? ? ?隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，蓬勃興起的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)正為解決城鄉(xiāng)市場(chǎng)的融通提供新思路。

? ? ?推動(dòng)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，讓廣大農(nóng)民平等參與現(xiàn)代化進(jìn)程、共同分享現(xiàn)代化成果，解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，一直是中央工作的重中之重。然而，自然和制度的因素限制了城鄉(xiāng)市場(chǎng)的融合與統(tǒng)一，不僅阻礙了城鄉(xiāng)共同發(fā)展繁榮，也降低了市場(chǎng)配置資源的效率。

? ? ?我們看到，一邊是農(nóng)村優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品無(wú)人問(wèn)津，一邊是城市居民花高價(jià)全球購(gòu)物；一邊是城市企業(yè)物美價(jià)廉的產(chǎn)品急尋市場(chǎng)，一邊是農(nóng)村居民跋山涉水去趕集；一邊是農(nóng)民只能到農(nóng)村信用社存款而無(wú)其他投資渠道，抑或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)無(wú)法獲得貸款，而另一邊卻是城市銀行使出各種手段、設(shè)計(jì)各種理財(cái)產(chǎn)品拉存款，又?jǐn)D破腦袋搶貸款項(xiàng)目。

? ? ?如今，這樣的問(wèn)題正因了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)生改變。

? ? ?農(nóng)村網(wǎng)購(gòu)已逐漸興起，受到市場(chǎng)和政府重視

? ? ?我國(guó)農(nóng)村人口龐大，但長(zhǎng)期消費(fèi)不足，有著巨大的市場(chǎng)潛力。事實(shí)上，這一市場(chǎng)已引發(fā)了電商巨頭的競(jìng)相搶灘。

? ? ?據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年“雙十一”全網(wǎng)單天交易額高達(dá)805億元人民幣。而據(jù)阿里巴巴的數(shù)據(jù)，在淘寶和天貓平臺(tái)上注冊(cè)的農(nóng)村淘寶店數(shù)量累計(jì)已達(dá)160多萬(wàn)個(gè)。阿里巴巴已將農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略列為未來(lái)發(fā)展的三大戰(zhàn)略之一，并準(zhǔn)備在三至五年內(nèi)投資100億元打造“千縣萬(wàn)村”計(jì)劃，建立1000個(gè)縣級(jí)運(yùn)營(yíng)中心和10萬(wàn)個(gè)村級(jí)服務(wù)站。京東也表示其在農(nóng)村市場(chǎng)的利潤(rùn)增長(zhǎng)比城市高3倍。

? ? ?農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也引起了中央高層的關(guān)注。今年11月初，李克強(qiáng)總理在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)專家企業(yè)負(fù)責(zé)人座談會(huì)上關(guān)注到了京東在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，指出農(nóng)村居民也應(yīng)該與城里人享受同樣的消費(fèi)服務(wù)，京東不僅在拓展市場(chǎng)，也在推進(jìn)公平。11月19日，李克強(qiáng)總理冒雨夜訪中華網(wǎng)店第一村——浙江義烏青巖劉村，對(duì)網(wǎng)店創(chuàng)業(yè)者、快遞員等農(nóng)村電商從業(yè)人員給予了肯定和鼓勵(lì)。

? ? ?互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)正從城市走向鄉(xiāng)村、從經(jīng)貿(mào)和金融兩個(gè)層面聯(lián)通城鄉(xiāng)市場(chǎng)，在激活我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

? ? ?電商聯(lián)通城鄉(xiāng)市場(chǎng)，助力實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)“雙贏”

? ? ?互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)溝通城鄉(xiāng)市場(chǎng)、激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的積極作用，首先體現(xiàn)在貿(mào)易領(lǐng)域。

? ? ?我國(guó)廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，絕大部分農(nóng)村居民往往通過(guò)定期的集市或小型農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)來(lái)出售農(nóng)副產(chǎn)品和購(gòu)買生產(chǎn)、生活資料。由于基礎(chǔ)設(shè)施落后、市場(chǎng)信息不對(duì)稱等原因，農(nóng)副產(chǎn)品的交易范圍十分有限，中間商層層壓價(jià)，許多優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的售價(jià)往往偏低。而農(nóng)民購(gòu)買到的工業(yè)制成品往往價(jià)高質(zhì)劣，假種子、假農(nóng)藥、假化肥甚至影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而且消費(fèi)權(quán)益難以獲得保障。分割而狹小的市場(chǎng)限制了農(nóng)民收入的增加和消費(fèi)質(zhì)量的提高。

? ? ?然而在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，農(nóng)民可以借助電子商務(wù)把養(yǎng)在深山人不知的優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品推向全國(guó)乃至全球市場(chǎng)，減少中間環(huán)節(jié)的加價(jià)，增加收入。另一方面，商品琳瑯滿目的電商平臺(tái)方便農(nóng)民選購(gòu)物美價(jià)廉的產(chǎn)品，節(jié)約開(kāi)支。有了農(nóng)村淘寶服務(wù)站，不知互聯(lián)網(wǎng)為何物的老大娘也能趕著“雙十一”，花99元買雙名牌皮鞋。在這一增一減之間，鼓起的是農(nóng)民的腰包，提高的是他們的消費(fèi)品質(zhì)。

? ? ?電商在給農(nóng)民帶來(lái)實(shí)惠的同時(shí)，也給城市經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了機(jī)遇。作為世界工廠的中國(guó)，近來(lái)面對(duì)勞動(dòng)力成本上升和外需疲軟的雙重壓力，城市制造業(yè)部門的龐大產(chǎn)能亟待市場(chǎng)吸納。通過(guò)電商平臺(tái)打開(kāi)廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，拓寬企業(yè)產(chǎn)品的銷路不失為良策。

? ? ?此外，城市居民對(duì)安全優(yōu)質(zhì)的農(nóng)副產(chǎn)品有著巨大需求，甚至花費(fèi)重金漂洋過(guò)海去購(gòu)買外國(guó)“土特產(chǎn)”，而本國(guó)許多名優(yōu)土特產(chǎn)品由于缺乏營(yíng)銷推廣，卻找不到銷路。新西蘭進(jìn)口獼猴桃賣到近10元一個(gè)，而陜西生態(tài)獼猴桃卻爛在枝頭無(wú)人問(wèn)。通過(guò)電商平臺(tái)，有條件的地區(qū)和企業(yè)可以把不為人知的優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品推向市場(chǎng)，云南褚橙、新疆玉棗等都是網(wǎng)絡(luò)農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷的成功案例。優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品近在身邊，城市居民大可多消費(fèi)國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品，不僅自己得實(shí)惠，還能帶動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，一舉兩得。

? ? ?可見(jiàn)，新興互聯(lián)網(wǎng)牽手傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，不僅可以減少城鄉(xiāng)市場(chǎng)之間的信息不對(duì)稱，縮短中間環(huán)節(jié)，節(jié)約交易成本；還能以城帶鄉(xiāng)，以工促農(nóng)，縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，促進(jìn)社會(huì)公平，實(shí)現(xiàn)互利雙贏。一個(gè)互聯(lián)互通的城鄉(xiāng)大市場(chǎng)，細(xì)化了城鄉(xiāng)分工，深化了城鄉(xiāng)合作，更利于市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性作用。

? ? ?擴(kuò)展金融市場(chǎng)，

? ? ?彌補(bǔ)農(nóng)村金融短板

? ? ?農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持。雖然經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)有了一定的進(jìn)步，但與城市相比差距較大。農(nóng)村金融的區(qū)域發(fā)展水平極不平衡。農(nóng)村地區(qū)的“金融短板”是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的一大挑戰(zhàn)。絕大多數(shù)農(nóng)村居民缺乏基礎(chǔ)的金融知識(shí)，農(nóng)村家庭投融資渠道單一，獲得金融服務(wù)的成本高；大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的融資需求難以通過(guò)正規(guī)渠道得到滿足。然而，受制于效益、制度等因數(shù)影響，傳統(tǒng)商業(yè)銀行投資農(nóng)村金融市場(chǎng)的意愿不強(qiáng)。而農(nóng)村信用社不但網(wǎng)點(diǎn)少，服務(wù)和產(chǎn)品等各方與商業(yè)銀行都有較大差距，不足以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

? ? ?而互聯(lián)網(wǎng)金融的興起為農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來(lái)了新的機(jī)遇。利用越來(lái)越普及的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)能夠跨地區(qū)、跨時(shí)域運(yùn)營(yíng)。不僅提供存取款、支付、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融服務(wù)，而且具有收費(fèi)低、效率高、操作簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)。

? ? ?在廣大鄉(xiāng)村地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?jié)摿薮蟆＾r(nóng)村通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以獲得更加便捷和多樣化的金融服務(wù)：支付、轉(zhuǎn)賬能用支付寶；存款到“寶寶”軍團(tuán)，不用填單排隊(duì)，還能獲得較高的收益；想借錢貸款，可以上P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

? ? ?例如，由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行全資子公司——國(guó)開(kāi)金融有限責(zé)任公司和江蘇省內(nèi)國(guó)有大型企業(yè)共同投資設(shè)立的“開(kāi)鑫貸”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，推出的公益性惠農(nóng)金融產(chǎn)品“惠農(nóng)貸”專項(xiàng)支持“三農(nóng)”發(fā)展、解決農(nóng)戶融資難題。其推出的公益性金融服務(wù)產(chǎn)品，不收任何服務(wù)費(fèi)。力求幫助廣大農(nóng)戶以相對(duì)較低的成本獲取資金，確保農(nóng)戶最終融資成本不超過(guò)8%(年化利率)，從而改善農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活，最終達(dá)到幫助農(nóng)戶致富的目的。

? ? ?對(duì)于新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，需求大、潛力深的農(nóng)村市場(chǎng)是他們可以大顯身手的藍(lán)海。如果能突破基礎(chǔ)設(shè)施、知識(shí)觀念等約束，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管控，盡快填補(bǔ)相關(guān)法律法規(guī)空白，互聯(lián)網(wǎng)金融可以聯(lián)通城市和鄉(xiāng)村，改善我國(guó)經(jīng)濟(jì)中城市和鄉(xiāng)村資金的“血液循環(huán)”，為服務(wù)完善、資金充裕的地區(qū)找市場(chǎng)，為急需資金和服務(wù)的地區(qū)找資源。

? ? ?面臨的問(wèn)題和建議

? ? ?電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融在聯(lián)通城鄉(xiāng)市場(chǎng)，激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面大有作為。然而要實(shí)現(xiàn)這些城鄉(xiāng)雙贏的目標(biāo)，還面臨許多實(shí)際問(wèn)題，需要市場(chǎng)主體和政府有關(guān)方面共同努力解決。

? ? ?一、就貿(mào)易流通領(lǐng)域而言，主要存在數(shù)字鴻溝、物流瓶頸、質(zhì)量管控和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等問(wèn)題。

? ? ?(1)數(shù)字鴻溝，具體表現(xiàn)為農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施落后，區(qū)域差異很大；互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)亟待普及。要想富，首先要修好互聯(lián)網(wǎng)這條“信息高速路”。有條件的地區(qū)可積極探索，積累經(jīng)驗(yàn)；條件差的地區(qū)要加快完善互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。另一方面，通過(guò)技能培訓(xùn)、網(wǎng)店啟動(dòng)資金扶持等措施讓農(nóng)民會(huì)上網(wǎng)，懂操作，能開(kāi)店。

? ? ?(2)物流瓶頸。鄉(xiāng)村地區(qū)客源、貨源分散，交通條件和物流成本千差萬(wàn)別，物流行業(yè)中“最后一公里”的難題比城市更加突出。田間地頭的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品運(yùn)不出，城里物美價(jià)廉的商品進(jìn)不去。阿里集團(tuán)在農(nóng)村淘寶的試水中，也將首家農(nóng)村淘寶店選在擁有“三通一達(dá)”四家物流企業(yè)和村級(jí)物流全通達(dá)的浙江桐廬。可見(jiàn)要想讓互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)打通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)通道，必須解決好物流問(wèn)題。除了電商、物流企業(yè)和農(nóng)民等市場(chǎng)主體的努力之外，還需政府加強(qiáng)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、出臺(tái)相應(yīng)扶持政策，優(yōu)化物流運(yùn)輸管理，減輕物流企業(yè)負(fù)擔(dān)。

? ? ?(3)質(zhì)量管控和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。互聯(lián)網(wǎng)交易突破傳統(tǒng)上“一手交錢一手交貨”的信任交易模式，是建立在買賣雙方信用基礎(chǔ)上的信用交易。只有保證產(chǎn)品質(zhì)量，資金安全，才能充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)降低交易成本，促進(jìn)城鄉(xiāng)消費(fèi)公平，提高經(jīng)濟(jì)效率的種種優(yōu)點(diǎn)。如果網(wǎng)上假冒偽劣泛濫，農(nóng)民還不如去趕集；假如網(wǎng)購(gòu)的農(nóng)副產(chǎn)品質(zhì)量安全問(wèn)題頻發(fā)，那只能使得大家對(duì)洋品牌趨之若鶩。為促進(jìn)電商市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展，政府應(yīng)彌補(bǔ)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的不足，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上交易產(chǎn)品的質(zhì)量監(jiān)管，規(guī)范電商平臺(tái)交易信用評(píng)價(jià)體系，嚴(yán)肅處理偽造良好信譽(yù)、騙取消費(fèi)者信任的行為，對(duì)由于產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題造成消費(fèi)者人身及財(cái)產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任方從嚴(yán)查處。

? ? ?二、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，需要解決的問(wèn)題：一是有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的政策法規(guī)的制定和完善，二是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。這些問(wèn)題是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)通城鄉(xiāng)市場(chǎng)、激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)面臨的問(wèn)題，更是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)面臨的問(wèn)題。

? ? ?互聯(lián)網(wǎng)金融的政策法規(guī)的制定、完善，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制等問(wèn)題牽涉面廣，內(nèi)容復(fù)雜，需要深入研究，加快解決。當(dāng)前可以做的是互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)和觀念的普及。要讓廣大城鄉(xiāng)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有正確認(rèn)識(shí)。互聯(lián)網(wǎng)金融既不是洪水猛獸，也不是穩(wěn)賺不賠的搖錢樹(shù)。獲得較高的收益就要面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是合理設(shè)定收益預(yù)期，充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理性選擇金融產(chǎn)品。

? ? ?目前農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)處于起步階段，繼續(xù)前行面臨諸多挑戰(zhàn)。但只要有公平開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)，勇于創(chuàng)新的人會(huì)越來(lái)越多，互聯(lián)網(wǎng)也將發(fā)揮更大的能量，聯(lián)通城鄉(xiāng)市場(chǎng)，降低交易成本；激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面發(fā)展。