?　此前一直低調的微眾銀行如今走在了輿論的風口浪尖上。先是與招商銀行就身份驗證系統接口出現矛盾，雖然事后雙方發表聲明表示仍將尋求合作，然而招行卡綁定不了微眾銀行的事實仍未改變，隨后，上任不到一年的微眾銀行行長曹彤被曝辭職，不免讓人擔憂，微眾銀行或者是民營銀行到底發生了什么？
微眾銀行的不順利
微眾銀行一直處在輿論的關注當中。作為首批五家民營銀行之一，今年1月18日正式開始試營業的前海微眾銀行開業最早，可謂是中國首家互聯網民營銀行，而其大股東騰訊坐擁史上最龐大的社交網民群體，也給微眾銀行的發展帶來了無限的想象空間。
不過，微眾銀行的發展之路似乎并非順風順水，比起該行8月15日低調上線的首款民營銀行APP“微眾銀行”，近期兩大關于微眾銀行的輿論事件似乎顯得更加高調。9月6日起，招商銀行關閉了微眾銀行通過深圳人民銀行金融結算中心的“核身”（驗證身份系統的接口）接口，直至記者發稿時，招行卡仍然無法與微眾銀行APP綁定；9月10日，微眾銀行上任不到一年的行長曹彤宣布辭職。
1分流銀行存款？
對于招商銀行關閉微眾銀行通過深圳人民銀行金融結算中心的“核身”接口，雖然雙方在9月9日晚間發布了一則內容簡單的“和好”聲明，但是截至記者發稿時，招商銀行儲蓄卡仍然無法與微眾銀行APP賬戶綁定，并在綁定銀行卡時出現“暫不支持招行卡，建議換其他銀行卡重試”的錯誤提示。
對于招商銀行關閉微眾銀行核身系統，招行的說法是基于安全考慮，不過有業內人士告訴京華時報記者，安全只是一個借口，微眾銀行對傳統銀行存款帶來的流失可能是一個重要原因，類似此前余額寶對銀行活期存款的分流。
2高管水土不服？
對于曹彤的去職，盡管目前尚沒有當事人本人接受記者采訪或者對事件作出說明，不過京華時報記者從知情人士處了解到，曹彤近幾個月幾乎未出現在公司，另有媒體報道，早在一個多月前，微眾銀行下發的一份內部文件中，本由行長簽字的地方，簽名就變成了微眾銀行監事長李南青。
對于曹彤的離職，有分析人士認為，是因為傳統銀行人士對互聯網金融水土不服。不過，京華時報記者從廈門金圓投資集團有限公司證實，剛剛辭去微眾銀行行長職務的曹彤，將負責組建“廈門國際金融技術有限公司”和“廈門國際金融資產交易中心”兩家新型互聯網金融公司，事實上，曹彤仍然沒有離開互聯網金融行業，因此，也難以推論“水土不服”。
不能遠程開戶制約業務發展
事實上，將微眾銀行推向輿論關注點的兩件事情，背后都體現了民營銀行當前發展的困境。
一位不愿具名的業內人士向京華時報記者坦言，微眾銀行與招商銀行因為代扣接口出現的矛盾，本質上還是民營銀行業務受限導致的，而這一受限恐怕還要從遠程開戶遲遲無法實現說起。
上述業內人士表示，微眾銀行身為“互聯網銀行”，但無法自己給用戶開戶，而要依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證，給用戶的僅僅是線上的弱電子賬戶。
事實上，微眾只能靠其他銀行的銀行卡方能導入用戶流量，靠銷售與其他金融機構合作的理財產品過活；微眾銀行上的理財產品大多是與保險等其他金融機構合作推出的。
“弱電子賬戶不能存款，微眾銀行當前只能做成了直銷銀行，僅僅支持同名賬戶的轉賬和購買理財產品，APP內買理財的錢都是從銀行流出的，對銀行存款形成了遷移，導致招商銀行以安全為由掐斷代扣接口。”上述業內人士表示。
民營銀行創新應更多被鼓勵
不能吸收存款只是一個制約，微眾因為缺乏風控能力的積累，在人臉識別遠程開戶未放行的情況下，貸款類業務又沒有辦法大規模開展則被視為是第二個制約。一位民營銀行人士告訴京華時報記者，相比阿里系的網商銀行，此前已經在小微企業和小額信用貸款上有過嘗試，積累了一定的客戶和風險控制能力，而微眾銀行缺乏這樣的數據累積。即便是在個人信貸方面，由于騰訊積累的數據以社交類數據為主，社交數據直接用于金融類業務仍有風險，因此微粒貸推出后，一直不敢大規模放開。目前只是通過“白名單”機制篩選出所謂最符合“微粒貸”客戶定位用戶。“面對一系列發展困難，滿懷抱負到來的曹彤和其他一大堆從傳統金融機構到來的精英們，辭職也許不難理解。”上述業內人士頗為無奈地表示。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，未來監管層在政策和業務上應該更多鼓勵民營銀行創新，比如遠程開戶、互聯網交易或結算。中國銀行國際金融研究所副所長宗良指出，未來需要給民營銀行更好的發展空間，使其走出一條特殊的、具有市場化背景的發展道路。
所謂代扣業務，一般是客戶事先與商戶簽約，授權發起的，除了扣款周期固定外，更重要的是都是小額交易。因為一般情況下，此類業務由商戶發起扣款，發卡行無法通過常規手段核實客戶身份，若支付機構沒有正常和銀行建立有效法律關系，隨意將代扣接口應用于其他大額交易場景，將對客戶的資金及賬戶信息安全帶來較大的隱患。