淘寶“雙11”理財產品總成交金額達9.08億元，讓互聯網金融一詞榮登2013年熱點事件排行榜，在一瞬間占據了各大媒體的頭條。事實上，近年來互聯網電商的迅速崛起，早已使一向保守的金融行業實現了“從線下到線上”、“擁抱互聯網”的轉變，互聯網金融也憑借著“參與度更高、中間成本更低、操作上更便捷”的獨特優勢迅速走紅。

 

　　不僅僅是淘寶，百度、騰訊、新浪等眾多互聯網巨頭都蜂擁而至，加入了這場互聯網金融搶灘戰，那么，面對層出不窮的理財產品和前所未有的高收益，投資者應當如何避開陷阱，找到最適合的產品呢？

 

　　迎合理財需求，保險理財“懶人式理財”迎來增長點

 

　　 隨著人們理財意識的逐漸提高，越來越多的人想通過理財的方式讓手中的閑錢保值增值。然而大多數有理財意向的人或是對金融產品并不熟悉，或是工作繁忙無暇打理理財產品，因此保險理財迎來快速增長也在意料之中了。

 

　　與股市投資的高收益、高風險不同的是，保險理財的投資風險較低，雖然收益總體不及基金、股票高，但是非常穩定，且長期投資的收益明顯具備優勢。尤其是萬能險，其穩定的長期投資收益和保障理財兼顧的優勢，正逐漸成為都市白領的寵兒。以淘寶為例，排名靠前的幾款產品分別是泰康人壽的旺財一號、國華人壽的國華1號和宏康人壽的靈動二號，這幾款產品均為保本保底型理財產品，無初始費用，最低1000元起投，理財門檻相對較低。

 

　　雖然產品迎合需求，且從投資人群來看選擇產品的方向并沒有出入，但是多數“淘友”在選擇保險理財產品的時候仍舊會出現“以收益評定產品高低”、“忽略產品附加保障”、“片面追求預期收益忽略風險”等問題。對此專家稱，網購保險理財產品一定要從四個維度慎重選擇，謹防雞沒到手反蝕把米。

 

　　莫被高收益瞇眼，選擇保險理財產品四要素需留意

 

　　在互聯網的熱潮吹捧下，一波一波的高收益煞是搶占眼球，但真正優質的保險理財產品界卻恰恰是由那些低調的公司在經營，暗地里獨領風騷。記者從理財專家方面了解到，網購保險理財產品不僅要警惕網站安全等風險，更要在四個方面“放火”驗出真金。

 

　　首先，保險公司實力最重要。保險理財產品多以長期收益見長，而目前淘寶銷售較好的淘寶理財產品多是一年期、半年期，甚至是3個月、1個月的理財產品，這就要求保險公司能短期償付能力要高，避免出現到期無法兌現收益等問題，而很多銷量大、規模小的保險公司顯然難以達標。

 

　　其次，過往業績做參照。同個公司推出的理財產品的過往業績基本體現了其投資能力，如第二批獲準成立的保險資產管理公司中第一家正式掛牌開業，2012年末的的管理規模超過4600億元的泰康資產，不僅投資業績連續9年名列前茅，更創造出了保險神話理財產品的泰康e理財B款進取型賬戶。

 

　　第三，看“預期收益”不如看“保底收益”。多數投資的網友都會關注預期收益而忽略了任何理財產品都會有風險。選擇保險理財產品的投資者多數為穩健型理財產品，對于風險的接受程度較低。建議在選擇理財產品的時候選擇預期收益高的產品，不如選擇有保底收益與預期收益都有保證的產品。

 

　　第四，看產品在售的時間。如果發售一段時間之后就停售多半說明產品的長期投資價值較低，或是企業沒有長期推出此類產品的能力。相反若是產品的生命周期較長，且有擴大銷售的跡象，說明產品的長期投資價值較高。如近日計劃從淘寶搬到官網銷售的泰康旺財一號，此產品與不少保險理財產品同時在淘寶上線，但當很多其他保險理財產品陸續停售甚至退出市場時，該款產品卻以野火燎原的趨勢在以網絡保險第一平臺著稱的泰康在線（www.taikang.com）面市，也從一個側面說明了泰康資產的投資能力。

 

　　 值得一提的是，保險理財不僅有理財功能，還附帶有身故保障責任。雖然不少保險理財產品已經逐漸減少保障的作用，但是有這樣的功能還是希望“淘友”們能物盡其用，享受權利里的保障。

 

　　專家Tips：

 

　　你不理財，財不理你，手頭有點閑錢做理財不失為一種投資理財良策。但在購買理財產品時一定要明白：作為一種穩健的保險類型，不應只看一時得失，要把投資時間拉長來看收益。正值年關之際，各大公司的年終獎金也已陸續發放，對資金流動性要求較高的投資者，可選擇銀行儲蓄，方便資金的調動。而對于手頭資金較為充裕，且無剛需要求投資者，可預留一定的應急資金，其余部分可選擇收益相對較高的保險理財產品進行投資。