? ? 目前理財產品的形式和銷售渠道可謂日新月異，老年人信息相對閉塞，難以全面了解市場變化情況，面對紛繁復雜的選擇，子女更應該替父母拿主意，選擇最安全最合適的產品。

? ? 有錢有閑，離退休老人被“重點關注”

? ? 清遠早在2006年就已經達到老齡化城市標準。2012年的最新數據是：老年人53.44萬人，占清遠總人口的13.17%。據預測，到2015年時，清遠60歲的人口數量相較五年前將增加20%，即從“十一五”期末的50.3萬人增長到“十二五”期末的60萬人。

? ? 其實老年人是理財的“潛力股”。老年人大多工作多年，又由于老一輩人有勤儉節約的習慣，有了一定的財富積累。而年輕人參加工作的時間還不太長，積蓄不是很多，而中年人則負擔重很多，不僅僅要供房供車，還要供子女。而老年人相對經濟自由很多，并且最近步入60歲的老年人很多有理財經驗，也有抗貨幣貶值的意識，所以就有了理財需求。

? ? 如此大的“蛋糕”自然吸引了不少目光，一些金融機構開始將目光從年富力強的中年人轉移到了中老年人群體，如銀行開始瞄準老年群體推出相關的綜合金融理財服務，同時各銀行重推一些與養老功能掛鉤的穩健型基金產品。同時保險、信托市場上也不平靜，新型養老金產品陸續獲批。

? ? 與此同時，一些不法分子也開始“重點關注”這部分人群，上半年，清遠英德“高德公司”非法集資浮出水面，英德市人民檢察院對涉案的四人提起公訴，本起案件采取多種宣傳方式動員社會大眾參與投資該公司在“P.CN”網站上的“商機地帶”廣告位、“GID”商品搜索等項目。同時，該公司稱其項目回報驚人，投資10000元每月能領取利潤1200元，投資周期為15個月，周期期滿后能領取利潤18000元。在高額回報的利誘下，陸續有群眾在該公司參與投資上述各類項目，投資額達3620000元。離退休老人也成為非法集資者的主要瞄準對象。

? ? 銀發族如何理財？應首選保本型理財產品

? ? 面對市場上形形色色的理財產品，子女如何結合父母的需要，為其選擇“靠譜”的一款？

? ? 子女替老人理財，應該考慮老年人的風險承受力，畢竟老年人的錢是保命錢，不可以盲目跟風投資。據業內人士介紹，受風險承受能力的限制，中老年人應樹立穩健的投資理念，一般宜選擇儲蓄、國債、理財產品、金融債券或信譽好的企業債券作為主要投資品種，切忌過多地選擇股市等高風險性投資渠道。同時還要“考慮到流動性限制，如果一時要用錢就別耽誤了”。

? ? 中老年人可優先選擇貨幣型基金、國債以及定存等低風險理財方式。但雖然這類產品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。其中國債和定存風險最低、也最穩健。國債又被稱為“金邊債券”，國家發行，比較安全；定期存款也同樣是以銀行信用擔保的理財手段，具有極高的安全邊際。國債與定存雖然是比較穩健的養老方式，但是這類養老產品的流動性比較差，因此，應該在留足日常生活所需的高流動性現金后，將剩下的資產進行投資。

? ? 據了解，目前很多銀行推出了多款風險較小的理財產品，比較適合老年人。一類是保本浮動收益型產品。經了解，該類產品屬于在保障投資者本金100%安全的基礎上，投資低風險、高信用等級的金融資產和銀行間債券市場各類債券、回購、同業存款等方面。安全性高，投資穩健，比較適合保守型的中老年人購買。還有的銀行理財產品，雖然是非保本浮動收益型的，但從過往的投資經驗看，其投資范圍與保本浮動收益型的產品差不多，也是比較穩健的，不僅能實現保本，而且最終收益基本能達到預期收益。

? ? 同時也有的銀行專門針對中老年人定制了有針對性的專屬理財產品。比如有銀行針對50歲以上老年人設計了產品，顧及了老年人就醫、養老的流動性需求，每一個月開放一次可以取出，不取則在里面繼續享受收益。這種“以利息養老”的理財產品更適合手頭資金較寬裕的老年人。

? ? 老年人入股市須慎重

? ? 由于很多老年人時間充裕，又具有一定知識，因此將炒股作為退休生活的一部分，可以讓自己退休后過得更加充實，也不會與社會脫節，但由于股市風險較大，老年人“炒股”一定要慎重。

? ? 我國當前股市波動較大，老年人需要慎重選擇、理性投資，不要過分看重財富，急功近利，期望值和盈利率也不要定得太高，短線操作，頻繁進出，幻想著短期暴富，以免破壞了心態的平衡，甚至發生較大虧損時影響到自己的生活質量。退休老人在股市里要做到財富服從健康，玩股不能有害于健康，而要有益于促進健康。

? ? 業內人士建議，在資金投入上，老年人不像年輕人正處于積累階段，后期又有穩定的現金