但筆者認為互聯網金融的這場創新盛宴仍然可以卷土重來，而且必須要重來。馬云、馬化騰那種商業的闖勁和創新精神不能抹殺。比如余額寶集成在淘寶購物里，一個賬號登錄，太方便了。何況購物同時理財，效率大為提高。

　　散戶無法與銀行講價錢，余額寶、理財通就類似將散戶錢收集起來，集體與銀行講價錢，否則就沒有了今日銀行的讓利反攻。

　　當然很多人說，余額寶內容上沒有創新，只不過與第三方支付做了功能疊加而已，但為何其仍然備受追捧？

　　筆者認為人有理性和感性兩種決策方式，余額寶的創新屬于便利性體驗，屬于感性。但能把理性的優勢轉化為感性的體驗也是一種偉大的創新。比如蘋果手機并沒有多少科技創新，喬布斯是廣泛地將已有的觸屏、對講軟件、電腦等科技優雅便利地集成一體，呈現在消費者面前，從而實現感性體驗戰勝諾基亞的理性功能。實際上蘋果手機和諾基亞手機的功能并無太大區別。

　　因此我們不必神化馬云、馬化騰們，但他們確實有過人之處，值得再來！

　　問題是，互聯網寶先鋒們的理念仍然要繼續更新和開擴。今年三月四大行對余額寶轉賬設置門檻時，阿里巴巴集團董事局主席馬云在其來往“扎堆”中發表文章表示，“決定市場勝負的不應該是壟斷和權力，而是用戶。”接下來，就要看互聯網金融產品如何更好的服務用戶了。

　　認清事物本質，堅持該堅持的，不必呱噪吧。