未婚姑娘，注重積蓄和資金靈活　
案例：楊小姐26歲，未婚，在一家私營企業(yè)做人力資源工作。每月稅后收入5000元，個人花費約2000元，房租1000元。目前存款3萬元，無其他投資，單位為其繳納了五險一金。

　　理財目標：4年內(nèi)買一套價值約70萬元的商品房，首付預(yù)計20萬元內(nèi)，父母或許會有部分資助。因個人花費較大，希望能養(yǎng)成儲蓄的習慣。
浦發(fā)銀行(600000)重慶分行金融理財師黃彥：楊小姐處于財富積累期，可以每月將1000元結(jié)余定投債券基金，推薦收益穩(wěn)定的超短期債券，年化收益率約6%。此外，可將存款購買流動性較好的貨幣基金，如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。當積蓄達到5萬元以上時，可考慮購買銀行理財產(chǎn)品。

　　中年白領(lǐng)，深謀遠慮注重均衡

　　案例：邢女士42歲，外企白領(lǐng)，女兒10歲。和丈夫的稅后月工資為2.2萬元，家庭月平均支出為1萬元。家庭現(xiàn)有存款50萬元、20萬元銀行理財產(chǎn)品、10萬元國債，無負債。

　　理財目標：改善家庭理財配置，留足100萬元以上養(yǎng)老金，為女兒準備約30萬元留學基金。

　　浦發(fā)銀行重慶分行金融理財師黃彥：邢女士離退休還有13年，離女兒出國留學還有12年，規(guī)劃時間長。邢女士家目前最緊缺的是商業(yè)保險（放心保），包括為女兒配置長期教育類保險和夫婦二人的養(yǎng)老保險，每月結(jié)余可覆蓋這部分花費，其余結(jié)余做股票指數(shù)基金定投等。現(xiàn)有資產(chǎn)中，建議留足6個月開支的流動資金（約6萬元）存入貨幣基金，剩余存款中25萬元配置安全等級高的債券，5萬元配置權(quán)益類產(chǎn)品。

　　退休阿姨，理財切記穩(wěn)字當頭

　　案例：李阿姨55歲，老伴58歲，均在事業(yè)單位工作，都面臨退休。目前月收入合計8000元，年終有2萬元福利。家庭每月開支4000元，在市區(qū)有一套120平方米的房子，市值100萬元以上，無貸款。有銀行存款30萬元，投資基金10萬元，虧損2萬元。兒子已參加工作。

　　理財目標：退休后能保持中等生活水平，每年有一定的費用出門旅行，為兒子結(jié)婚買房準備約20萬元。

　　藍洋金融投行部總經(jīng)理助理賴藝蕾：李阿姨夫婦屬于年齡偏大的投資者，投資應(yīng)偏向穩(wěn)健風格。建議以儲蓄和購買低風險銀行理財產(chǎn)品為主，特別是一些固定收益型的產(chǎn)品比較適合。不過，也要有部分流動資金，這部分錢可以購買類余額寶產(chǎn)品，增加收益和流動性。