此前，58同城創(chuàng)始人姚勁波曾對(duì)媒體說(shuō)，分類信息網(wǎng)站已死。作為一家PC時(shí)代的本地生活服務(wù)網(wǎng)站，分類信息這種輕巧的模式確實(shí)是涉獵廣泛、不夠深入。 姚勁波的言外之意是58同城也要甩開(kāi)分類信息服務(wù)的標(biāo)簽，開(kāi)始尋求新業(yè)務(wù)。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融目前正是概念又紅又專、產(chǎn)品泥沙俱下的階段，58同城同樣想趕上這波潮流。早在5月，58同城就聲稱正在申請(qǐng)金融牌照，即將布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

 

　　筆者認(rèn)為，完全不用質(zhì)疑58同城想做互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的決心，因?yàn)槠浯饲暗哪Ｊ揭呀?jīng)走到嚴(yán)重瓶頸。唯一需要顧慮的是，互聯(lián)網(wǎng)金融能否完成58同城所期望的救贖。

 

　　輕模式危機(jī)

 

　　多位業(yè)內(nèi)人士都已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，分類信息網(wǎng)站其實(shí)嚴(yán)格來(lái)講并不是一個(gè)完整的商業(yè)模式，甚至說(shuō)已經(jīng)完成其歷史使命。

 

　　分類信息網(wǎng)站模式輕巧，在信息匱乏的時(shí)代，為解決信息壁壘問(wèn)題應(yīng)運(yùn)而生。而其生存之本就是在有限的網(wǎng)頁(yè)空間放置足夠復(fù)雜的內(nèi)容，房屋租賃、招聘、二手交易、餐飲、搬家……現(xiàn)在打開(kāi)分類信息網(wǎng)站的感覺(jué)，就像一個(gè)密密麻麻的地?cái)倧V場(chǎng)，可以迅速根據(jù)分類找到自己想要的服務(wù)，然后完成交易走人。

 

　　無(wú)法概括這種大而全的蕪雜，58同城的廣告詞索性歸納成一句話：這是一個(gè)神奇的網(wǎng)站。在分類信息網(wǎng)站火熱的時(shí)候，用戶甚至?xí)诮灰装鍓K進(jìn)行社交。百姓網(wǎng)CEO王建碩曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，曾有用戶在百姓網(wǎng)上相約打算出家。

 

　　這種輕巧的模式讓58同城聚集了足夠多的本地商戶信息，58同城從2005年成立至今已經(jīng)覆蓋550萬(wàn)個(gè)商戶，其中付費(fèi)商戶有40多萬(wàn)。通過(guò)消息置頂、簡(jiǎn)歷瀏覽限制等向中小商戶收取一定的費(fèi)用。

 

　　在轉(zhuǎn)型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候，這家大而全的網(wǎng)站遇到了困惑。繼續(xù)展示泛泛信息，手機(jī)端承載不了這種“亂”。而如果選擇某一個(gè)垂直領(lǐng)域深耕，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)四處樹(shù)敵。生活服務(wù)領(lǐng)域有大眾點(diǎn)評(píng)，招聘行業(yè)前輩有智聯(lián)招聘、前程無(wú)憂，后有獵聘網(wǎng)大街網(wǎng)等后起之秀。租房有安居客、搜房網(wǎng)。二手車(chē)交易、租車(chē)領(lǐng)域都已經(jīng)被“卡位”。

 

　　在四面楚歌的情況下，尋求突破和轉(zhuǎn)型成為58同城迫切的需要。當(dāng)然，作為垂直細(xì)分行業(yè)的老大，58同城在不就之前接受了騰訊的戰(zhàn)略投資， 成為微信系戰(zhàn)艦上的一員。接受投資之后，即使輕模式危機(jī)無(wú)法解除吧，至少58同城有更多的底氣去做轉(zhuǎn)型或者整合的嘗試。

 

　　如何試水互聯(lián)網(wǎng)金融

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融隨著余額寶的發(fā)展成為當(dāng)下僅次于O2O的熱門(mén)關(guān)鍵詞，而聽(tīng)起來(lái)高大上的互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么呢?

 

　　簡(jiǎn)單說(shuō)，就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段來(lái)解決一些傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中需要耗費(fèi)大量人力的事情。拿網(wǎng)銷(xiāo)基金余額寶來(lái)說(shuō)，銀行基金銷(xiāo)售給單筆5萬(wàn)以上的用戶，而余額寶銷(xiāo)售給大量長(zhǎng)尾用戶，實(shí)現(xiàn)了總量的突破。

 

　　再說(shuō)信貸業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)銀行在放出貸款之前需要有專門(mén)的業(yè)務(wù)員去做各種調(diào)研，然后還需要風(fēng)險(xiǎn)專員再去核實(shí)信息，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以把對(duì)方的所有信息都調(diào)取出來(lái)，作為個(gè)人信用憑證的參照，通過(guò)數(shù)據(jù)積累和應(yīng)用來(lái)實(shí)現(xiàn)信用評(píng)級(jí)，來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　而58同城將試水哪些業(yè)務(wù)呢?據(jù)了解，58同城與小額貸款公司亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)將推出針對(duì)個(gè)人或者小微商戶的房貸、車(chē)貸等業(yè)務(wù)。

 

　　亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)是一家香港上市公司，主要業(yè)務(wù)集中在個(gè)人理財(cái)、小額信貸領(lǐng)域，其客戶目標(biāo)主要是一般消費(fèi)者和中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者。這點(diǎn)上與58同城的用戶群相當(dāng)吻合。

 

　　58同城首席戰(zhàn)略官陳小年表示，目前小額貸款主要涉及車(chē)貸、房貸、個(gè)人消費(fèi)貸、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)等四種常見(jiàn)貸款業(yè)務(wù)，而58同城本身就是租房、二手房、商業(yè)地產(chǎn)和商鋪轉(zhuǎn)讓、同城物品轉(zhuǎn)讓、二手車(chē)和婚慶裝修的平臺(tái)。通過(guò)58平臺(tái)的交易場(chǎng)景可以掌握用戶信用情況以及貸款的目的，然后就可以把貸款融入到交易場(chǎng)景里。

 

　　此后，58同城還將利用積累的本地小微商戶數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行更深度的小額貸款業(yè)務(wù)。而58同城自有個(gè)人用戶以及與微信對(duì)接后的用戶數(shù)據(jù)，將可以作為打造P2P平臺(tái)的基礎(chǔ)。當(dāng)然，也不排除上下像余額寶、百度百發(fā)等網(wǎng)銷(xiāo)基金產(chǎn)品。

 

　　漫漫救贖路

 

　　對(duì)于58同城的互聯(lián)網(wǎng)金融化轉(zhuǎn)型，一位業(yè)內(nèi)人士戲稱為“理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨干”。在58同城的眾多規(guī)劃中，目前看來(lái)，只有第一步是有實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)的。

 

　　那就是，58同城對(duì)其40萬(wàn)個(gè)付費(fèi)客戶進(jìn)行聯(lián)合信用評(píng)估，作為提供貸款額的信用依據(jù)。換句話說(shuō)，亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)可以有一個(gè)經(jīng)過(guò)篩選的數(shù)據(jù)庫(kù)，以及一些可能出現(xiàn)的交易場(chǎng)景，來(lái)推廣其小額貸款業(yè)務(wù)。另外，58同城還可以使用廣告模式來(lái)搜集適合的用戶，找到一些查詢房子、汽車(chē)信息的用戶進(jìn)行針對(duì)性推廣。

 

　　從數(shù)據(jù)角度來(lái)說(shuō)，即使是58同城付費(fèi)用戶，58同城也只能沉淀到一些非常基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)，比如法人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。但是，在58同城投放費(fèi)用與否、投放費(fèi)用多少這些信息只能作為一個(gè)參考依據(jù)，而不能直接進(jìn)行信用認(rèn)定。而一個(gè)商戶真正關(guān)鍵的交易數(shù)據(jù)、客戶來(lái)源等信息，58同城根本無(wú)法采集到。

 

　　可以想象，58同城與亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)的合作應(yīng)該是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的過(guò)渡階段。即在58同城進(jìn)行宣傳、篩選客戶數(shù)據(jù)，線下亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)補(bǔ)充風(fēng)控工作，人工跟進(jìn)復(fù)核、驗(yàn)證，才能放出貸款。

 

　　目前國(guó)內(nèi)小額貸款做的最好的無(wú)疑是阿里巴巴，其沉淀了多年的交易數(shù)據(jù)，可以綜合反應(yīng)一個(gè)商戶的真實(shí)全面的財(cái)務(wù)狀況，因此，阿里巴巴的小貸業(yè)務(wù)才能實(shí)現(xiàn)完全由數(shù)據(jù)運(yùn)算的結(jié)果來(lái)確定商戶的信用等級(jí)，進(jìn)而確定貸款金額，整個(gè)操作流程只需要幾分鐘，商戶的貸款金額就可以直接到支付寶里。

 

　　這才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，58同城目前所從事的小額貸款業(yè)務(wù)距離純互聯(lián)網(wǎng)化實(shí)現(xiàn)方式還是有一段距離的。

 

　　而58同城試圖布局的P2P業(yè)務(wù)，同樣需要對(duì)雙方信用有足夠精準(zhǔn)的評(píng)級(jí)，才能降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。而58同城的用戶賬號(hào)體系只有籠統(tǒng)的年齡、性別以及一些頻率極低的活動(dòng)行為，實(shí)在無(wú)法作為信用評(píng)價(jià)的重要參照因素。

 

　　至于說(shuō)與騰訊用戶進(jìn)行對(duì)接更是不現(xiàn)實(shí)，此前雙方并未打通賬號(hào)體系，根本不存在數(shù)據(jù)對(duì)接的可能。

 

　　當(dāng)然，雙方從入股合作之后開(kāi)始打通賬戶登陸系統(tǒng)，將58的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行沉淀之后，是可以實(shí)現(xiàn)所謂的雙方用戶對(duì)接的。但是，數(shù)據(jù)積累需要時(shí)間，不能一蹴而就。

 

　　慶幸的是，對(duì)于P2P業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)能有助于降低風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，但也不是沒(méi)有數(shù)據(jù)就不能開(kāi)展業(yè)務(wù)。據(jù)了解，P2P業(yè)務(wù)中出資方可以獲得的利息為8~10%，公證、財(cái)產(chǎn)證明等手續(xù)費(fèi)大約占接近10%，網(wǎng)站平臺(tái)有2~3%的收益。只要能找到優(yōu)質(zhì)貸方，這是是一個(gè)離錢(qián)很近的行業(yè)。

 

　　由此看來(lái)，坐擁大量商戶、用戶數(shù)據(jù)的58同城試水互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也不算是平地起高樓，只是優(yōu)勢(shì)不明顯，道路有點(diǎn)遙遠(yuǎn)而已。