與此同時，互聯網金融卻在廣大草根百姓以及百姓代言人中激起一片喝彩，余額寶、微信支付也確實以難以置信的漂亮成績單充當著“金融水池”中最大的鯰魚。但以當下互聯網金融企業的實力，還不足以和銀行業的巨頭們分庭抗禮，余額寶們之所以發展得這么快，肯定是銀行們給了它們生存空間，那么銀行哪里做得不夠好？這里姑且用銀行的保本型理財產品和代銷的貨幣基金為例，有以下三點。一是雷同產品太多。過多的產品稀釋了客戶的認知資源，讓客戶感到迷惑、無從下手。在比較收益時也沒有方便的界面讓人一目了然。二是實時收益看不見。盡管客戶可以安裝手機銀行，在理財或基金項下可以看到“七日年化收益率”，但你看不到到底收益了多少錢？贖回操作之前也不能用這筆錢，就這一點點差異，帶來的用戶體驗差別就大了去了。三是收益確實低于余額寶。這一方面是銀行和基金公司自身原因，不愿意壓縮利差空間，部分讓利于民；另一方面余額寶的高收益也確實是短期之舉，長期來看終究會回歸到一個合理水平。

 

　　有人說銀行就是個信用中介，將來大家在互聯網上直接進行借貸，銀行就沒有存在必要了。是這樣嗎？這種看法只看到了“中介”二字，卻忽略了“信用”二字。你有錢，有人在網上向你借錢，你憑什么給他，到期他借錢不還怎么辦？銀行在借貸之間是有著嚴格風險把控的，這是很專業的工作，不需要支付人工成本嗎？

 

　　有人又說了，大數據時代的到來，信息透明度會越來越高。此話不假，銀行在某種程度上就在做這項工作。而阿里小貸握的大數據是什么數據？是淘寶上面的商品交易行為數據，往深探討一下，商品交易信用是否等同于金融交易信用？恐怕還需要進行很多后續的研究。

 

　　所以，馬云是不會不賺錢做銀行的，只不過做得更巧妙一些，平均單戶賺得更少一些，但確實，這是非常有價值的改變。我也為此叫好。

 

　　那么，銀行該怎么辦？其實，余額寶們的高收益并非不可企及，微信紅包、嘀嘀打車也并不是洪水猛獸，可怕的是它們所擁有的龐大客戶群，以及這個群體對于它們的高度認同。銀行們一直在強調以客戶為中心，效果卻并不理想。“得客戶心者得天下”，互聯網金融的思維，是否可以簡單概括為是發掘了最廣大人民群眾的力量呢？商業銀行是該為真正獲得客戶的芳心而努力奮斗了。