近4個月來，央行對征信市場的監察整肅風暴呈不斷升級之勢。在監管層連番整肅的背后，是我國社會信用體系內行業水平良莠不齊、信息安全問題嚴峻及信息孤島亟待打破、征信評級行業“以價定級，以級定價”的亂象長期存在。目前暴露出來的金融信用問題，使得加強金融信用體系建設的任務更加緊迫，亟須盡快完善金融信用體系，營造良好的金融信用環境。
近日，央行發布了企業征信機構備案管理辦法，以及《信用評級業管理暫行辦法（征求意見稿）》，這將對我國征信行業發展產生影響。對此，有業內人士分析指出，前者意在加強對信息的管理，后者標志著我國信用評級行業從行業自律走向了直接監管。此外，從行業來說，“大數據征信體系是未來發展方向”，大數據會降低征信成本，并將促進行業轉型升級，而且征信市場最終會形成高集中度等特征。我國征信業也會經歷迅速擴張、并購整合和發展成熟的階段。
伴隨著政策的放開，我國征信市場發展迅速，初步形成政府背景下信用信息機構、社會征信機構、評級公司等機構的多元化征信市場。
近日，新華社瞭望智庫聯合前海征信在“2016中國新金融高峰論壇上”發布的《中國社會信用體系發展報告2017》(以下簡稱《報告》)顯示，我國征信行業目前形成三大領域，包括金融征信，各類政務征信，以及商業征信。同時，目前有資質的征信機構占整個征信市場的比例還不到5%。
“接下來會有越來越多的征信機構成立。”易觀金融研究分析師張寧分析指出，因為我國征信市場空間較大，產業資本及金融資本出于風控、完善生態體系目的，加緊布局征信。他還進一步向《每日經濟新聞》記者分析指出，未來征信一定會采用大數據等技術降低征信成本，而且征信市場最終會形成高集中度等特征。
不過，多位業內人士亦坦言，我國征信市場在迅速發展的同時，還存在行業水平良莠不齊、互聯網行業安全問題嚴峻、數據孤島現象等問題。
行業發展水平良莠不齊
近年來，我國征信行業市場化進程加快，加之對首批個人征信牌照的預期，我國征信行業步入了高速發展的新階段。
日前，上述《報告》指出，工商注冊信息庫顯示，市場上與“征信服務”相關的公司有2000家左右。
張寧向《每日經濟新聞》記者分析指出，接下來會有更多征信機構出現，主要是因為，首先，央行征信中心擁有3.8億人信貸信息，并接入2100多萬家企業，尚有約10億自然人和一定數量的中小企業不能獲得央行征信，因此市場空間較大，同時產業資本及金融資本出于風控、完善生態體系目的，加緊布局征信；其次，央行態度明確，準許企業開展企業、個人征信業務；第三，征信的基礎是信息收集及信用報告輸出，在此基礎上，征信機構能夠依據收集數據開展衍生業務，如市場營銷、決策分析、信用服務等。
前瞻產業研究院人士曾推算，未來我國征信市場的規模約855億元，極有可能超越美國成為全球最大征信市場。
不過，值得注意的是，目前我國征信市場尚處于初步階段，尚存在數據孤島等問題。
上述《報告》還指出，在“征信服務”相關的2000家左右公司中，其中完成備案的企業征信機構僅約100家左右，獲得人民銀行批準籌建的個人征信機構僅8家，即目前有資質的征信機構占整個征信市場的比例還不到5%。
“一方面，盡管我國征信市場上參與者眾多，但行業水平卻良莠不齊。”上述《報告》表示，一方面互聯網行業安全問題日趨嚴峻，一批無牌照、無約束甚至非法的機構和個人，正在倒買倒賣民眾信息以牟取暴利，對正規征信機構造成了“劣幣驅逐良幣”的惡性后果；此外，“數據孤島”阻礙了持牌機構的健康發展。
張寧也在接受《每日經濟新聞》記者采訪時分析指出，首先，數據孤島現象嚴重，數據不流通、數據獲取成本高，不但難以收集結構化數據，而且企業機構不愿共享數據；其次，信息安全問題，監管法律尚未對信息收集種類、使用途徑等作出明確界定；第三，應用較為狹窄，多數為貸款領域。此外，過于推崇大數據，忽視大數據使用背后的業務本質及業務問題。
大數據促行業轉型升級
與此同時，《每日經濟新聞》記者注意到，伴隨著互聯網金融的快速發展，大數據征信成為各大電商平臺與P2P等企業布局的重點之一。
具體而言，主要包括以下類型：一是電商平臺利用自身積累的海量交易數據構建的商業征信模式；二是P2P網貸等嘗試建立自身征信數據庫；三是涌現的圍繞大數據征信領域的第三方技術和服務機構。
“大數據征信體系是未來發展方向。”易觀智庫方面人士曾分析指出，互聯網大數據技術可以促進征信行業轉型升級。首先，大數據使得征信收集到的信息打破了原有局限，從互聯網平臺及移動端等多渠道采集有助于對信息主體的信息數據全面把握；其次，大數據實現了征信數據深度挖掘，利用IT技術進行數據分析處理能夠更好地反應信息主體的信用狀況，并提供更為豐富及符合場景的信用產品及服務。
上述《報告》也表示，“大數據征信和移動端應是發展方向。”在市場份額上，社會征信機構寡頭壟斷與垂直細分互補。未來3~5年，我國征信機構將大批設立，進一步整合數據源。征信系統重復建設不可避免，但征信服務具有明顯的自然壟斷屬性，我國征信業也會經歷迅速擴張，并購整合和發展成熟的階段。
張寧亦向《每日經濟新聞》記者分析指出，未來（征信）產品業務多元化，信用報告僅是基礎產品，變現在于衍生業務；其次，技術降低成本，由于長尾客群存在分散、單體金額小等特征，征信一定會采用大數據等技術降低征信成本；第三，征信集中化，數據具有天然壟斷性和雪球效應，因此征信市場最終會形成高集中度。
