而另有不愿具名的知情人士透露，銀監(jiān)部門已就此事詢問平安銀行，并可能促使平安銀行在與P2P的合作中進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)銀行的免責(zé)條款。

 

　　偷換概念宣傳“托管”

 

　　近日，多家P2P公司陸續(xù)高調(diào)宣布與平安銀行簽訂金融服務(wù)合作協(xié)議，其中被業(yè)內(nèi)最為看重的是平安銀行將為簽約P2P平臺提供資金托管業(yè)務(wù)。不過，南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，在多家平臺宣布與平安銀行的合作后，銀監(jiān)部門已經(jīng)就該事項與平安銀行進(jìn)行詢問。

 

　　“很多平臺都對外公布說與平安銀行的合作涉及資金托管，甚至有些還說是資金監(jiān)管，實際上是偷換了概念。”上述已簽約的P 2P平臺相關(guān)人士告訴南都記者，實際上，大多數(shù)平臺與平安銀行的合作是資金存管業(yè)務(wù)。一字之差，卻相差甚遠(yuǎn)。“監(jiān)管、托管要兜底，存管就不用了。”上述平臺負(fù)責(zé)人表示。

 

　　有關(guān)P2P平臺資金存管，主要涉及兩個層次，第一種層次是風(fēng)險備用金托管，另一種是包括P 2P平臺上投融雙方的資金全面存管。根據(jù)多家已經(jīng)對外公布與平安銀行簽訂合作的P2P平臺公布的消息看，主要合作似乎已經(jīng)深入到資金全面托管。不過，南都記者從相關(guān)渠道獲得的協(xié)議內(nèi)容看，合作內(nèi)容上，有關(guān)資金合作寫的卻是“存管”而非平臺對外宣稱的托管業(yè)務(wù)。

 

　　根據(jù)南都獲得協(xié)議內(nèi)容，平安銀行將向P2P平臺及其用戶提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金的第三方存管服務(wù)，內(nèi)容包括，實現(xiàn)P2P平臺自有資金賬戶、資金存管匯總賬戶的分設(shè)管理和風(fēng)險隔離，實現(xiàn)平臺風(fēng)險準(zhǔn)備金(風(fēng)險備付金、風(fēng)險保證金等)賬戶的管理和存管等內(nèi)容。

 

　　“合作實現(xiàn)了P 2P平臺信息流和資金流的分離，解決了平臺不應(yīng)碰觸資金的問題。”一家已經(jīng)和平安銀行簽訂金融合作協(xié)議的平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人對南都記者表示，在沒有第三方資金存管介入之前，平臺對于資金的流向一般為，投資人先把資金打入平臺的賬戶。

 

　　常見的操作模式包括直接通過銀行卡將資金打入平臺或者是平臺某個工作人員的個人賬戶，或者是通過第三方充值，但第三方充值的結(jié)果，資金也直接進(jìn)入平臺。“無論哪種模式，平臺都有挪用投資人資金的可能。現(xiàn)在這種資金托管模式，主要就是為了解決這一問題。”上述平臺負(fù)責(zé)人表示。

 

　　P 2P們的心思：讓銀行增信

 

　　南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，目前已經(jīng)有20多家平臺與平安銀行簽訂了資金存管業(yè)務(wù)。不過事實上，早在平安銀行啟動之前，第三方支付公司已經(jīng)提早搶灘P2P資金存管市場。其中較早進(jìn)入的匯付天下去年就已經(jīng)啟動了該項業(yè)務(wù)。昨日，匯付天下在接受南都記者采訪時表示，目前合作的P 2P平臺已經(jīng)超過100家。

 

　　“平安銀行的存管方式在原理上和匯付天下都是差不多的。”廣州一家同時和平安銀行和匯付天下均洽談過的P2P總經(jīng)理告訴南都記者，平安銀行目前的系統(tǒng)尚未上線，但是從路演的情況看，與匯付天下的類似。

 

　　“不過我們更希望爭取到與平安銀行的合作。”上述平臺負(fù)責(zé)人對南都記者表示，平安銀行在路演時強(qiáng)調(diào)，與第三方支付公司相比，平安的流程客戶體驗將更加順暢。不過這并非平臺最看中的地方，對于平臺而言，他們更看中的是銀行作為存管方將為P 2P在目前行業(yè)良莠不齊的情況下，提供增信和背書。

 

　　深圳一家P 2P平臺負(fù)責(zé)人亦對南都記者表示，對比價格，平安銀行的收費(fèi)要比第三方支付公司提供的同等服務(wù)費(fèi)用提高至少20%，但是不少平臺都愿意支付這筆資金，就是看中銀行的增信效果。

 

　　值得玩味的是，在這場平安銀行與P2P的合作中，盡管相關(guān)系統(tǒng)尚未上線，但大多數(shù)平臺在于平安銀行簽訂協(xié)議后均高調(diào)對外宣布，而平安銀行對此業(yè)務(wù)卻一直秘而不宣。“平安要求我們不能對外進(jìn)行宣傳。”與平安簽訂相關(guān)協(xié)議的P 2P平臺品牌負(fù)責(zé)人對南都記者表示，在敲定和平安銀行的合作后，他們原計劃啟動大型的對外宣傳，不過，最終被平安叫停了相關(guān)宣傳事項。

 

　　那么是否有銀行提供第三方資金存管，就意味著資金安全呢？對此，深圳網(wǎng)貸平臺人人聚財C E O在接受南都記者表示，這在很大程度上減少了平臺碰到資金的可能性，不過存在唯一的風(fēng)險點在于平安銀行無法對每一筆借款人進(jìn)行一一審核，無法驗證P2P借款項目的真?zhèn)危@意味著借款人造假的可能性依舊存在。

 

　　銀監(jiān)部門警惕風(fēng)險

 

　　南都記者從業(yè)內(nèi)多家平臺獲悉，不少商業(yè)銀行也已經(jīng)看上了P2P存管這塊蛋糕，但尚未有實際性的動作。即便是已經(jīng)開展業(yè)務(wù)的平安銀行在客戶挑選上也相對謹(jǐn)慎。“必須是業(yè)內(nèi)做得相對大的，而且有一定知名度，平安不和新平臺進(jìn)行合作。”一家尚未和平安銀行簽訂合作協(xié)議的平臺負(fù)責(zé)人在接受采訪時提到，平安銀行對介入系統(tǒng)的公司挑選門檻很高，同時還需收取較高額度的風(fēng)險保證金。

 

　　對此，廣東互聯(lián)網(wǎng)金融研究院特約研究員徐北對南都記者表示，盡管平安銀行并非提供資金監(jiān)管系統(tǒng)，但是各家平臺一旦可以和平安合作都會大肆宣傳自己已經(jīng)與平安銀行展開了合作，來進(jìn)一步博取客戶的信賴。也就是說，平安選擇與哪家合作，外界的解讀就是平安對哪家P2P機(jī)構(gòu)投了信任票，一旦這些平臺發(fā)生了風(fēng)險，那么也必然會影響到平安的信譽(yù)。徐北向南都記者透露，正式因為如此，在P2P平臺高調(diào)宣布與平安銀行進(jìn)行合作后，銀監(jiān)部門對此非常警惕，對此進(jìn)行詢問，預(yù)計平安銀行會與各家平臺重新擬定合作內(nèi)容，對銀行的免責(zé)條款進(jìn)一步突出和明確。采寫：南都記者　陳穎

 

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　　新平臺增信繞道會計師事務(wù)所

 

　　銀行存管的高門檻令新的P2P平臺接入無望。而南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，目前為了強(qiáng)調(diào)平臺資金流向的可靠性，不少新平臺通過各種方式進(jìn)行突破，消除投資者的不信任。上個月剛上線的順順貸P2P平臺近期就采取與會計師事務(wù)所合作，通過每日公布平臺資金情況變動表來自清。南都記者從雙方的合作看到，會計師事務(wù)所通過獲取平臺線上(含網(wǎng)銀在線和國付寶)和線下充值清單、滿標(biāo)轉(zhuǎn)出金額清單及驗算合計數(shù)、同時對銀行專用賬戶相關(guān)收付記錄，將線上及線下充值記錄與銀行專用賬戶相應(yīng)收款記錄進(jìn)行核對；將滿標(biāo)轉(zhuǎn)出金額的記錄與銀行專用賬戶相應(yīng)付款記錄進(jìn)行核對等來對平臺的資金流進(jìn)行監(jiān)控。