買金融產品可以像在淘寶網上將產品放入“購物車”，還能夠享受理財經理的專業指導，簽證費可以在網上繳納，個人貸款也可以網上申請辦理……隨著光大“融e貸”以及中信銀行金融商城的上線和推廣，商業銀行和保險公司搶灘線上平臺和用戶資源的競爭愈演愈烈。據記者不完全統計，目前已有工商銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、平安集團和光大銀行推出了網絡金融服務平臺，也被形象地比喻為“網絡金融商城”。

     早期金融超市僅辦理部分業務

     金融商城，是一種突破傳統網銀模式，在領先的互聯網技術上，按照電商思路設計的互動營銷金融服務方式。早在2009年，工商銀行就將“超市”概念引入到官網中，在官方網站中開起了金融超市。記者登錄工行“金融超市”發現，其涵蓋了基金、理財、貴金屬、外匯、國債、保險等個人客戶可能涉及到的大部分業務，且帶有綜合信息服務。客戶也可以在金融超市中了解產品并對其進行對比，可實現在線購買，如有疑問還可以通過“服務臺”的專家進行答疑解惑。

     除銀行之外，平安集團也是較早在網上開通“金融商城”概念的金融機構，據記者了解，目前平安網上商城主要銷售兩個方面的產品，一是網上直銷產品，如車險、意外險和家庭財產保險；另一部分是投資理財，如貸款儲蓄、理財產品、基金定投等。記者發現，如基金定投、理財產品都可以通過客戶個人的網上銀行進行操作和辦理。

     中國工商銀行陜西省分行營業部電子銀行市場部丁曉群表示，金融超市就是把所有金融產品進行歸納總結，服務一些對產品感興趣但又沒有個人網銀的客戶，如果一旦客戶對金融超市里的某款投資產品感興趣，就又會辦理工行的個人網銀，這是一個相互促進的關系。對下一步如何發展，丁曉群說：“目前工行正在不斷完善提供產品的種類。”

     金融產品可以放在“購物車”

     在商業銀行紛紛推出線上金融超市時，近日中信銀行也推出了自己的金融商城中信金融商城，記者了解到，商城提供了品種較多的理財產品，還提供基金產品的在線購買。進入“商城”后，每個客戶在注冊時都可以為自己選擇一個專業在線理財師，通過系統將二到三只的產品進行對比，還可以對每一個產品予以評論，查看他人評論也給客戶購買產品提供了參考依據；商城提供訂單管理功能，客戶可以選擇多個產品放入購物車，在“結算中心”就可支付完成交易。

     除此之外，中信金融商城除了推出傳統金融產品之外，還提供商品的分期購買及中信出版社圖書的售賣。記者了解到，商品的分期購買其實是嫁接在中信銀行的信用卡中心上，不過仍能為客戶提供便捷的購物體驗。

     中信銀行西安分行網絡銀行部市場營銷部經理李蘭生表示，中信金融商城是一個開放式的金融展示平臺，非中信銀行客戶也可以通過這個平臺了解到自己需要的產品和服務。

     除了基礎的金融服務還有延伸的網上交易如赴美簽證費的繳納和水電費的繳納。金融商城只是作為網絡銀行發展的第一步，下一步總行會有“網上中信銀行”的考慮，將獨立于實體銀行，將會更適合未來電子化發展的趨勢。

     網絡申請

     審批放款“一條龍”

     在金融機構日益競爭激烈的條件下，優化網絡服務模式，全面實現產品和服務的轉型升級，是不少銀行試水電子商務的發展方向，然而，據記者了解，也有部分銀行注重“精耕細作”，從某項業務在網上的推廣開始，逐漸將主打業務推向全面，如光大銀行的“融e貸”線上質押貸款。

     光大銀行西安分行相關負責人向記者介紹，光大“融e貸”線上質押貸款，其主要針對的客群是個人客戶和小微客戶，客戶可通過網上銀行或電話銀行，將賬戶中的定期存款或國債作為質押，便可發放貸款。客戶只需首次到銀行網點簽約，之后所有的貸款流程都可在線上完成，目前已實現“自助申請自動審批自動放款”的全線上模式，客戶不再需要三番五次地跑銀行提交資料、簽合同、等審批等。此外，該項產品還具有門檻低、實時到賬的特點。1000元即可起貸，申請成功便可立即到賬，貸款利率也僅為基準利率。

     光大銀行西安分行電子銀行部總經理陳玲珂表示，線上貸款主要是針對個人客戶，金額需求較少，但要求時間快的需求。下一步針對“融e貸”產品，將實現手機渠道辦理業務。今年，光大銀行將以線上貸款為著手點，通過線上貸款、資金歸集、融資通提款、存貸通理財等產品的打包服務，實現線上貸款客戶的全面綜合服務。

     “企業商城”

     彰顯電子商務優勢

     記者注意到，和全面提供線上金融業務不同的是，有銀行走出了一條具有鮮明特點的業務拓展道路，如建設銀行的“善融商務”。建設銀行的“善融商務”是以建行金融服務為依托的電子商務金融服務平臺，其特點是融資金流、信息流和物流為一體，不但為客戶提供信息發布、在線交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產交易等全方位的專業服務，還為客戶提供安全、高效的交易結算工具，能夠實現交易撮合、社區服務、在線客服、在線財務管理等配套非金融服務。

     據了解，“善融商務”的最大亮點還在于，專為電子商務客戶量身定制網絡貸款業務，包含網絡聯貸聯保、網絡大買家供應商融資、網絡速貸通。為個人客戶提供個人融資分期付款、信用卡分期付款。提供從房屋買賣自主交易到個人貸款融資的一站式服務。據了解，“善融商務”于2012年6月正式上線以來，通過九個多月的運行，企業商城累計成交35億元，商戶融資近10億元。

     建設銀行陜西省分行電子銀行部高級客戶經理陳品玲表示，通過企業商城進行融資，是“善融商務”的特色優勢，通過銀行強大的金融平臺，為客戶和企業搭建了一個方便快捷的交易平臺，未來將會有更多優勢產品和企業入駐，“善融商務”的發展空間也會更大。