? ? 一般情況下，上班族會在60歲退休，女性可能會在55歲左右退休。而在快節奏的現代生活中，退休對人們的心理、收入、生活狀態都會產生一定程度的影響。尤其是退休后日常收入的大幅度削減更降低了生活水平和生活質量。因此為了平衡退休前后兩段時期的不同生活，她理財建議財蜜們結合自身的財務、身體等狀況，為自己確定一個理想的退休年齡。也許你在50歲時就實現了養老的目標，那么你可以選擇提前退休；或者你非常熱愛你的事業，只要身體狀況允許，就可以多工作幾年。

? ? 2. 明確退休后所需的生活開支

? ? 依據自身的經濟狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下，我們應該對自己退休后的生活方式和生活質量進行恰當的評估和合理的安排。她理財建議財蜜們要盡量維持較好的生活水平、不降低生活質量，也不盲目追求超標準的生活。然后設定一個切合實際的個人退休計劃，這份計劃對退休生活的期望應盡可能的詳細，并根據各個條目列出大致需要的費用，由此來估算個人退休后的生活成本。在對自己退休以后想過的生活有了清晰的認識之后，我們再考慮自身已經準備了多少養老金，這些退休金能否滿足自己設想的退休生活。

? ? 3. 了解積攢養老金的各種方法

? ? （1）社保養老金保險：每月由企業和個人繳納一定比例（企業繳10%，個人繳8%），等到退休后，就可以領取一定的退休金。在實際繳費年限滿15年以上的，按月計發養老金。根據最新的養老金計算辦法，職工退休時的養老金由兩部分組成：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

? ? 基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%

? ? 個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額/計發月數戶（50歲為195、55歲為170、60歲為139）

? ? （2）企業年金保險：個人與企業固定提撥一筆錢用來投資累積養老金，退休后按規定方式支付。不過企業年金只有少數人才能享受到。根據人社部最新公布的數據顯示，截至今年上半年，建立企業年金制度的企業總數僅為74850家，參加的職工人數為2169.42萬人，涉及人員十分少。另外，即使公司給你上了企業年金，具體的支取辦法也是由公司單方面敲定的，比如工作年限、支取額度限制等。

? ? （3）商業保險：商業養老保險種類較多，我們可以根據自己的實際情況挑選適合的類型。

? ? （4）自籌養老金：自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金發揮更大效用，可以選擇市場上合適的投資工具（理財、基金、股票等）。

? ? 4. 養老投資應與個人風險能力相匹配

? ? 在養老規劃的投資工具選擇上，每個人根據資金使用情況和風險承受能力的不同會有多種資產配置組合。可以按照一定的比例進行合理的搭配，并獲得一定的收益。對于性格保守、安全感需求高的財蜜來說，可以選擇低風險的投資工具；對于有一定風險承受能力的財蜜則可以在專業理財師的指導下進行高風險的投資工具的配置，來滿足高品質的生活支出。