? ? ?多位保險業人士透露，該指導意見的核心是，通過政府引導、政策支持、市場運作，形成合力支持小微企業發展。鼓勵保險業在風險可控的前提下，以創新方式支持小微企業發展，主要通過對業務經營模式、保險產品、資金運用渠道、服務方式等方面的創新，重點解決小微企業因無抵押無擔保、資產抵押不足、信用等級較低而無法獲得銀行貸款的困境，同時，降低小微企業融資貸款的成本。

? ? ?主要創新形式包括：創新保險產品，鼓勵保險業積極探索開發符合小微企業風險需求的保險產品，提供個性化和定制化產品服務，為小微企業提供全方位的風險保障。在風險可控的前提下，大力發展具有融資增信功能的信用保險和貸款保證保險業務，細化小微企業在經營借貸、貿易賒銷、預付賬款、合約履行等方面的風險，科學合理厘定保險費率。

? ? ?其次，創新經營模式。鼓勵各地結合當地實際情況，積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產品為主要載體，“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經營模式，在互利、互助的原則下，有效提高參與主體的積極性。鼓勵在省會城市或小微企業需求旺盛的地區先行試點，總結經驗，完善機制，逐步推廣。鼓勵保險公司為小微企業提供應收賬款保單融資、保單質押等服務。

? ? ?同時，創新資金運用方式，為小微企業發展提供多渠道、多形式的資金支持。鼓勵保險公司開放保險資金投資創業投資基金，探索支持有條件的保險資產管理機構，直接發起設立小微企業投資基金，支持小微企業、科技型企業等新興產業、新興業態發展。支持保險資產管理機構發揮專業化投資及風險管控的優勢，投資符合條件的小微企業專項債券及相關金融產品。

? ? ?政府部門也將全面營造政策環境。包括支持保險、銀行等金融機構在農村設立網點，擴大服務范圍。豐富小微企業金融服務機構種類，支持銀行、保險等金融機構在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、保險分支機構等小型金融網點。引導地方金融機構將市場定位從省會及大中型城市，向縣域和鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點，進一步擴大服務范圍。

? ? ?此外，鼓勵金融機構有扶有控地支持小微企業發展，提高對優質小微企業的風險容忍度，避免“一刀切”現象。鼓勵保險公司對優質小微企業提高信用保險承保額度。鼓勵銀行細化小微企業的信用風險評估體系，完善業務考核機制。鼓勵銀行適當調整貿易信用保險項下融資業務政策，對優質小微企業進行信用保險保單融資的，銀行對其給予授信額度的優惠政策。

? ? ?值得一提的是，根據指導意見，將探索建立小微企業不良貸款的黑名單制度，將不良信用記錄納入中國人民銀行征信系統，試點放開經營小微企業信用風險業務的保險公司和銀行主體，進入征信系統查詢，為金融機構合理評估小微企業風險提供有力的數據支撐。