阿里巴巴昨天以發(fā)布會(huì)的形式公布了與中行、招行、建行等7家銀行的合作，開(kāi)發(fā)歷時(shí)近一年的“網(wǎng)商貸高級(jí)版”亮相，中小外貿(mào)企業(yè)通過(guò)阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)銀行貸款，可以以出口貿(mào)易數(shù)據(jù)作為信用證明，以最低8%的利率獲得無(wú)抵押貸款，最高授信額度1000萬(wàn)元。

　　早在7年前，阿里巴巴與建行、工行陸續(xù)簽訂合作協(xié)議，約定銀行將參考企業(yè)的網(wǎng)上信用評(píng)級(jí)、交易記錄等信息，向阿里巴巴體系內(nèi)的企業(yè)提供抵押或者信用貸款。

　　前后兩次合作的區(qū)別主要有這樣幾個(gè)方面：

　　1.貸款對(duì)象

　　2007年的合作面向阿里巴巴體系內(nèi)外貿(mào)、內(nèi)貿(mào)B2B、B2C、C2C的商戶，并未針對(duì)某一類商戶作出規(guī)定。

　　此次的網(wǎng)商貸高級(jí)版主要針對(duì)阿里巴巴體系內(nèi)的中小外貿(mào)企業(yè)，特別是阿里巴巴一達(dá)通服務(wù)平臺(tái)上的企業(yè)，要求企業(yè)與一達(dá)通合作滿6個(gè)月、三單且出口額度大于10萬(wàn)美元。

　　一達(dá)通是阿里巴巴2011年收購(gòu)的中小企業(yè)進(jìn)出口環(huán)節(jié)外包服務(wù)提供商。

　　2.貸款方式

　　2007年的合作中，銀行進(jìn)行授信貸款時(shí)，操作本質(zhì)上還是以銀行原有的信貸操作方式為根本，仍然需要擔(dān)保、抵押或者聯(lián)保等形式。

　　此次合作是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保信用貸款。

　　3.網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的作用

　　2007年的合作中，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)上積累的信用評(píng)價(jià)和交易記錄，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)只是起到參考作用，并沒(méi)有被銀行完全認(rèn)可。

　　而網(wǎng)商貸高級(jí)版給申請(qǐng)企業(yè)授信過(guò)程中，出口額是硬性指標(biāo)，一美元出口額可申請(qǐng)一人民幣授信，銀行收到申請(qǐng)只能告知授信是否成功，而不能降低額度。

　　不同的合作造成了不同的結(jié)果。

　　阿里巴巴和建行、工行此前的合作沒(méi)有長(zhǎng)期進(jìn)行下去是有原因的，阿里巴巴向銀行輸出有貸款需求的企業(yè)，并且提供企業(yè)網(wǎng)絡(luò)信用信息，但是銀行仍然使用自己的風(fēng)控體系，無(wú)法準(zhǔn)確地評(píng)估這些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。而且大部分企業(yè)貸款額度低，銀行根本無(wú)法覆蓋成本。

　　事實(shí)上，在此前的合作中，阿里巴巴體系中的外貿(mào)企業(yè)并沒(méi)有太多的參與。阿里巴巴國(guó)際業(yè)務(wù)總裁吳敏芝表示，這是因?yàn)榇饲鞍⒗锇桶筒⒉徽莆胀赓Q(mào)企業(yè)的交易記錄，直到收購(gòu)一達(dá)通才算掌握了包括交易在內(nèi)的整個(gè)流程。

　　這個(gè)流程數(shù)據(jù)可能比以往的B2C、C2C商戶更加可信。吳敏芝認(rèn)為，外貿(mào)是一套包括支付、通關(guān)、退稅等多環(huán)節(jié)的流程，造假幾乎不可能，這也是為什么銀行能夠更放心地將風(fēng)險(xiǎn)審核管理留給一達(dá)通。

　　而此前的合作中，銀行認(rèn)為并不能用第三方的交易記錄做為融資的憑據(jù)，畢竟存在造假風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行方面對(duì)此前合作失敗的解釋是，阿里巴巴不滿足于為銀行提供企業(yè)信息，希望收取2%的費(fèi)用。于是我們看到了阿里小貸的誕生。

　　阿里小貸滿足了小微企業(yè)100萬(wàn)以下的貸款需求，但是100萬(wàn)到1000萬(wàn)之間的貸款需求，仍然需要求助銀行。吳敏芝表示，這次合作暫時(shí)不考慮收費(fèi)。