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“高收益理財”盯上中老年人惕!警

放大字體  縮小字體 發布日期:2014-10-08 08:15  來源:和訊網  瀏覽次數:30
? ? ?年化收益率18%!一看這理財產品,收益高得讓人動心不已。如果你擔心風險,還有種種花哨承諾,比如:門檻很低、保本保息、送“大禮包”,外加“現金返現”……
? ? 買還是不買?最近,這樣的抉擇擺到了本市不少中老年人面前。市民傅老伯反映,每天都能從信箱里收到一兩張理財產品宣傳單,宣稱的收益沒有低過10%的,高的甚至能到24%。老伯感嘆:“真的太誘人了,養老錢放銀行不合算??!”
? ? 目前,銀行的理財產品基本上6%封頂,信托產品也不過8%左右。這些“理財產品”,為何張口就是18%?低門檻高收益,靠譜嗎?
? ? 天上掉下理財“餡兒餅”
? ? 傅老伯展示了一份4頁16開的海報。這是一種名為“路柯寶”的理財產品,頁面上方,“收益率最高可達18%”頗為奪目。下方,這款理財產品的規則卻寥寥幾條:2萬元起買,買足12個月,保證收益16%;不足一年,年化收益率最少也有10.5%。購買金額滿21萬元,再額外當場返現1%;滿51萬元,當場返現2%。算下來,購買一年的話,年化收益率為16%—18%。
? ? 這究竟是一款怎樣的理財產品?順著海報上的地址,記者找到了位于零陵路上飛洲國際商務樓內銷售該理財產品的“路柯財富”公司。公司租了6樓一個房間,房間內幾張辦公桌、一套沙發茶幾、一個前臺,員工也不過數人。墻上,貼滿“路柯寶”理財產品的各種優勢。
? ? 一位投資顧問接待了記者。她介紹說:投資人購買“路柯寶”后,錢隨后會被貸給上海、寧波的一些民營企業,投資者收益則來自于企業支付的貸款利息。和一般銀行的理財產品不同,“路柯寶”每月付息;還可提前 天辦理取本贖回。3
? ? 安全性如何?投資顧問笑著讓記者大可放心。她稱,他們放出去的貸款,不僅有“兩家獨立法人企業聯保”作為擔保,還有“原材料和成品”或“企業股權”、“法人個人資產”等作為抵押,來保證貸款的資金安全。因此,幾年來,“路柯財富”從未發生過債權違約事件。即便貸款企業無法還款,“路柯財富”也會墊付本息。
? ? 巨大風險竟“只字不提”
? ? 現場,投資顧問向記者出具了一份《個人出借咨詢與服務協議》。協議中,乙方(即“路柯財富”)提供的是借款人推薦、風險管理等服務,看起來完全不像一份理財產品購買協議。業內人士解釋,這所謂的“理財產品”,實際上就是“P2P”信貸。“路柯財富”提供平臺牽線搭橋,兩個彼此不認識的陌生人通過這個平臺出借和借款。
? ? 那么,18%收益可能嗎?記者咨詢了理財專家。據介紹,民間借貸的借款成本非常高,在目前的民間借貸市場上,行情一般是“三分”到“四分”利,即借款的年利息高達30%到40%。因此,P2P信貸平臺出讓其中的18%給出借人,并非高得不可想象。但能否拿到這18%的收益,完全取決于借錢企業是否及時還款付息;而其中的關鍵,就是P2P平臺對于風險的管控,如對借款人的審核、對借款人款項使用項目的審核、借款是否有正規擔保企業擔保、是否有固定資產抵押等等。
? ? 理財專家認為,從字面描述看,“路柯財富”使用的“企業聯保”擔保、“股權抵押”等方式,“聽起來有些玄”,產品體系不透明。
? ? 專家稱,P2P信貸,收益聽起來很美,但事實上因缺少監管,風險巨大。環環相扣的鏈條中,任意一環發生崩塌,投資者利益申訴將會異常艱難,甚至血本無歸。而且,這個投資模式“前科不斷”。據粗略統計,目前“跑路”的P2P機構已有150余家,平均每個月六七家。8月18日,北京“隆尊資產”跑路,卷走投資者35億元以上。
? ? 為何P2P信貸盯著中老年人賣?
? ? 采訪中,一位投資顧問毫不掩飾地告訴記者,他們的目標受眾群體,是50歲以上的人。在記者收集的多份廣告中,更不乏對中老年人明目張膽的引誘。“路柯寶”的產品廣告上,“憑此廣告可免費領取老人專用放大鏡指甲剪1個”被放在了僅次于收益介紹的位置;在另一張名為某某金的理財產品上,大段介紹強調:該產品由于每月結息,尤其適合老人“養老”。此外,贈送“食用油”、“大禮包”,“來就送豐厚禮品”、“報銷來回車費”這些保健品推銷者們早已用爛了的做法,無一不是迎合了老人們的口味。
? ? P2P信貸產品適合老年人嗎?理財專家稱:對于絕大多數生活依賴退休工資、手里僅有有限養老積蓄的老年人來說,P2P信貸產品風險太高了。“老人輕信美好的收益,往往結局就是不可承受之痛”。P2P信貸平臺實際上是看中了老年人的“盲目性”—缺少對產品的認知,看不到潛在的風險,但卻熱衷于高收益。此外,老人們普遍耳根子軟,容易掏錢。“對老年人避而不談風險,等于就是欺騙”。
? ? 監管措施應覆蓋P2P信貸平臺
? ? 據業內人士透露,P2P信貸的監管措施即將出臺。規范行業亂象固然重要,但更值得有關部門關注的是,如何保護老年人免受高風險金融產品的傷害?
? ? 前些年,經常有老年人投訴,銀行違規銷售理財產品,老年人遭遇“存單變保單”或者“存款買了基金”等等。隨后,相關的監管措施出臺。如今,銀行在代售理財產品時,往往程序繁瑣,需要反復簽字甚至錄音錄像,目的就是為了嚴格審查老年人是否為“合格投資人”,讓老年人知曉必要的風險。但遺憾的是,這一監管措施僅限于此,并未成為金融行業的一條準則。
? ? 在國外,針對老年人的金融服務,有著諸多好做法:
? ? 比如在美國,消費者保護局下設老年人金融保護辦公室,以保護老年人免受不公正對待和欺騙。在日本,法律規定,風險高的金融產品,老年人僅為可以“謹慎招攬”的客戶;在產品銷售前、銷售過程中,有著嚴格的審查程序,判斷老年人是否有投資能力。在我國香港地區,金融機構在向老年人銷售金融產品時,必須建議老人請親屬和子女陪同。
? ? 重陽節剛過,關愛老年人的口號余音猶在。希望終有一天,老人們可以安心“理財”。
? ? 據《解放日報》
? ? 老人理財如何不被算計
? ? 眼下老年人似乎成為最易上當受騙的投資人群體。理財師在分析多個案例之后認為,這是由老年人群體特征所決定的。首先老年人在奮斗一生之后,或多或少會有一筆積蓄,容易被騙子盯上;其次老年人缺乏收入渠道,有意愿通過投資理財增加收入;最后,老年人往往缺少風險意識,易被迷惑。上述三個原因,決定了老年人是理財中的“高危人群”。
? ? 一方面,老年人理財一定要聽人指導。不少案例中,當老年人子女發現父母購買理財產品,出于風險考慮阻止時,部分老年人往往不聽勸告。無疑這種態度是極其危險的。老年人在選擇理財產品前,不妨多聽聽子女們的意見,他們對理財更了解,也容易識破騙局。當然,老年人也可以去咨詢專業的第三方理財機構。
? ? 另一方面,選擇穩健的理財產品。騙子們用高收益“算計”老年人,怎么破局呢?很簡單,就是我不相信。任你吹得天花亂墜,我自“巋然不動”。要知道,天下沒有免費的午餐,高收益背后可能就是高風險,老年人承受風險能力弱,風險是不能承受之重。因此在理財策略選擇上,宜以穩健為先。穩健的理財產品,收益可能不那么吸引人,但卻是實實在在的。
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