陳文輝強調，商業車險改革要堅持三個基本原則，一是堅持市場化方向，把商業車險條款費率的制定權交給保險公司，把對商業車險產品和服務的選擇權交給市場，建立統一開放、競爭有序的市場體系，引導保險公司在價格、服務、品牌、管理、渠道等方面開展全方位的競爭。

　　二是保護保險消費者合法權益。要通過市場化手段引導保險公司為消費者提供更多質優價廉的保險產品，使商業車險的保障范圍能夠滿足消費者的合理預期，價格能夠為消費者所接受，理賠服務水平能夠不斷提升。三則是積極穩妥推進改革。

　　費率改革“三步走”

　　陳文輝指出，在費率方面，應以市場化為導向，賦予并逐步擴大保險公司商業車險費率擬定自主權。由于大數法則是商業車險費率測算的基礎，為了防止個別保險公司出現大的定價偏差和定價風險，行業應該制定一套綜合性、多年期的商業車險損失發生率表供業界參考。對于商業車險保費中的其他構成部分，應將擬訂自主權逐步交予市場主體，以激發市場活力，鼓勵良性競爭。

　　在條款方面，中國保險行業協會應制定并不斷豐富、完善商業車險示范條款，提供行業標準供保險公司參考使用。同時，保監會支持、鼓勵保險公司開發創新型商業車險條款，為消費者提供更多的選擇。

　　事實上，對于費率改革，“三步走”已基本確定。而根據《第一財經日報》早前的了解，對于費率改革的征求意見集中于三個方面，即定價基礎的確定、定價自主權的確定和如何擴大自主權。

　　實際上，去年12月底，中國保監會就向保險公司下發《關于進一步深化商業車險條款費率管理制度改革有關問題的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，首次確定了商業車險費率改革將分三步走，費率改革初期，各大公司可能仍適用全行業統一費率；待時機成熟后，再放開部分具有資質的公司進行車險自主定價。

　　畢馬威去年發布的一份商業車險改革方面的報告中顯示，《征求意見稿》計劃在未來幾年內作出重大改進，屆時將賦予更多保險公司在產品和定價方面更多的自主性。部分法規和細則即將完成并即刻付諸實施，其中包括：新的標準保單條款；以行業賠付成本加上不超過保險公司附加費用35%為基礎進行定價及今后至少每兩年將修訂一次行業賠付成本。

　　而一名財險業內人士日前向《第一財經日報》表示：“商業車險費率市場化的改革方案一直在調整，時間表也一直未能確定。深化商業車險改革的重點是建立健全市場化的商業車險條款費率形成機制。這個形成機制改革中就包括條款和費率的改革。費率方面，將逐步擴大保險公司定價自主權。”

　　據《第一財經日報》獨家獲悉，日前定下的費率市場化改革“三步走”為行業制定定價基礎、公司擁有定價自主權、穩步擴大公司定價自主權。另據《第一財經日報》獲悉，在此次聯席會上，車險費率市場化改革實施的步驟為：第一階段，由中國保險行業協會制定、發布商業車險行業示范條款，行業基準純風險保費、主要費率調整系數及其使用方法，供保險公司參考使用。保險公司可經行業協會預審后，向保監會報批創新型條款，可在一定范圍內擁有商業車險自主定價權。

　　第二階段，中國保險行業協會進一步豐富示范條款種類，并定期調整、發布行業基準純風險保費，供保險公司參考。此外，進一步擴大保險公司自主核保系數的浮動范圍。第三階段，繼續擴大保險公司商業車險費率自主定價權，完善商業車險條款費率管理制度，健全車險費率市場化形成機制。

　　另據接近保監會人士透露，費率調整系數中個人業務費率調整系數簡化為無賠款優待、交通違法、渠道和自主定價四項。

　　制定統一車型數據庫

　　上述接近保監會人士還透露，“接下來行業可能會研究制定統一的車型數據庫，并建立基準純風險保費動態調整機制。” 而另有消息稱，車型定價將成行。由聯系會議傳出的消息稱，車險費改新思路較之前已有明顯調整，其中，在以新車購置價、車齡、座位數等因素為核心的現有車險定價模式基礎上，實施國際上通行的車型定價模式，最終實現品牌車型的差異化定價。

　　事實上，在今年4月保險行業協會和中國汽車維修協會在京聯合發布的國內常見車型零整比系數研究成果中，車型定價的影子就隱現。

　　根據上述研究結果顯示，在整車配件零整比系數中，18個車型中系數最高為1273%，最低為272%，最高值是最低值的4.7倍；在50項易損配件零整比系數中，18個車型中系數最高的為223%，最低為77%，最高值是最低值的2.9倍。

　　對于這兩項較難理解的系數最通俗的解釋說，就是系數為1273%的車型，如果更換所有配件，所花的費用可以購買12輛新車。

　　兩協會披露的數據還顯示，不同汽車品牌、車型之間的維修價格差異較大，尤其是在相同價格區間內，各車型間相同部位、相同功能件的價格差異巨大。而配件價格的高低直接決定了維修成本的高低，即使新車價位相同，如果消費者購買了零整比系數較高的車型，就意味著后續使用過程中可能需要支付相對更高的維修費用。

　　據一位中型財險公司人士透露，“對于保險公司而言，上述結論對于成本的飆升找到了合理的解釋。而如果實行車型定價，對于保險公司的成本問題則將有好的解決。”

　　上述接近保監會人士還透露，“改革初期，按保費水平整體不變的原則，將行業基準純風險費率表轉化成按具體車型查找費率的形式，統一行業車型數據庫。改革后期，隨著數據積累和精算工作的不斷推進，車型基準純風險費率表將逐步貼近各車型風險的實際水平。”

　　雖然在數次征求意見及此次聯席會議上均未有改革真正啟動的時間表的消息傳出，但已有消息稱雖然困難重重，但今年底明年初改革啟動的概率較大。?