一直停于紙上的P2P與銀行資金管托業務，將進入實質性階段。昨日，宜信旗下和廣發銀行對外宣布，宜信公司旗下純線上P2P平臺宜人貸(下文簡稱為“宜人貸”)與廣發銀行達成了P2P資金托管合作，并業界首發P2P資金托管賬戶。
宜信方面介紹，經過廣發銀行與宜信近幾個月以來的專業系統對接和平臺測試，雙方的資金托管已落地。目前，基于廣發銀行資金托管服務的新版宜人貸平臺已進入試運行，宜信公司的P2P交易資金托管賬戶也正式在廣發銀行設立。宜信支付結算中心總經理劉恬敏表示，在正式監管政策發布之前，銀行與P 2P的創新托管業務的上線，銀行必須向監管部門做報備。
對于與廣發銀行的資金托管業務合作，宜信方面表示，區別于業內普遍的資金托管模式，宜信與廣發銀行合作打造的P 2P資金托管模式由銀行全程監督出借端和借款端的交易處理，實現了平臺自有資金和P2P交易資金的完全隔離。
隨著P 2P行業監管條例即將出臺，業內對于P2P公司如何有效防范風險持續熱議，而廣發銀行和宜信合作的創新資金托管模式在一定范圍內解決了困擾行業的規范問題，有效防范了P2P公司以下潛在風險。在銀行介入之前，P 2P平臺的資金托管大多依托于第三方支付公司。而相較于第三方支付公司模式，宜信支付結算中心總經理劉恬敏表示，在第三方支付的托管方案中，在資金層面實際上還是放在第三方支付的備付金賬戶里面，和普通個人在第三方支付的資金是混在一起的。“資金沒有做獨立的隔離，它更多是記賬層面。”劉恬敏表示，但是在銀行，它是真正做到資金的隔離，而且這一部分的資金和平臺，是沒有任何關系，從法律從屬的意義上來講，是完全屬于客戶的資金，和平臺沒有任何的關系。對于銀行資金托管與第三方支付的成本區別，劉恬敏表示，這是屬于雙方商業合作的秘密，但是銀行肯定會比第三方支付略高一些。
而在如何確保借款人的真實性和實施監管上，劉恬敏表示，引入了一些技術手段，如在電子驗證上，包括從客戶的姓名、身份證、手機等各個方面以及客戶在銀行開立銀行卡和他相應的身份的匹配核實。而在資金用途的使用上，在宜信和銀行的方案里面，借款人跟出借人形成交易后，雙方的借款合同，將在銀行方面進行備案，銀行要對合同進行真實性核查。資金的劃轉必須和合同相匹配，如果跟合同記錄不匹配，資金劃轉的動作不會發生。
而對于雙方的此次合作，南都記者同時向廣發銀行方面發出采訪提綱。廣發銀行方面表示，鑒于目前該行與宜信P 2P資金托管系統還處于測試試運行階段，相關細節將在進一步調整完善后適時公布。