實際數據可以驗證這種感覺，如今在整個線上交易中，信用卡支付能占到的比例為四分之一。去年雙11購物節的24小時內，信用卡在淘寶和天貓總成交額中實現的支付數量為45億元，接近當日在線支付總成交額的1/4。今年的數字，看來是要翻幾番的節奏，不知不覺中，信用卡正悄悄占領在線支付高地。

 

　　在所有銀行卡網上支付交易中，信用卡的支付成功率可達到95.91%，而在所有網上交易中，分期付款的在線支付100%會使用信用卡，大額訂單中的大部分，也是通過信用卡支付完成的。本質而言，信用卡是最適合進行在線支付的一個品種。過去之所以有第三方支付工具巨大的成長空間，主要還是傳統銀行業在擁抱互聯網的思維和機制上不夠開放所致，為這類產品留出了一定機會。而在保證安全性的基礎上，其實信用卡能提供比第三方支付更便捷、穩定和可靠的服務，滿足更多用戶需求。

 

　　在互聯網金融風生水起之際，銀行業的互聯網化是大勢所趨，否則日后線上和線下就會出現兩個割裂的獨立王國，運行兩套標準，這不利于支付安全，也不利于降低服務成本，提供更優質服務。信用卡在在這其中所扮演的角色，無異于銀行業互聯網化的急先鋒。

 

　　在諸多信用卡涉水互聯網所做的嘗試中，招行信用卡這個產品，是信用卡堅決進軍線上支付的一個代表，其在線上的發展軌跡值得其他銀行借鑒，學習。今年雙11期間，招行信用卡的交易額達到了27億元，接近一倍的增長，這已是其連續四年在信用卡網上支付中占據頭名的位置了。取得如此成績，其中必有緣故，或許可為同行借鑒。

 

　　在進軍線上支付這條路上，招行信用卡在產品思路上要開放得多，具體措施也非常活躍。他們首先做的是貼近用戶基本習慣而對產品進行改造，例如推出動態驗證碼，網上分期支付等，盡可能在保證安全的基礎上掃除阻礙網上支付的諸多障礙，盡力補足在線上的短板。與此同時，再通過其他途徑，努力把整體的營銷和推廣體系建立起來，在互聯網上建成一個相互協同的統一業務發展體系。

 

　　招行信用卡是微信第一服務號，目前擁有超過300萬的粉絲，其后臺系統引入招行信用卡數據，所有綁定信用卡的粉絲，只需回復簡單數字便可查詢信用卡消費和還款情況。在流量巨大的QQ空間上，招行信用卡也開通了認證空間，直接在QQ空間上提供快速辦卡和購車貸款業務，目前已擁有近700萬粉絲，與粉絲互動頻繁。這是一張在業務層面非常接地氣，貼近用戶的卡，其成功并非偶然。

 

　　如果用十六個字來概括招行信用卡的互聯網化方略，那就是：放低姿態，虛心學習，盡力提升，志存高遠。招行信用卡在實現業務上高歌猛進的同時，并沒有否定第三方支付的價值，認為兩者并非你死我活，而是合作共存關系。消費者視銀行為高信譽和零風險的平臺，這種心理上的認知和慣性，仍將長期存在;而第三方支付企業在互聯網經營多年，沉淀下來的各種運營經驗，也對招行信用卡有極大的啟示作用。

 

　　所謂的互聯網金融，或者金融互聯網，本質上仍是對用戶需求的更好滿足，能把這一點做好的企業，就是勝利者。完成這一切的無所謂第三方支付還是信用卡，承擔這一重任的也無所謂是傳統企業或互聯網企業。

 

　　未來在線支付領域的競爭格局，將會是一個融合了多種力量進行角逐的版本，傳統金融機構與互聯網企業之間各有長短，并沒有出現一邊倒的優勢和劣勢。這有利于促進行業的整體發展水平，也會使得企業在競爭中獲得超凡競爭力，進而對整個在線業態做出改變。

 

　　傳統金融機構有招行信用卡這樣有決心，有策略，有目標的先行者積極進軍線上，對整個行業全面互聯網化意義深遠，具備十足的范本意義。互聯網金融的未來發展高度，還是非常值得期待的。