保監(jiān)會(huì)擬在北京、上海、廣州、武漢開展“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)試點(diǎn)并非看上去的那么美。一方面保險(xiǎn)公司將控制試點(diǎn)規(guī)模，只能滿足少部分老年人的需求；另一方面，養(yǎng)兒防老、家產(chǎn)傳后的傳統(tǒng)觀念也阻撓了試點(diǎn)。
“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品更專業(yè)
“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品更專業(yè)
“以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房屋抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
據(jù)保監(jiān)會(huì)的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人群限定為60歲以上、擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人，試點(diǎn)期間單個(gè)反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)合同的初次抵押貸款金額不得超過(guò)500萬(wàn)元。
專家認(rèn)為，相對(duì)銀行推出的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老更專業(yè)、操作性更強(qiáng)。保險(xiǎn)產(chǎn)品基本是不固定期限，這與以房養(yǎng)老“與生命等長(zhǎng)”的業(yè)務(wù)要求更吻合。
“家產(chǎn)傳后”觀念成“攔路虎”
攔在“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)最大的攔路虎莫過(guò)于養(yǎng)兒防老和家產(chǎn)傳后這類傳統(tǒng)觀念。
記者隨機(jī)采訪的幾名武漢市民均表示不會(huì)把房產(chǎn)抵押出去。陳先生說(shuō)：“我還是相信養(yǎng)兒防老，家里的幾套房子都會(huì)留給兒子，以房養(yǎng)老相當(dāng)于把房子賣出去了。”
公眾對(duì)于以房養(yǎng)老還有其他擔(dān)憂。湖北省社科院經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)葉學(xué)平說(shuō)，諸如房產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估問(wèn)題及70年產(chǎn)權(quán)到期后房產(chǎn)歸屬等仍然存在較大爭(zhēng)議。
此外，記者在《征求意見稿》中看到，保監(jiān)會(huì)對(duì)單個(gè)保險(xiǎn)公司開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)有嚴(yán)格限制。接受抵押房屋的評(píng)估價(jià)值合計(jì)不得超過(guò)4%×上一年末總資產(chǎn)不超過(guò)200億元的部分＋0.2%×上一年末總資產(chǎn)超過(guò)200億元的部分。
如2012年底新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)為4937億元，其開展以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的規(guī)模不超過(guò)18億元，以平均每套房產(chǎn)估價(jià)100萬(wàn)元計(jì)算，最多僅有1800個(gè)家庭能享受該服務(wù)。
