對此，共富網CEO隋阿寧指出，“P2P平臺與二手車市場合作，與一般P2P車貸業務是有區別的，主要體現在解決第三方擔保的同時，二手車市場負責借款項目的開拓，平臺的主要任務是線上對接投資人，二者在各自擅長的領域發揮自身優勢，達到優勢互補。同時，二手車市場深耕當地，借款項目源源不斷，而且由于二手車市場承擔了連帶責任保證，提供的借款項目也非常優質，所以平臺獲取優質的借款項目成本較低。”

　　對于不少平臺遭遇車貸騙局，多位業內人士表示，主要是因為采取抵押貸款的模式，沒有去車管所辦理抵押登記；平臺從業人員水平參差不齊，特別是對金融的從業經驗和理解缺乏等。另外，對于二手車貸能否解決車輛重復抵押問題，業內看法不一。

　　P2P紛紛涉足二手車市場

　　“自2005年開始，中國二手車市場就持續保持穩步增長，2013年，交易規模已達2916.49億元。圍繞二手車的供應鏈金融和消費金融不僅能夠為消費者買車提供貸款，更能為車商的運營提供穩定的資金支持。在綜合考慮市場及自身情況下，共富網從事的是供應鏈金融P2B和消費金融P2P，實現二手車商和購車者全覆蓋，致力于打造一個線上、線下的閉環系統，從計劃購車者、車主、二手車商，形成一個完整的汽車交易生態鏈，并以信息中介的角色利用自身優勢為他們提供融資、信貸等金融服務。”隋阿寧指出。

　　隋阿寧表示，個人平臺跟二手車市場的合作模式具體為：第一，高準入門檻，平臺會對二手車市場進行走訪調研，并進行信用審查；第二，合作業務擔保總額度控制，在信用調查的基礎上，對二手車市場進行總額度控制，不放大風險；第三，借款項目均由二手車市場全額保障本息；第四，二手車市場大股東承擔個人無限連帶責任保證，平臺收取5%~10%的風險保證金。

　　微積金市場總監鄭強也表示，其平臺整合了民營汽車借貸機構、二手汽車行等一些與互聯網似乎不太相關的傳統企業，形成了針對汽車提供投融資對接服務的創新型O2O互聯網金融模式。而合作的二手車行相當于一個兜底方，專門做回購和車輛的處置，獨立運營，畢竟二手車行會經常接到抵押業務。

　　短融網CEO王坤則告訴《每日經濟新聞》記者，該平臺推出了針對有短期貸款需求客戶的融資產品——“車押寶”。具體運作方法為，客戶提出融資申請后，由平臺專業團隊進行審核評估，在審核通過后，由車輛評估人員對車輛進行評估；同時，平臺的盡職調查人員將對客戶的還款能力、還款意愿、信用狀況進行調查，最終確定客戶貸款額度。然后，客戶資料會被提交給平臺風控人員進行風控評審。客戶貸款申請獲得通過后，客戶需要將車輛開至短融網指定場所，由平臺專人進行質押監管。質押車輛收押后，平臺將該項目上線進行募資，當項目滿標后，投資人的款項將直接通過托管的第三方劃給借款人。放款后，平臺將定期進行貸后檢查，提醒客戶及時還款。

　　對于風控問題，王坤指出，首先，要對客戶個人名下質押車輛價值進行專業的審查評估，質押率不超過評估價的80%；車輛產權應清晰無瑕疵，變現能力強。其次，車輛進行質押監管，存放在平臺指定地點，并由平臺保管車輛相關證件；最后，平臺和二手車市場合作，當客戶貸款出現違約時，將委托二手車市場對質押車輛進行處置。

　　業內稱并不能解決重復抵押風險

　　日前，不少P2P平臺反映曾遭遇車貸騙局，即借款人先將車在平臺抵押借款，然后再將車質押給第三方重復借款，最后網貸平臺無法追回借款，不得不自己先行賠付。王坤指出，平臺遭遇車貸騙局，一方面，是采取抵押貸款的模式沒有去車管所辦理抵押登記，貸款人又用同樣的車輛再去抵押或質押，使得先前設立的抵押權不能有效實現；另一方面，采用質押貸款的模式沒有嚴格控制質押車輛和相關證照，貸款人用同樣車輛再去抵押或質押，使得先前的質押權不能有效設立或存在瑕疵。

　　那么，P2P平臺與二手車市場合作，與一般的P2P車貸業務有何區別？到底是否能解決汽車重復抵押的問題呢？對此，隋阿寧稱，主要有以下幾個方面區別：“第一，與二手車市場合作，是屬于供應鏈金融和消費金融的范疇，屬于P2B，即個人對機構，而一般的車貸業務，是屬于民間借貸的范疇，屬于P2P，即個人對個人。”

　　“第二，信息中介與信用中介也有不同。與二手車市場合作，P2P平臺是一個純粹的信息中介，不擔保、不自融、不觸碰資金、不介入交易，不承擔信用流動性風險，不承擔貸款業務，而一般的車貸業務應該屬于信用中介。”隋阿寧表示。

　　隋阿寧對記者表示，第三，第三方擔保與自身擔保也存在區別。二手車市場為發布到平臺上的借款項目提供擔保，風控體系主要是對二手車市場進行信用調查、監測和跟蹤，而不是針對單個借款人客戶。一般的車貸業務自身提供擔保，通過設立風險保證金等方式來實現，其風控需要招聘大量的信審人員，風控體系主要是對單個借款人客戶進行信用調查、監測和跟蹤。

　　“第四，與二手車市場合作，在解決第三方擔保的同時，二手車市場負責借款項目的開拓，P2P的主要任務是線上對接投資人，二手車市場和平臺在各自擅長的領域發揮各自的優勢，達到優勢互補。平臺不需要建立線下借款人營銷團隊，屬于輕資產模式，成本可控；一般的車貸業務，P2P平臺既要線上對接投資人，又要線下對接借款人，成本較高。”隋阿寧進一步稱。

　　隋阿寧表示，第五，獲取借款項目的成本也有低與高的區別。與二手車市場合作，P2P較好地解決了風控的問題，而且，二手車市場深耕當地，借款項目源源不斷，由于二手車市場承擔了連帶責任保證，提供的借款項目也就非常優質，所以平臺獲取優質的借款項目成本較低。而一般車貸業務的平臺，需要投入大量資源，自己去尋找借款人項目，而且需要通過實地調查等信審方式來確定借款項目的質量。

　　談及重復抵押，隋阿寧指出，二手車市場并不是一個借貸機構，而是一個二手車買賣機構。其與P2P平臺合作，也是為了促進二手車的銷售。所以，平臺與二手車市場合作，不存在車輛重復抵押的情況。

?　　王坤則指出，與二手車市場合作并不能從根本上解決重復抵押問題，二手車市場合作方在汽車交易市場信息方面有巨大的優勢，但也可能因片面追求業務規模而降低風控標準，甚至會產生中間人的道德風險問題。解決重復抵押問題的根本方法，還是要嚴格執行車貸的風控標準：采用抵押模式的，要事先確定該車輛上沒有設定抵押權或質押權，然后去車管所辦理抵押登記；采用質押模式的，則要事先確定該車輛上沒有設定抵押權或質押權，然后控制車輛及相關證照。

　　王坤告訴 《每日經濟新聞》記者，P2P平臺可通過如下幾點控制車貸風險。首先，通過查詢和調查獲知車輛是否已經辦理過抵押登記，只有那些沒有辦理過抵押登記、不存在權利瑕疵且車輛登記證、行駛證等證照齊全的車輛才能進行融資貸款；其次，與貸款人簽署《質押協議》，由平臺公司控制車輛及車輛登記證書、行駛證、保險單、完稅證明等一系列證照；最后，貸款人需事先簽署《委托買賣協議授權書》，發生不能到期還款的情形可由平臺公司自行或委托合作方直接處置該車輛。通過這些手段，可有效防止重復抵押、先抵后質、資產不能及時處置等一系列車貸風險的發生。