? ? ?“近幾年主動來詢問高端醫(yī)療客戶不斷增多，我們公司也將聯(lián)合招商信諾、保柏(Bupa)等公司，進(jìn)軍高端醫(yī)療保險市場，隨著中產(chǎn)階級人數(shù)的增多以及他們對就醫(yī)要求的提高，我們看好這個市場。”近日，某定位于中高端客戶的保險中介機(jī)構(gòu)副總裁對《證券日報》記者稱。

? ? ?越來越受到富人青睞的高端醫(yī)療保險，在進(jìn)入國內(nèi)并逐步本土化的過程中，也在經(jīng)歷走向中端人群的過程。

? ? ?客戶定位：年收入50萬-100萬

? ? ?高端醫(yī)療保險最初進(jìn)入國內(nèi)市場是借鑒國外的保單，客戶群主要是在華工作的外籍人士及其家屬，是由各國使館、商會、國際500強(qiáng)企業(yè)向其高管發(fā)放的特殊福利。

? ? ?而隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一批本地企業(yè)高管、私營企業(yè)主、各類商務(wù)人士、演藝明星等高收入群體規(guī)模不斷擴(kuò)大，這類人群逐漸對醫(yī)療有了更高的要求，國內(nèi)高端醫(yī)療保險就把市場目標(biāo)定為了這類高端人群。

? ? ?“畢竟長期駐外或滿世界飛的人群還不是那么龐大，所以相對于對全球就醫(yī)的需求，國內(nèi)高端人群在國內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的數(shù)量更大。” 某多年專業(yè)代理高端醫(yī)療保險的保險中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分析道。

? ? ?據(jù)記者了解，目前市場上高端醫(yī)療產(chǎn)品主要針對的是外籍人士及年收入50萬-100萬元的國內(nèi)高端客戶。

? ? ?“這種產(chǎn)品適合有實力的跨國企業(yè)的駐外人員群體，企業(yè)給這些人購買全球醫(yī)療保險，既能降低自己擔(dān)負(fù)的員工就醫(yī)成本，又能增加員工福利，增加吸引人才的優(yōu)勢。”上述負(fù)責(zé)人分析。

? ? ?合資壽險公司招商信諾目前正在國內(nèi)深耕高端醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。招商信諾提供給本報的數(shù)據(jù)顯示，在其9000人的團(tuán)險客戶群中，外籍高管約占60%，本土高管約占40%，但本土高管占比呈上升趨勢；而在3000名個人客戶中，本土人群大約占據(jù)了80%的比例，且本土人群占比仍然呈上升趨勢。

? ? ?太平養(yǎng)老保險股份有限公司(下稱“太平養(yǎng)老”)書面答復(fù)本報稱，隨著本土企業(yè)不斷走向國際市場，國內(nèi)高端醫(yī)療保險面臨的需求，也逐步由在華工作的外籍高管，轉(zhuǎn)變?yōu)榕神v國外的中國籍管理層。太平養(yǎng)老目前的高端客戶數(shù)量為3000-5000人，主要是在中國的外籍管理者或高級職員，其次為少量的中國籍高管。

? ? ?市場空間：5.5萬-100萬人

? ? ?正是由于可以幫助客戶避開長時間的排隊等待、嘈雜且缺乏私密性的診療環(huán)境、冷漠的醫(yī)生問診等問題，有尊嚴(yán)感的高端醫(yī)療保險正被國內(nèi)越來越多的本土企業(yè)和中產(chǎn)階層接納。

? ? ?招商信諾對本報稱，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會環(huán)境的發(fā)展，高端醫(yī)療產(chǎn)品將逐漸擴(kuò)展到中端市場，目前這一趨勢無論從企業(yè)還是個人客戶上看，都已經(jīng)有所體現(xiàn)。

? ? ?“企業(yè)逐漸從主要為其高管購買高端醫(yī)療產(chǎn)品擴(kuò)展到為其中層管理層購買，產(chǎn)品也從非常高端保障逐漸有所精簡。”

? ? ?“個人客戶也從非常高端客戶逐漸擴(kuò)展到中等收入人群，相應(yīng)的保障內(nèi)容也有調(diào)整。相對來說，非常高端保障的特點是保障范圍完全放開，注重服務(wù)品質(zhì)；相對中端保障的特點是保障的經(jīng)濟(jì)性和精簡性，突出最重要的服務(wù)項目，如住院門診預(yù)約等。”

? ? ?高端醫(yī)療保險本土化、中端化的趨勢，也已被國內(nèi)其他經(jīng)營高端醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的保險公司感受到。

? ? ?平安健康保險股份有限公司(下稱“平安健康險”)北京分公司總經(jīng)理尚教研在接受本報記者采訪時分析，高端醫(yī)療本土化的過程就是一個走向中端的過程。“本土計劃更適合在中國長期生活工作的人。而我們經(jīng)營醫(yī)療保險的范圍是突破社保目錄的產(chǎn)品，并不全部是高端，但如果把社保稱為大眾產(chǎn)品，那我們就可以稱這部分產(chǎn)品為高端，其中必然會包括進(jìn)來中端的部分。”

? ? ?尚教研認(rèn)為，高端醫(yī)療保險產(chǎn)品“中端化”更重要的體現(xiàn)在于產(chǎn)品鏈的逐步完善。“最初的高端醫(yī)療保險只有保額很高、保費也很高的產(chǎn)品，現(xiàn)在的產(chǎn)品則從幾百元到幾萬元的都有，但是保費幾百元的是普通醫(yī)療保險，仍然可以報銷社保目錄外的藥品和治療費用，中端客戶如果要豐富自己的醫(yī)療保障是會考慮的，我們也把這類產(chǎn)品稱作高端醫(yī)療保險。”

? ? ?尚教研認(rèn)為，國內(nèi)的高端醫(yī)療保險市場發(fā)展僅僅是個開始，他預(yù)測中國的醫(yī)療市場未來將是公立與市場兩條腿走路，一旦醫(yī)療市場成熟，民眾對社保和高端醫(yī)療做出對比的話，將會有大概20%的人選擇通過高端醫(yī)療保險的方式解決就醫(yī)問題，但現(xiàn)在的比例還不到1%。

? ? ?《群邑智庫·2013胡潤財富報告》顯示，截至2012年年底，北京千萬富豪人數(shù)已達(dá)到18.4萬人。而正如某外資壽險公司高管所說，年收入在50萬元以上的人，一旦了解到這種產(chǎn)品，購買的可能性就非常大。

? ? ?此前，本報記者從北京保監(jiān)局了解到，截至2012年年底，北京地區(qū)共有5.5萬名高端醫(yī)療險客戶。尚教研稱，“這個客戶數(shù)量相對于北京2000萬的人口來說，太少了，至少100萬人需要高端醫(yī)療保險。”依照他的分析，高端醫(yī)療保險本土化過程中的中端化趨勢，才剛剛開始。