趨利逐利，說是資本本性，不如說是人之本能。高利當頭，別忘兩個字：風險。

　　營銷一：老帶新

　　有好事網民給P2P排名，選出前十位，上海陸家嘴(600663,股吧)國際金融資產交易市場股份有限公司 （簡稱陸金所）排名第一。但這個老大數月來營銷很“兇猛”，口號是：有獎同享，有錢同賺。

　　在其網站首頁，醒目地標示：每個老用戶通過新浪微博、開心網、QQ、手機短信、鏈接等方式，每推薦一位好友注冊并綁定銀行卡認證，推薦人可獲10元現金；每推薦一位港澳臺人士注冊并綁定銀行卡認證，可獲150元獎勵。好友首次投資成功，推薦人可獲100元陸金幣獎勵。在投資項目時，1元陸金幣可抵充1元人民幣。同時，好友投資成功，推薦人最高可獲得好友投資金額0.2%的獎勵。以其理財頻道一年期產品預期年化收益率可達8%以上項目為例，投資起點最低只有10萬元，推薦人可得200元，總計可得310元。

　　如果沒有老客戶推薦入門，自己獨立注冊并綁定銀行卡認證，只能獲得50元陸金幣獎勵。而有老客戶做引薦人，新人注冊并綁定銀行卡認證，則可以獲得100元陸金幣獎勵。上個月，被推薦人首次投資項目，還可以獲得投資額0.1%－0.2%的獎勵。以被推薦人投資10萬元計，其所獲獎勵最高可得300元。推薦人和被推薦人合計共得獎勵610元。

　　一些精明者如此操作：本來家庭余錢都是在老婆或老婆一個賬戶內投資，如今分拆為2個賬戶，老婆推薦老公，或老公推薦老婆，以10萬元投資一個項目年化收益率8%計，加上610元獎勵，實際年化收益率達8.61%。因陸金所是平安集團成員，又保證平安擔保本息，因此很多人覺得幾無風險，積極向親朋好友推薦。

　　比陸金所更兇猛的是 “你我貸”。其推出的“你投我帶”營銷術，讓帶領者心直癢癢：老客戶通過新浪微博、騰訊微博、鏈接等推薦好友，好友到“你我貸”官網注冊并在線投資交易成功后，老客戶可得1%獎勵，單筆獎勵最高5000元。推薦的好友在注冊后的30天內多次投資，老客戶的獎勵也會累積計算。如果以“你我貸”年化利率超11%的類理財產品計，投資起點為10萬元，那推薦人可得1000元獎勵。

　　營銷二：設指標

　　P2P跑馬圈地，自家員工要出大力，一些P2P網貸平臺的員工，都有營銷指標。

　　“我自己哪有這么多錢？所以只好把投資名額讓給親朋好友。”在一家P2P網貸平臺工作的楊女士介紹，公司要求員工每月完成50萬元的投資額，自家沒有這么多錢投資，只能利用人脈，向別人推薦。過去的客戶，自家親戚，朋友及朋友的朋友，都成為楊女士的動員對象。最有說服力的動員令是：“我自己投了近100萬元呢。我在里面工作，公司情況很清楚，運營得很好的，你放心好了，很安全的。 ”而楊女士介紹的產品年化收益率讓人不得不動心：年化收益率在12%左右，比銀行理財產品收益率翻倍呢，而且公司擔保本息的。

　　如果上述說法還不足以讓人點頭，楊女士最后會這樣說：“要不你拿10萬元試試，覺得好再加投。”被動員者基本上沾親帶故，說到這份上，大多數人都抹不開面子說“不”了。畢竟，誰同錢有仇啊，這么高的收益率，還保證安全。

　　營銷三：額外獎

　　據了解，P2P借貸對象為中小企業、私營業主和個人，用途通常包括企業擴大經營、自主創業、旅游、裝修、購車、購買電子產品、應對突發事項、小企業主資金周轉等方面，借款金額從3000元至數十萬元不等。利率與信用等級呈反比，信用等級越優秀，項目的利率相對較低。人人貸發布的2013年上半年業績報告稱，平均借貸利率為13.09%。這一利率水平也是市場必較普遍的。但是，即便這樣誘人的利率水平，一些P2P網貸平臺猶怕委屈了投資者，還額外加獎，比如團貸網，對一些大額的投資者，不僅獎勵幾個月的VIP待遇，更有100元-500元現金獎勵。和信貸則對一些投資項目，額外再獎勵投資額的0.4%-0.9%。陸金所則視客戶投資總額，給予不同幅度的現金獎勵，并有iPad抽獎等。

　　“利”字頭上有風險

　　如何看待P2P層出不窮的營銷策略？

　　作為一種創新的個人金融借貸方式，P2P理財的機會大于陷阱。因此，投資者可以適當嘗試這種理財方式，但謹記三點：一是別只沖著高獎勵、高收益率而“注冊”并投資。二是別傾囊而出，把全部資金投在一個項目上，或者一個公司上。

　　投資的鐵律就是高收益伴隨高風險。截至去年年底，已經有70家P2P網貸平臺發生運營困難或兌付危機，甚至更有淘金貸、天使計劃、天力貸、今鑫財富等P2P網貸老板干脆跑路。專家介紹，P2P理財主要風險為三點：

　　一是借貸人違約。借貸人如果能從銀行獲得貸款，絕不會到P2P平臺上來融資，15%甚至更高的利率，借貸人需要賺多少利潤才能還清？因此，到P2P平臺上來的借錢者，違約風險不可忽視。投資者選擇有抵押的P2P產品，風險相對來說要小一些。

　　二是擔保風險。一些P2P網貸平臺稱，如果借貸人逾期不還款，超過一定期限，將由擔保公司先行賠付。不少擔保公司注冊資金有限，卻不計實力大包大攬擔保，一旦出現借貸人違約，擔保公司可能無力代償。國家對專業擔保機構的要求是擔保責任余額一般不超過其自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。投資者就更要明確該公司凈資本與對外擔保責任余額的比例情況，否則，這種擔?？赡苁强疹^支票。

　　三是P2P平臺經營風險。在選擇P2P公司時一定要多調查，選擇有正規資質、規模較大、信譽好的公司辦理業務，對資金安全和理財收益更有保障。