在長途賽跑中，千里馬憑借實力飛速奔跑，而小船則借助河流力量悠悠向前，其中千里馬如同人們工作的收入，而小船則好比穩健的投資理財，當擁有穩健投資方式時，便能實現順水推舟，促進財富不斷增長。然而，在實際情況中，不少人因為太在意短期表現、擇時進出時間點，從而忽略了最初的理財目標。如何建構一套合適的理財方法，推進理財目標的實現，招行理財專家表示，可以從以下五個方面著手：
1.確定資產配置比例
不同資金有不同用途，為了分散流動性風險、平滑收益波動風險，應當將雞蛋放在不同的籃子里，即把資產依照不同的大類做配置，在金融資產中，常見的大類為現金貨幣類、保障類、固定收益類、股票權益類、其他類，如同飲食一般，暴飲暴食或偏食對身體都不好，而大類配置若集中在某一類或有所偏移時，也會對財富積累或風險地域有負面影響。
2.預估風險承受能力
投資理財是為了達成理財目標，而不是讓市場的波動影響自己，因此要投資理財便要先學會管控風險，先預想一個最壞的情況，設定一個下限，并確認自己對整體資產的風險承受能力，再據此設計投資方案，可避免讓理財美夢變成惡夢。
3.關注投資市場動態
投資離不開市場，但市場預判往往是最難的，投資者可關注招商銀行(600036,股吧)投決會（財富管理投資決策委員會）每季度針對各主要市場未來6～12個月情況提供的趨勢性建議，從而做更有效的配置。
4.制定恰當產品策略
產品是決定能否完成理財目標的工具，產品策略包括確認市場觀點后，對具備投資機會產品的挖掘，以及持倉產品的分析，例如產品表現是否符合預期、當初配置理由是否改變等，此外，投資者還需對存量產品進行基金健診，保單檢視等定期梳理。
5.定期檢視投資目標
經過風險承受的確認、確定大類資產的配置比率、借由市場分析決定產品策略之后，最后就是等待時間發揮復利效果的時候，然而由于市場環境不斷變化，某些突發事件會造成投資資金短期間內大幅波動，而人生狀態與目標也會因時因地調整，因此投資者也應當將資產配置看做是一個動態調整、持續再平衡的過程，在投資過程中不僅要持續關注止盈止損的投資紀律，也要對投資目標進行定期檢視。
