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銀行理財業(yè)務收至總行

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2014-04-04 08:45  瀏覽次數:20
  “我們高管之前也在討論事業(yè)部改革的問題,也會按照監(jiān)管的要求來推進。”昨日,一位銀行理財業(yè)務部門人士對記者稱。
  近日,銀監(jiān)會于2月份下發(fā)的《關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》(下稱《意見》)被媒體報道,其中要求銀行業(yè)金融機構對理財業(yè)務在架構管理上,進行條線事業(yè)部改革,“由銀行總行設立專營事業(yè)部,統(tǒng)一設計產品、核算成本、控制風險”。
  “信用卡、理財、私人銀行等業(yè)務推行條線事業(yè)部制,由總行事業(yè)部統(tǒng)一設計產品,其他部門和分支行只負責產品銷售。”銀監(jiān)會主席尚福林2月份在《紫光閣》撰文稱。
  據記者了解,部分銀行已經開始著手理財事業(yè)部改革,但如何改革、改革之后與其他部門如何協(xié)作與分利等,都是在改革中需要梳理和解決的難題。
  同時,《意見》還稱,“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”已全面上線,未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發(fā)售。
  理財事業(yè)部改革之惑
  “銀行理財業(yè)務目前的架構還是一個大零售的二級部門,權限是有限的。”一家總部在北京的股份制銀行理財人士告訴記者,成立事業(yè)部會打通銀行理財部門對分支機構人事管理、風控等。
  銀行理財產品發(fā)展至今,截至今年2月末,其規(guī)模已經達到12.22萬億元,然而理財業(yè)務的風險點依然沒有進行全面統(tǒng)一的管理。例如銷售端,此前經常出現(xiàn)的違規(guī)銷售,甚至“飛單”等情況,銀行對此難以管理到位。
  知名理財師姜龍君分析稱,銀行理財業(yè)務目前是一個鏈條,研發(fā)、投資和銷售的每個鏈條環(huán)節(jié)都難以為后面的環(huán)節(jié)管理去把關,鏈條過長,風險難以管控。
   “如果理財做到自營、代客分開,把整個代客理財封閉在閉環(huán)里,都在一個獨立的事業(yè)部里完成,約束力會加強。”姜龍君稱,理財事業(yè)部的設立意味著銀行在理財產品的各個環(huán)節(jié)都在一個部門完成,管理上是有利的。
  然而,如何將銀行代客理財裝進這個“閉環(huán)”,還有諸多問題需要理順。首先,銀行理財產品此前的投資均通過金融市場部門、投資銀行部門等,是一個跨越式的鏈條,如果實現(xiàn)事業(yè)部的改制,是否意味著銀行理財事業(yè)部需要配備自己的投資團隊;其次,在大資管的背景下,理財事業(yè)部是否需要與其他部門如銀行的資管部門進行協(xié)作,與下面分支機構如何進行利益分割等。
  對于銀行如何進行理財事業(yè)部的改革,《意見》僅提出了上述的總行設立專營事業(yè)部,統(tǒng)一設計產品、核算成本、控制風險。尚福林則表示,其他部門和分支行只負責產品銷售。然而對于投資環(huán)節(jié)如何操作,并沒有更進一步的提示。
  上述北京某股份制銀行理財人士對《第一財經日報》記者稱,目前已經有一些銀行通過設立“大資管”的部門來做協(xié)調,在“大資管”的部門下可能再設銀行理財事業(yè)部,這樣既可以保證銀行代客理財業(yè)務與自營業(yè)務分離,也可以加強部門的協(xié)調性。
  “按道理,事業(yè)部制是要自負盈虧的,與分支行如何進行利益切割,這也是一個問題。”姜龍君稱。
  防控理財產品風險
  無論銀行理財事業(yè)部如何改革,監(jiān)管的意圖還是在于控制好理財產品的風險。除了事業(yè)部改革外,從銀行端,《意見》還提出了從其他五個方面來防控理財產品風險。
  在資金運用和投向方面,銀監(jiān)會要求理財資金與自營資金不能夠混用,對理財產品之間、自營業(yè)務與理財產品之間制定交易規(guī)范,防止違規(guī)轉移內部收益等;控制非標信用風險、流動性風險和市場風險等;要求按照“實質重于形式”的原則,解包還原基礎資產,做好理財產品事前、事中、事后的信息披露;提高理財業(yè)務內部審計的有效性等。
  “特別是在未來利率市場化全面放開的背景下,要將理財業(yè)務發(fā)展成為銀行經營轉型的常規(guī)性重點業(yè)務,引導銀行通過理財業(yè)務深度參與直接融資市場,提升競爭力。”銀監(jiān)會稱。
  2013年10月,監(jiān)管層允許14家銀行開展銀行理財資管計劃和理財直接融資工具兩項試點。目前在中國理財網上可以看到,銀行理財產品登記分為四大類:“封閉式非凈值型”、“封閉式凈值型”、“開放式非凈值型”、“開放式凈值型”,不過,開放式凈值型產品目前還沒有銀行進行登記。
  “未來銀行理財產品的發(fā)展方向就是基金化的方式,參與直接投資等。”上述北京某股份制銀行理財人士對本報記者稱。
  此外,《意見》還稱,“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”一期和二期工程已全面上線,未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發(fā)售。
  監(jiān)管方面,《意見》則提出將理財業(yè)務作為重點檢查領域,在充分考慮地區(qū)特點及銀行業(yè)金融機構風險狀況、特殊性和差異性后,至少選擇1家法人機構進行理財業(yè)務的現(xiàn)場檢查。引導銀行業(yè)金融機構逐步在營業(yè)場所設立有明顯標識的理財產品專門柜臺,切實防范銀行內部人員私售所謂“理財產品”的行為。
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