作為包括公務員在內(nèi)的工薪一族，認為自己資金不多，投資經(jīng)驗不足，要如何進行投資理財，做個精打細算的人呢？

　　案例

　　劉先生：35歲，夫婦均為公務員，小孩6歲上幼兒園，健康狀況良好。自有住房一套60萬，現(xiàn)有活期存款5萬，3年定期存款3萬，汽車一輛價值15萬。房子貸款余額20萬，每月還款1200元，公積金足夠還貸。夫婦月收入大概9000元，支出每月4000元。

　　風險承受較低，無投資經(jīng)驗。希望做風險不大投資，但是要求較高的流動性與一定回報。

　　建議

　　1、增加意外保險（放心保），讓小孩能有所保障

　　公務員一般有較好的福利，群體醫(yī)療保障也較全面，故該方面保障基本滿足需求，但家庭有小孩、有汽車，應著重考慮汽車出行轉(zhuǎn)移風險，可考慮50萬左右保額的意外險，保費每年在500-1000元左右，在不給家庭增加負擔的同時，轉(zhuǎn)移不可預測的風險。

　　2、穩(wěn)健之中有彈性，可選擇基金定投

　　從劉先生的風險偏好來看，基金定投方式比較適合，定投不僅分散了風險，而且對于家庭長期理財意識的建立有促進作用。建議劉先生每月拿出3000元左右用于基金定投，可選擇債券基金和混合型基金兩種基金，每月分別投資1500元，進行分散投資，這樣既可降低整體風險，也可降低平均成本。

　　3、選擇穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品

　　劉先生現(xiàn)有活期存款5萬元，定期3萬元，建議利用活期存款購買穩(wěn)定收益的銀行理財產(chǎn)品。目前銀行眾多理財產(chǎn)品起點均為5萬元，收益較定期相對較高，劉先生可根據(jù)自身風險偏好購買適當?shù)睦碡敭a(chǎn)品。

　　4、可繼續(xù)持有定期存款

　　繼續(xù)持有3萬元銀行定期，一方面考慮該定期未到期，收益較活期高，到期支取可獲得可靠的保障；另一方面可作為家庭應急儲備，如需支用，可為不時之需。