58歲的文女士向媒體曝料，5年前她去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存款手續(xù)，被推薦購買了某保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。“當(dāng)時(shí)銀行代銷保險(xiǎn)非常流行，我對保險(xiǎn)基本不了解，只是聽銷售人員講，他們這款產(chǎn)品的收益比五年期定存要高，還有保險(xiǎn)功能。”心動(dòng)的文女士最終決定把之前分別存在兩家銀行的40萬元到期存款，平均分成兩份投保，一份投保給自己，一份投保給丈夫。2014年，五年期滿，當(dāng)文女士決定將錢拿回來時(shí)，銀行柜臺(tái)人員卻告訴她，兩份保險(xiǎn)最終只剩16萬元，資產(chǎn)價(jià)值不僅沒有增值，反而縮水了一多半。

　　文女士這種情況，在基金、銀行等理財(cái)領(lǐng)域，也時(shí)有發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的缺失，是導(dǎo)致理財(cái)者容易被誘導(dǎo)購買的主要原因。理財(cái)經(jīng)理介紹，投連險(xiǎn)“投資賬戶”中資產(chǎn)價(jià)值將隨著保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況發(fā)生變動(dòng)，所以客戶在享受專家理財(cái)好處的同時(shí)，一般也將面臨較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　退休老人進(jìn)入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入，決定了他們是一個(gè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、相對保守穩(wěn)健的投資群體。如何既能讓資產(chǎn)保值增值，同時(shí)又能保證生活的充實(shí)和思想的愉悅，選對適合自身經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要。相關(guān)理財(cái)專家介紹，當(dāng)下老年人理財(cái)大多以穩(wěn)健為主，有些老年人寧可收益不高，但絕對不能虧本。因此，他建議老年人不妨優(yōu)先考慮國債和定期存款。

　　國債具有操作方法簡單便捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)點(diǎn)。2014年憑證式(一期)國債3月10日~19日發(fā)行，3年期和5年期國債票面年利率分別為5%和5.41%。“以1萬元投資為例，購買3年期和5年期國債，到期可分別得到利息1500元和2705元，與辦理相同期限的存款相比，可分別多得利息97.5元和92.5元。”理財(cái)專家說。此外，伴隨著各家銀行利率的上浮，對于老年人來說，定期存款也是不錯(cuò)的選擇。

　　此外，對于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的老年人而言，貨幣基金也是一種不錯(cuò)的選擇。據(jù)理財(cái)專家介紹，比如存款利息收入要繳納20%的利息稅，持有貨幣市場基金所獲得的收入可享受免稅政策；銀行定期儲(chǔ)蓄在儲(chǔ)戶急需用錢時(shí)，往往不能及時(shí)取回，貨幣基金則可以在工作日隨時(shí)申購、贖回；定期存款一旦提前取出只能按照活期利率來計(jì)算，貨幣基金則不同，存10個(gè)月就有10個(gè)月的收益。同時(shí)，貨幣基金的收益率也高于1年期定期存款。

　　除了要盡可能使自身資產(chǎn)保值增值之外，由于老年人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率遠(yuǎn)大于年輕人，保險(xiǎn)專家建議老年人如果滿足購買條件，不妨適當(dāng)配置一些保障性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)專家提醒老年人，購買保險(xiǎn)越早越好，在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，要留心養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，比如在投保人開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，養(yǎng)老金每隔一段時(shí)間按一定增幅遞增，可在一定程度上幫助抵御通貨膨脹。“分紅性的保險(xiǎn)則不建議老年人購買，此類產(chǎn)品交費(fèi)時(shí)間長，而且資金是凍結(jié)的，不適合老年人購買。”專家特別強(qiáng)調(diào)。

　　特別提醒:老年人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品最好在50歲之前。因?yàn)閴垭U(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人交費(fèi)期滿后，所交納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。