第三方移動支付獨占江山

　　此次阿里、騰訊（421， -7.60， -1.77%， 實時行情）與盛大的口水之戰(zhàn)，不禁讓門外人看足了熱鬧，讓不少門內(nèi)人看到了門道，業(yè)內(nèi)人士指出行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)如此頻繁的“小動作”從某種角度正體現(xiàn)出行業(yè)所具備的巨大商業(yè)利益以及潛力市場。事實上，移動支付行業(yè)的發(fā)展早已呈現(xiàn)出了噴井之勢，根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年第二季度我國第三方移動支付市場交易規(guī)模達到了1064.1億元，環(huán)比增長64.7%。其中，移動互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達852.4億元，環(huán)比增長90.7%，超過上季度移動支付市場整體交易量。據(jù)悉，首批獲得支付牌照的支付寶在第三方移動支付市場長期處于一枝獨大的地位，據(jù)艾瑞咨詢公布的數(shù)據(jù)顯示，支付寶今年一季度就以50.1%的市場份額位居第三方移動支付市場的首位，二季度更是達到60.7%的市場份額，并在移動互聯(lián)網(wǎng)支付細分市場中占據(jù)75%的市場份額。

　　正是看到了市場的巨大潛力，騰訊開始“潤物細無聲”地通過微信支付悄然搶占市場。2013年“中國移動支付用戶行為研究報告”通過數(shù)據(jù)說明手機網(wǎng)民對微信支付的看法和態(tài)度，有60.7%的手機網(wǎng)民聽說過微信支付，69.8%的手機網(wǎng)民表示基本接受這種支付方式。根據(jù)微信最新的內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，微信用戶已破六億。這樣的數(shù)據(jù)讓阿里再也無法坐視不理，于是便上演了報道開頭所提及的那場口水之戰(zhàn)。

　　銀行投入移動支付大戰(zhàn)

　　面對巨大的移動支付市場，眼看著自己原有的市場被第三方支付逐步吞噬，銀行業(yè)開始覺醒，多家銀行紛紛發(fā)力，接連在市場上投放多款產(chǎn)品，搶食移動支付市場。光大、中信等銀行通過與運營商、銀聯(lián)、零售商或手機制造商的強強聯(lián)合，相繼投放移動支付業(yè)務重彈，銀行業(yè)希望通過自己設計的產(chǎn)品抓住客戶，并轉(zhuǎn)化成銀行的忠實客戶。

　　當然，也有銀行大膽地“與狼共舞”，與第三方支付合作開拓市場，與阿里牽手的民生銀行就是典型代表。今年9月，民生銀行就與阿里巴巴簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，宣布雙方將在資金清算和結算、信用卡業(yè)務、理財業(yè)務、直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)終端金融等多方面，啟動戰(zhàn)略合作。對于這樣的合作，不少業(yè)內(nèi)人士指出這只不過是銀行自己打的小算盤，試圖借助合作爭取到更多第三方支付的客戶，可事實上卻很有可能被“反將一軍”，因為對于第三方支付公司而言互聯(lián)網(wǎng)時代的核心是平臺，平臺在客戶在，但凡有朝一日有了銀行專業(yè)能力，就可以一腳踢開合作銀行。

　　市場完全競爭利于優(yōu)化產(chǎn)品

　　移動支付領域的激烈競爭對于用戶來說無疑是一個利好消息，產(chǎn)品的完善和推出實則是為消費者提供了更多的選擇。

　　據(jù)悉，阿里將在新版本的支付錢包中增加公眾服務、全新轉(zhuǎn)賬、當面付、校園服務和開放平臺等功能，其中，可在沒有網(wǎng)絡信號的離線環(huán)境下實現(xiàn)近距離的聲波支付尤為惹眼。而目前該功能已經(jīng)在上海地鐵內(nèi)的自動售貨機與北京部分電影院的自動售票機開始測試。

　　而筆者從盛大方面了解到，Youni作為近日上線的一款社交支付應用，主打短信轉(zhuǎn)賬功能。而其最大的特點是，相比其他任何支付方式，Youni不用注冊賬號、添加朋友、填對方的銀行卡號。此外，Youni在轉(zhuǎn)賬過程中不會設中間賬戶暫存資金，而是直接打到對方賬戶。“這類的看似便捷的支付軟件在安全性方面還是十分令人擔憂的。 ”消費者kimi坦言對這類的支付工具深表懷疑，“而一旦遭遇盜號，資金的安全隱患就暴露無遺了。 ”筆者從周遭的朋友間了解到，雖然對這類新型的支付軟件抱有興趣，但對安全性方面還是保持保守態(tài)度。

　　而Youni方面也同樣受到了有關安全性質(zhì)疑。有網(wǎng)友吐槽道，黑客可以盜取用戶郵箱然后向自己的郵箱轉(zhuǎn)賬，因此，手機短信轉(zhuǎn)賬也存在同樣的隱患。而Youni負責人表示，該產(chǎn)品用戶的賬號就是自己的手機號，雙方互相認可才能在Youni社區(qū)里交往，Youni里謝絕陌生人。

　　近日，騰訊旗下電商網(wǎng)站易迅網(wǎng)更是推出了“微信掃購”業(yè)務，消費者通過微信掃描商品二維碼即可繞過PC端的支付環(huán)節(jié)，直接在手機的微信中下單并成交。據(jù)悉，微信支付目前可實現(xiàn)微信公眾號內(nèi)支付、掃二維碼支付和App調(diào)起支付。用戶可在微信內(nèi)直接完成機票預訂、網(wǎng)購、電影票團購、交通卡充值、公益捐款等。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，任何一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭都不會放過移動互聯(lián)網(wǎng)的機會，不可能放任支付寶或者微信一家獨大，無論攪局還是謀利，進軍這一市場在情理之中。而有競爭更是一件好事，能為用戶和開發(fā)者提供多樣化的選擇，而在安全性方面也能有更好的保障并推出更多相關措施。

　　銀行：備受壓力尋求突破

　　第三方支付的崛起雖然無法撼動銀行的地位，卻仍帶來了巨大的挑戰(zhàn)和壓力。

　　從總體上來說，移動支付興起，最直接的影響就是貨幣使用量將逐步減少。移動支付的便捷使越來越多的用戶開始選擇移動支付來代替現(xiàn)金支付，資金在不同的賬戶中間轉(zhuǎn)游，對現(xiàn)金的需求便會不斷下降，而這或許會造成基礎貨幣增長的放緩。而對于銀行自身的發(fā)展而言，第三方支付的興起讓人們對于銀行的依賴度逐漸下降，通過支付寶、微信來進行日常生活的消費逐步取代了取款、刷卡的傳統(tǒng)支付方式，銀行正逐步失去在日常金融領域內(nèi)的霸主地位。

　　當然，機遇總會伴隨著挑戰(zhàn)而來，移動支付對于銀行的轉(zhuǎn)型也起到了不可忽視的推動作用。對于銀行而言，如何抓住移動支付的發(fā)展契機，通過自身產(chǎn)品的開發(fā)以及原有市場的優(yōu)勢與第三方支付相抗衡才是發(fā)展的關鍵。專家指出，移動支付或?qū)⒋蛟煲粋€全新的價值鏈，有利于銀行增加中間業(yè)務收入，同時作為一種優(yōu)質(zhì)高效、低成本的交易渠道，其對銀行柜面這一高交易成本渠道業(yè)務的替代效益也不可小視，將大大降低銀行的經(jīng)營成本。除了獲得實在的利益外，銀行還可以通過移動支付為客戶提供新的增值服務，提升客戶的忠誠度。

　　保險：喜獲“漁翁之利”

　　隨著以微信支付為代表的移動支付應用場景越來越廣泛，與用戶密切相關的支付安全問題一直以來都是人們關注的焦點。此次阿里與盛大就是拿著微信支付的 “完全隱患”大做文章，質(zhì)疑其因沒有賬戶，僅通過綁卡完成支付，一旦微信號被盜，資金就存在安全隱患。

　　在外界都以為騰訊會被“重拳擊倒”的時候，微信卻奇跡般地效仿支付寶聯(lián)姻平安財險，與中國人保財險聯(lián)合推出全額賠付保障，打出“你敢付，我敢賠”的口號。雙方達成協(xié)議，如因使用微信支付造成資金被盜等損失，將可獲得PICC的全賠保障，用戶在申請賠付時，只需提供相應的損失真實性證明和身份證明，即可獲得全賠保障。

　　不難發(fā)現(xiàn)，在這場鷸蚌相爭之中，保險公司意外獲得了漁翁之利，成功“插足”了移動支付的利益市場，隨著支付寶與平安財險、微信支付與中國人保財險的合作，保險業(yè)也打開了一個全新的市場，通過與第三方支付的合作謀求全新的發(fā)展。