出門在外，發現手機該充值了，想用手機淘寶買張電話卡，卻怎么也不能支付成功?？吹搅藫屬?、秒殺的商品，卻因為手機銀行跳轉步驟過多而與心愛的寶貝失之交臂……今后，如果用戶使用手機、平板電腦等移動客戶端在淘寶、天貓等購物時，可以選用信用支付功能，先透支、后還款，就像在POS機上刷卡一樣方便。

    在網購一族中，信用支付產品是最近討論度最高的話題。據了解，該業務主要為持手機、平板電腦等移動終端的支付寶用戶提供消費貸款，但僅限于在淘寶和天貓商城購物的消費行為，并且只對實名注冊的支付寶客戶開放。浙江、湖南的網購買家將最早嘗鮮，該業務將于4月在上述兩地區試點，然后再向全國推廣。

    信用支付業務與商業銀行的信用卡有些相似，包括授信額度、免息期和賬單日等，只不過用戶并不會拿到一張卡片，而是只有一個支付寶賬號，使用場景也只局限于移動客戶端。支付額度初步設定為1-5000元，阿里金融事業群總裁胡曉明介紹，買家如果信用好可以透支5000元，差一點的也許只能透支50元或20元。隨著信用的積累，額度也會自動增長。

    信用額度的確定是由阿里金融根據每位客戶在網上的購買記錄和支付寶的使用信息進行分析建模。胡曉明介紹，“客戶的職業、年齡、性別、平時喜歡購買的物品和金額、手機號碼是136還是186、手機號碼變動多少次等信息都會是參考依據”。同時，阿里金融還會調查買家的朋友圈，網購產品有沒有分享給別人。有趣的是，性別也會對信用額度產生影響，女性信用額度將比男性要高，“因為女性的責任感比男性強、違約率比男性低”。胡曉明說。

    與銀行信用卡相同，信用支付也有免息期，最長免息期是38天，當一個月是31天時，再加7天，一共38天。賬單以月為單位，賬單日就是買家的出生日，如出生日是10日，賬單日就是10日，再加上7天，在17日之前把錢打入支付寶賬戶就可以了。值得注意的是，如果買家支付寶賬戶里有余額，那網上購物支付時，會先使用這個余額，剩下的才是信用支付。

    與銀行卡刷卡一樣，買家使用信用支付消費也有手續費，如果消費者在開通信用消費功能的店鋪購物時，這筆手續費由商家支付，費率為1%（目前優惠期為8%。）。若買家在未開通該功能店鋪購物，而又想使用信用支付透支消費時，需要自己承擔手續費。

    如果信用支付出現逾期不還的情況，阿里金融首先短信通知，然后語音催收，最后是人工催收乃至上門催收，一年之后仍不還款，這筆貸款將被核銷，用戶的支付寶賬戶將被注銷。胡曉明說，對于不誠信的客戶是要進行懲罰的，其淘寶和支付寶的賬戶都將被封。

    阿里金融方面表示，信用支付業務是為了推動無線支付（手機、平板電腦）的應用場景更加快捷。相比銀行在PC端的互聯網支付場景，移動互聯網的發展相對落后，通過支付寶綁定手機銀行成功率僅有38%。用戶在通過信用支付借錢時，資金來源是和阿里金融合作的銀行。在借貸產生的過程中，阿里金融僅向銀行提供用戶的信用評級結果，不直接涉及資金的借貸。

    小貼士

    信用支付步驟

    準備工作：

    支付寶實名用戶（買家）申請信用支付功能，阿里金融根據買家資質評定授信額度。

    第一步

    用戶在手機或平板電腦上，打開淘寶或天貓的客戶端購物。

    第二步

    用戶選定商品后點擊支付，系統提示用戶有多少可用的授信額度。

    第三步

    如果商品價格在授信額度范圍內，用戶可選擇以“信用支付”方式付款。到貨后，用戶按一般程序確認。

    第四步

    用戶每月賬單日收到還款提示，需按時還款。