洪偌馨 戴維靜
　　停擺已久的村鎮銀行“批量化”設置或已悄然落地。
　　近日，一家國有大行人士向《第一財經日報》記者證實，在停滯一年多以后，該行以“批量化”設置形式申報的一批村鎮銀行已于年初獲得銀監會的批復，而這幾十家村鎮銀行將在年內陸續開業。
　　值得注意的是，上海農商行2012年三季報顯示，截至去年9月末，該行作為主發起人將分別在山東盛湖南盛云南省三省批量設立村鎮銀行31家，總投資額為6.63億元。
　　昨日，多名接受本報采訪的村鎮銀行人士認為，從種種跡象來看，村鎮銀行的“批量化”設置已經開始落地，這一方面是監管層為了加快推進農村金融機構發展，另一方面則是經過這幾年驗證，“批量化”發展村鎮銀行的優勢日益顯現。
　　“批量化”設置落地
　　2011年7月，銀監會在發布的《關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知》中首次提出，“村鎮銀行主發起行要按照集約化發展、地域適當集中的原則，規模化、批量化發起設立村鎮銀行。”
　　盡管當時明確了村鎮銀行“批量化”發展的思路，但在隨后的一年多時間里，“批量化”設置卻是雷聲大雨點兒小，遲遲未能真正落地。不僅如此，村鎮銀行的審批速度也較前幾年出現了明顯的放緩。
　　據銀監會統計，截至2012年末，全國共組建新型農村金融機構939家，其中村鎮銀行876家，與去年初的726家相比新增了150家。而2010年、2011年全國組建村鎮銀行的數量分別為201家和377家。
　　上述國有大行人士告訴本報記者，2011年底，“批量化”設置村鎮銀行這個消息一出，該行就開始著手準備，當年就報送了一批(村鎮銀行)名單，而直到今年年初才獲得批復。
　　“村鎮銀行本身規模孝人員少，一個30多人的機構如何達到銀行機構對人員培訓、經營發展、IT技術的高要求？例如，一家村鎮銀行的資本金可能才3000萬元，光一套IT系統就不止這么多了。”上述國有大行人士指出。
　　他表示，隨著城鎮化的推進和農村金融體系的完善，村鎮銀行的價值會得到越來越多的體現。但不管是基于運營成本上考量，還是從經營模式上來看，村鎮銀行只有走集約化、規模化的發展道路。
　　一家村鎮銀行負責人表示，目前全國村鎮銀行的數量并不少，但真正實現盈利的卻不多。對于大多數村鎮銀行而言，吸收存款難、管理不規范、股東矛盾漸深已是不可回避的硬傷。
　　事實上，自去年以來，市場上頻頻傳出民企拋售村鎮銀行股份的消息，折射出當下不少村鎮銀行盈利難的困境。
　　上述村鎮銀行負責人認為，鼓勵“批量化”發展無形間也是對發起行設下一道“門檻”，畢竟有能力一口氣開設幾十家村鎮銀行的都是具有一定規模和實力的銀行。相應的，這種規模化經營也能吸引到更多的“大行”參與。
　　經營能力“兩極化”
　　事實上，經過近7年的發展，村鎮銀行經營情況的“兩極分化”也日益顯現。
　　根據上市銀行剛剛披露的業績報告，截至2012年末，由五大行、股份行發起設立的村鎮銀行共106家(不包括興業銀行暫未披露2012年年報)。其中，建行、中行、民生和浦發銀行發起設立村鎮銀行的數量最多，分別為26家、18家、27家和21家。
　　根據各銀行年報披露的信息來看，五大行和股份行發起設立的村鎮銀行均取得了不錯的業績，盈利能力大幅提升，并且壞賬率低，各項監管指標良好。
　　以建行為例，其2012年業績報告顯示，截至去年末，該行主發起設立26家村鎮銀行，已開業村鎮銀行總資產109.26億元，實現凈利潤1.30億元，較2011年盈利0.24億元，增長近4倍，不良貸款率0.07%。
　　中行與新加坡淡馬錫合作開設的中銀富登村鎮銀行目前則有18家。截至去年末，合計存款余額22.8億元，比上年末增長159.1%，貸款余額19.8億元，比上年末增長330.4%，不良貸款率0.03%。
　　而股份行中則數浦發銀行的表現最為搶眼。截至2012年末，浦發銀行發起設立的21家村鎮銀行資產總額達201.01億元，比2011年增加66.33%；實現稅前賬面利潤3.36億元，增幅74.09%。
　　相比較而言，中小銀行發起設立的村鎮銀行在盈利能力上弱了許多。
　　一家小型城商行董事長告訴本報記者，盡管他所在行設立的村鎮銀行第一年便實現盈利1000萬元，但隨后幾年，利潤卻沒有太大的提升。
　　“因為中小銀行開設村鎮銀行的數量都比較少，很多資源配置和投入也沒跟上，例如ATM機。”他坦言，由于缺乏品牌效應和經營網點，中小銀行設立的村鎮銀行在吸收存款方面更為艱難，規模做不大，利潤自然也很難提升。
　　除此之外，股東糾紛也是中小城商行發起設立的村鎮銀行普遍存在的問題。
　　據寧夏某村鎮銀行股東介紹，在實際操作中，村鎮銀行的模式大概分為兩種：一種是銀行絕對控股，并主導管理權；另一種是銀行持股比例較低，民企及自然人股東的話語權較大。
　　該股東表示，通常五大行、股份行及大型城商行發起的村鎮銀行會采取前者，即絕對控股的方式，管理模式基本上沿用商業銀行那套模式，管理完全由大行主導，其他股東也比較少參與日常經營，這種模式相對來說比較穩定和規范。
　　“一些實力較弱的中小型城商行、農商行則更青睞后者。而這一部分往往就容易陷入主發起行和民營股東的矛盾，及管理權的爭奪之中，一旦出現股東糾紛，村鎮銀行的發展就比較混亂。”他稱。(第一財經日報 )