預計的，并非是投資者最終能獲得的收益，“比如，預期年化收益率為7%，市民最后可能實際收益率是5%，可能是0。”銀行理財師介紹；另一方面，7%的收益率為年化收益率，即使最終實現了7%，投資者的收益也是7%除以一年的天數，再乘以理財產品的天數、本金，才是最終收益。

　　只看預期收益不看投資期限

　　年中銀行鬧錢荒，一度推高銀行理財產品預期收益率，白領李先生當時也買了，他只著重關注了預期收益率，并未特別在意投資期限，“結果我買的是一個短期產品，等到期之后，再買新的理財產品，收益率都下來了，沒有高收益的產品給我續了。早知道不如在錢荒時，買一款收益率沒有這款高、但期限比較長的，平均下來，比我先后折騰兩款還合適、還省事。”

　　銀行人士提醒市民，購買理財產品的期限也要根據自己對資金流動性的需求來選擇，“比如手里有5萬元，可能一年都用不上，就可以選擇期限長、收益也不錯的產品；如果是短期存在用的可能，一定要選期限短的。”