首先，要了解自己當時的需要以及財富狀況。對于年輕人來說，他們會愿意接受較高風險以爭取較高回報，保險與投資的安排占了很大的比重。而對于接近60歲的第一代創業者來說，他們的考量重點可能就放在對稅務的安排以及企業的接班，投資上將會逐漸趨向于保守。
 

　　當確定了適合自己的財產配置后，就可以就投資部分開始進行投資安排。其中有一個重要原則就是分散與控制風險。聰明的投資者會選擇風險調控后回報比相對高的投資機會。當中要求投資者了解其投資產品的特性、風險以及自己可承受風險的程度。其實全球市場上充滿不同的投資機會，這對于資產進行一個多元化的配置以及分散風險很有幫助。無論投資于中國也好，投資于美國或歐洲也好，只要找出經過風險調控后回報比相對高的投資機會，那就值得我們去投資。
 

　　總括而言，一個優質的財富管理計劃需要完成以下數個步驟：了解自己的需要及財富狀況；找出最適合自己的財產配置百分比；進行投資安排，著重分散及控制風險；持續監察及定期檢討各資產表現。
 

　　當然，知易行難，要做好財富管理始終需要對市場有一定的認識。我們明白讀者對于如何投資最感興趣，在今后的專欄中，我們將為大家介紹市場上各種投資工具以及較常見的例子。