社區銀行比普通網點小很多，成本也節省不少，為方便居民，實行錯時上下班制，營業時間從早9點到晚8點
“昨天，華夏銀行在豐臺區“萬年花城”社區開出首家“社區金融服務中心”。讓到場居民很難相信的是，只有三十四平方米的“客廳”會是一家銀行網點。
此前，北京農商銀行和民生銀行的社區網點相繼開張，而北京銀行等眾多銀行也正在緊鑼密鼓地籌劃在社區開這樣精巧低成本的網點。事實上，隨著互聯網金融的壯大，以及互聯網技術和自助設備的不斷應用，銀行紛紛被動或者主動上馬各式各樣的新裝備，傳統銀行網點正在無形地“瘦身”乃至隱形……”
低成本“微型銀行”深入社區
昨天，記者在華夏銀行這家新開張的豐臺區“萬年花城”社區金融服務中心現場看到，這兒所有的一切和通常的銀行網點相比，確實不像一家“銀行網點”：一套不足80平方米的兩居室中，一個房間是相對獨立的24小時自助銀行服務區，有存取款一體機和繳費終端；客廳即是客戶服務大廳，有一臺自助發卡機和網銀體驗機，更多的面積則被安排成兒童活動區、圖書角和休閑茶座。舒服的沙發、可愛的毛絨玩具，免費茶水，笑容可掬的服務人員，讓人感到在家中客廳一樣溫暖和輕松。門口墻上還貼有三位工作人員的照片和聯系電話，居民可隨時跟他們聯系。
據介紹，和此前多家銀行推出的社區銀行一樣，華夏銀行的這家新型社區網點可辦理自助開立華夏卡、網銀簽約、自助存取款、自助繳費轉賬等絕大部分個人常用業務。為方便社區居民，這里也實行錯時上下班制，營業時間從早9點到晚8點。
這樣一個網點面積比普通網點小很多，成本也節省不少。據介紹，其房租成本相當于一個傳統柜臺網點的1/8,人員成本也只有1/7-1/8。而據了解，此前，北京農商銀行的社區銀行成本也不到普通網點的一半。“社區銀行不僅成本低，也能留住我們的客戶。所以，年底前，我們還要開進10個社區，力爭明年覆蓋北京主要社區。”華夏銀行北京分行的一位相關人士透露。
智能銀行全天候服務
相比農商銀行和民生銀行，廣發銀行和北京銀行用高科技應對互聯網金融的沖擊――他們的新型網點，科技含量更高，可以用智能機具提供無人現場值守的24小時服務。
廣發銀行的24小時智能銀行從外觀上看像大街上常見的自助銀行。它不但能進行基本的存取款、轉賬、繳費等功能，還能做到傳統機具不能做到的自助開戶、自助發卡。不論白天還是黑夜，客戶只要在門口輕輕刷一下二代身份證，就可進入小屋，遠方的客服人員通過實時視頻，“面對面”、“手把手”地教客戶完成開戶、申領銀行卡的操作。廣發銀行有關負責人表示，未來廣發銀行將把24小時智能銀行廣泛投入到居民社區中，以部分取代銀行傳統網點的功能。
而北京銀行的“直銷銀行”，主要通過電子渠道提供服務，成為客戶身邊“不下班的銀行”。北京銀行的直銷銀行可為客戶提供簽約開戶、資金服務、投資理財和生活繳費等服務。直銷銀行的各項服務不需銀行員工現場操作，而是通過遠程視頻和后臺支持在必要的時候對客戶進行輔導。
電子渠道分流大量柜臺客戶
除了這些雨后春筍般出現的新型銀行網點，多家銀行也借助互聯網――各種自助銀行、電話銀行、網上銀行、手機銀行甚至微信銀行也都陸續成為普通市民的好幫手。很多讀者對北青報記者反映，現在除了掛失、改密碼和大額存款取款，根本就用不著上銀行網點辦事。市民只要在銀行開戶的同時，開通電子渠道的各項功能，以后在家上網、用手機就能搞定轉賬、繳費、買理財產品等業務，十分方便。
從今年銀行半年報來看，16家上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過70%。其中，招商銀行替代率保持行業第一，高達91.85%。推動電子銀行發展的最大優勢在于減少了運營成本。截至2013年6月末，招行網上銀行/手機銀行替代率88.23%，相當于節省817個網點和6058個柜員。
工行今年上半年近80%的業務量是通過成本更低、效率更高的電子渠道完成的，電子銀行客戶總數達到3.52億戶。光大銀行的口號是“打造客戶體驗最好的電子銀行”。該行個人網銀客戶突破1000萬，手機銀行客戶突破700萬，三季度電子銀行交易柜臺替代率達90%，平均每天超過70萬筆金融交易通過光大銀行個人網銀和手機銀行在進行。
財經觀察
電子渠道會取代現有銀行物理網點嗎？
答案顯然是否定的，各銀行增開新網點的熱情不減。中國銀行業協會發布的《2012年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，截至2012年年末，全國銀行全年新增網點4200多家，新增自助設備10.02萬臺。今年以來，不論是國有銀行、外資銀行、股份制銀行都在積極開設新網點。光大銀行今年已經有5家分行相繼開業。中信銀行為彌補零售網點數量的不足，今年力爭新增200家以上的物理網點。
正如中行副行長王永利所言，商業銀行要加快網絡銀行發展，還不能完全脫離現有銀行體系另起爐灶，形成傳統銀行與網絡銀行相互剝離的“兩家銀行”的格局，而應該與現有銀行體系形成“雙輪驅動，相互促進”的機制，一方面要加快推動傳統金融服務的互聯網化，同時又要以技術創新與體制創新推動互聯網金融加快發展。
“昨天，華夏銀行在豐臺區“萬年花城”社區開出首家“社區金融服務中心”。讓到場居民很難相信的是，只有三十四平方米的“客廳”會是一家銀行網點。
此前，北京農商銀行和民生銀行的社區網點相繼開張，而北京銀行等眾多銀行也正在緊鑼密鼓地籌劃在社區開這樣精巧低成本的網點。事實上，隨著互聯網金融的壯大，以及互聯網技術和自助設備的不斷應用，銀行紛紛被動或者主動上馬各式各樣的新裝備，傳統銀行網點正在無形地“瘦身”乃至隱形……”
低成本“微型銀行”深入社區
昨天，記者在華夏銀行這家新開張的豐臺區“萬年花城”社區金融服務中心現場看到，這兒所有的一切和通常的銀行網點相比，確實不像一家“銀行網點”：一套不足80平方米的兩居室中，一個房間是相對獨立的24小時自助銀行服務區，有存取款一體機和繳費終端；客廳即是客戶服務大廳，有一臺自助發卡機和網銀體驗機，更多的面積則被安排成兒童活動區、圖書角和休閑茶座。舒服的沙發、可愛的毛絨玩具，免費茶水，笑容可掬的服務人員，讓人感到在家中客廳一樣溫暖和輕松。門口墻上還貼有三位工作人員的照片和聯系電話，居民可隨時跟他們聯系。
據介紹，和此前多家銀行推出的社區銀行一樣，華夏銀行的這家新型社區網點可辦理自助開立華夏卡、網銀簽約、自助存取款、自助繳費轉賬等絕大部分個人常用業務。為方便社區居民，這里也實行錯時上下班制，營業時間從早9點到晚8點。
這樣一個網點面積比普通網點小很多，成本也節省不少。據介紹，其房租成本相當于一個傳統柜臺網點的1/8,人員成本也只有1/7-1/8。而據了解，此前，北京農商銀行的社區銀行成本也不到普通網點的一半。“社區銀行不僅成本低，也能留住我們的客戶。所以，年底前，我們還要開進10個社區，力爭明年覆蓋北京主要社區。”華夏銀行北京分行的一位相關人士透露。
智能銀行全天候服務
相比農商銀行和民生銀行，廣發銀行和北京銀行用高科技應對互聯網金融的沖擊――他們的新型網點，科技含量更高，可以用智能機具提供無人現場值守的24小時服務。
廣發銀行的24小時智能銀行從外觀上看像大街上常見的自助銀行。它不但能進行基本的存取款、轉賬、繳費等功能，還能做到傳統機具不能做到的自助開戶、自助發卡。不論白天還是黑夜，客戶只要在門口輕輕刷一下二代身份證，就可進入小屋，遠方的客服人員通過實時視頻，“面對面”、“手把手”地教客戶完成開戶、申領銀行卡的操作。廣發銀行有關負責人表示，未來廣發銀行將把24小時智能銀行廣泛投入到居民社區中，以部分取代銀行傳統網點的功能。
而北京銀行的“直銷銀行”，主要通過電子渠道提供服務，成為客戶身邊“不下班的銀行”。北京銀行的直銷銀行可為客戶提供簽約開戶、資金服務、投資理財和生活繳費等服務。直銷銀行的各項服務不需銀行員工現場操作，而是通過遠程視頻和后臺支持在必要的時候對客戶進行輔導。
電子渠道分流大量柜臺客戶
除了這些雨后春筍般出現的新型銀行網點，多家銀行也借助互聯網――各種自助銀行、電話銀行、網上銀行、手機銀行甚至微信銀行也都陸續成為普通市民的好幫手。很多讀者對北青報記者反映，現在除了掛失、改密碼和大額存款取款，根本就用不著上銀行網點辦事。市民只要在銀行開戶的同時，開通電子渠道的各項功能，以后在家上網、用手機就能搞定轉賬、繳費、買理財產品等業務，十分方便。
從今年銀行半年報來看，16家上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過70%。其中，招商銀行替代率保持行業第一，高達91.85%。推動電子銀行發展的最大優勢在于減少了運營成本。截至2013年6月末，招行網上銀行/手機銀行替代率88.23%，相當于節省817個網點和6058個柜員。
工行今年上半年近80%的業務量是通過成本更低、效率更高的電子渠道完成的，電子銀行客戶總數達到3.52億戶。光大銀行的口號是“打造客戶體驗最好的電子銀行”。該行個人網銀客戶突破1000萬，手機銀行客戶突破700萬，三季度電子銀行交易柜臺替代率達90%，平均每天超過70萬筆金融交易通過光大銀行個人網銀和手機銀行在進行。
財經觀察
電子渠道會取代現有銀行物理網點嗎？
答案顯然是否定的，各銀行增開新網點的熱情不減。中國銀行業協會發布的《2012年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，截至2012年年末，全國銀行全年新增網點4200多家，新增自助設備10.02萬臺。今年以來，不論是國有銀行、外資銀行、股份制銀行都在積極開設新網點。光大銀行今年已經有5家分行相繼開業。中信銀行為彌補零售網點數量的不足，今年力爭新增200家以上的物理網點。
正如中行副行長王永利所言，商業銀行要加快網絡銀行發展，還不能完全脫離現有銀行體系另起爐灶，形成傳統銀行與網絡銀行相互剝離的“兩家銀行”的格局，而應該與現有銀行體系形成“雙輪驅動，相互促進”的機制，一方面要加快推動傳統金融服務的互聯網化，同時又要以技術創新與體制創新推動互聯網金融加快發展。
