? ? 2015年，網貸行業將何其何從？監管政策會否落地？行業面臨哪些機會與挑戰?

 

? ? 風控風險集中爆發

 

? ? 我們可以看到，陸金所自爆綜合壞賬率在6%左右；紅嶺爆出億元壞賬；貸幫1300萬壞賬不兜底；中匯危機等等，平臺壞賬逾期的新聞始終不絕余耳。網貸行業本身所涉及的業務范圍，基本就是銀行不做的貸款業務，相比銀行的業務來說，風險更高。同時，多數平臺還給投資人提供本息擔保。那么發生壞賬逾期時也就意味著平臺需要墊付本息。在逾期壞賬率無法壓低，平臺盈利能力不強的情況下平臺的兜底能力是有限的。未來隨著平臺未來的規模越來越大，那么，平臺必將面臨的問題就是兜底能力是否能夠在2015年繼續堅持下去？

 

? ? 人才需求難以解決

 

? ? 雖說P2P網貸早在2007年就進入中國，但是整個行業開始大規模發展也不過一年多的時間。外加網貸行業本身對于人才的需求比較特殊，在網貸行業多數崗位是需要既有互聯網行業的經驗又要有一定的金融知識。但是，這樣的人才是少之又少。早期的平臺基本就是靠平臺自己培養，不過人才培養周期太長，根本無法適應行業的高速發展。

 

? ? 另外就是業內人才需求競爭激烈，平臺之間相互搶奪人才現象嚴重，導致人員高流動性，有的平臺總監一年都跳兩三家公司。2015年，人才的補給跟不上平臺的發展需求，必將成為2105年各平臺所面臨的嚴峻考驗。

 

? ? 政策監管平臺業務調整困難

 

? ? 根據2014年的關于網貸行業監管的動態看來，有幾點是比較值得平臺關注的問題。首先是平臺應定位為純信息中介，不承諾本息擔保。那么，一旦這樣的政策開始執行，對于很多平臺來說，必然會導致已有的投資人流失。這樣的情況平臺是否做好了應急準備？其次，未來關于資金池、技術、資金等各方面的監管措施一旦出臺，平臺又該如何調整應對？

 

? ? 缺乏核心業務優勢喪失話語權

 

? ? 2014年我們可以看到有利網、積木盒子這樣的模式幫助他們快速的發展并迅速得到了風投的青睞。但是，未來這樣的模式能否支撐平臺的高速發展？同時，我們可以看到很多以前做線下業務的公司開始轉戰線上，比如升隆財富、E微貸等，基于線下業務的優勢開始轉戰網貸。我們可以看到未來和有利或者積木盒子合作的機構，要么選擇自己做網貸平臺，同時也會有更多的優質網貸平臺供他們選擇，這樣有利網，積木盒子這樣的平臺就喪失了議價能力。另外類似于升隆財富、E微貸這樣的平臺基于線下業務開始轉戰線上發展起來后，也將成為只做通道模式這類型的平臺威脅。同時，選擇通道模式的平臺與其他機構進行業務合作，最大的問題就是風控的核心不在自己手里，未來平臺承受的風險將會不斷擴大。還有本身沒有實際的借款業務，未來隨著更多的平臺進入，平臺和小貸擔保公司之間喪失議價能力，利潤攤薄發展受阻。

 

? ? 中小平臺或將迎來新機遇

 

? ? 2104年整個網貸行業我們更多的看到的國內一線的平臺交易額不斷的創新高，發展速度迅猛。但是，對于更多的中小平臺卻依然在生死線上掙扎。但是，隨著一線平臺不斷的進行廣告投放，市場教育。P2P網貸也必將在2015年贏得更多的人認同，市場也將會更大。人人貸、有利網、陸金所都在2014年進行了大規模的線下廣告投放，網貸也開始進入了很多普通人的視野。那么，對于很多身居二線平臺來說。借助這股東風，2015年也將是機遇之年。

 

? ? 監管落地市場必將爆發

 

? ? 網貸行業的發展如果僅靠行業自律，未來肯定無法得到主流人群的認同。那么，未來監管落地，行業未來必將迎來大規模的爆發。目前行業發展受限的原因，一方面是因為多數人受到了行業負面新聞的影響，對于網貸投資缺乏保障有擔憂。另一方，是沒有相關的政策保障，導致很多投資人處于觀望狀態。但是，未來政策落地，行業準入門檻提高，平臺運營規范化。整個行業將會有更多正面信息傳達給普通人，加深更多人群對于網貸行業的認同，同時有了相關的政策保障投資人的合法權益。這就意味著會有更多的人參與到網貸投資中來。

 

? ? 車貸將會成為細分領域的亮點

 

? ? 我們可以看到2014年投哪兒網、微貸網這些專注于車貸的企業都快速拿到了融資。但是，對于他們來說能夠快速跟進這個市場嗎？結合整個國內的汽車保有量在1.3億輛來看，車貸市場是巨大的。從目前的情況看來，整個車貸行業大概分為兩個層次，一是以投哪兒、微貸網為主的第一陣營的車貸平臺。二是以廣富寶為代表的第二陣營的車貸平臺。但是總體看來，相比國內的整個車貸行業可供開發的市場規模來看，網貸企業對于車貸行業的市場占有率還是嚴重不足，未來有巨大的車貸市場可供開發。

 

? ? 風投持續入場行業機會增多

 

? ? 雖然，我們看到2014年就有30家左右的企業拿到了風險投資，但是對于網貸這個行業來說，由于市場規模巨大。未來仍然會有很大網貸平臺能夠拿到風險投資。資本進入，也將加速行業發展。同時，由于大的風投機構入場，對于更多的沒有拿到風投的中小平臺來說，定位小而美一樣能夠借助行業的大發展，贏得市場機會。