首批27家支付機構正在期盼牌照續發，而央行對于第三方支付機構的監管整肅重拳接連襲來。就在網絡支付實名制落地20多天之后，央行對銀聯商務和通聯支付開出了罰沒金額高達4680.64萬元的罰單。在業內人士看來，監管機構近期以來對于第三方支付機構處罰的頻率和力度均明顯增加，未來嚴重違規的支付機構可能面臨被剝奪牌照和清退的“死刑”式處罰。

央行嚴懲兩家“犯規”機構

昨日傍晚，一則震動市場的處罰通知在央行官方網站掛出。央行表示，根據社會舉報，央行于2016年3-5月期間對通聯支付網絡服務股份有限公司、銀聯商務有限公司開展了銀行卡收單業務檢查。

經核查，上述兩家公司存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉客戶備付金、外包服務管理不規范等嚴重違規現象，舉報情況基本屬實。

根據相關法律，央行對銀聯商務和通聯支付數罪并罰，沒收通聯支付違法所得303.38萬元，處以罰款1110.13萬元，對其總公司及4家分公司相關責任人給予警告并處罰款；依法沒收銀聯商務違法所得613.43萬元，處以罰款2653.7萬元，對其總公司及5家分公司相關責任人給予警告并處罰款。兩家公司被沒收違法所得約916.81萬元；處罰約3763.83萬元。共計4680.64萬元的巨額罰單也創出第三方支付監管以來的處罰金額歷史之最。

另一個值得關注的細節是，央行此次檢查的線索來源是社會舉報。央行表示，未來將繼續依據相關法規和支付結算違法違規行為舉報獎勵制度，發揮社會公眾監督作用，持續加強支付結算市場監管，從嚴懲處支付結算違法違規行為。

處以重罰殺一儆百

這并非銀聯商務和通聯支付首次受到處罰。早在2014年，由于涉嫌預授權套現，銀聯商務被央行通報批評，而今年3月通聯支付寧波分公司就因反洗錢問題已經被罰款101.5萬元。同時，在今年4月，就有消息稱，通聯支付和銀聯商務因為違規為二清機構開放通道而被嚴懲。

公開資料顯示，銀聯商務有限公司是中國銀聯控股的，專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的機構，成立于2002年12月；通聯支付由上海國際集團、上海國際信托有限公司、中國萬向集團等機構共同出資設立，這兩家機構在國內支付市場地位不言而喻，是國內數一數二的銀行卡收單專業化服務機構。

蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言認為，銀聯商務和通聯支付均屬于行業龍頭企業，央行之所以對其重罰，一是龍頭企業市場份額占比高，其違規行為獲得的非法收入遠高于行業內一般企業，理應處以高額罰金；二是在第三方支付行業亂象頻發的當下，龍頭企業的違規行為具有很強的示范效應，會加劇行業亂象，處以重罰有殺一儆百之意。

事實上，央行近年來曾多次對第三方支付機構進行處罰，原因包括虛假商戶入網，收單業務違規、二清等。而對于通聯支付和銀聯商務此次受罰力度為何如此嚴厲，分析人士表示，兩家機構的一些違規行為觸及了央行的監管底線。例如，在備付金方面，兩家機構都存在通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉備付金的問題。而在國內第三方支付監管歷史上，第一個被吊銷支付牌照的浙江易士企業管理服務有限公司就是因為挪用備付金被央行處以“極刑”。而在今年初的“二清”（沒有獲得央行支付業務許可的單位或個人，在持牌收單機構的支持下實際從事支付業務的一種模式）機構排查中，有消息稱微信支付等機構就榜上有名，不過此次處罰尚未見其身影。

應建立通暢退出渠道

“央行的此次處罰，既有殺雞儆猴之意，本身也是監管從嚴的信號。短期內看，從重處罰有助于遏制行業亂象，助力行業正常競爭秩序的建立；中長期看，效果有限，治標不治本。”薛洪言指出。

91金融聯合創始人吳文雄在接受北京商報記者采訪時表示，此次處罰不僅是對支付行業的整頓，也是對整個銀行卡收單外包業務的整頓。在今年3月17日，央行在全國范圍內開展了銀行卡收單外包業務專項抽查，多家單位被通報或受到處罰。而巨額處罰就是對此前整頓抽查的延續，也是央行進一步整頓金融市場的措施，可以有效降低金融市場系統性風險。

其實，雖然央行此次進行了巨額處罰，但也難免一些機構鋌而走險。“當前第三方支付行業競爭格局已定，前十大企業基本占據了99%以上的市場份額，但行業中有260多家持牌企業、近千家無牌企業參與其中。對于絕大多數參與者而言，都是在競爭不超過1%的市場份額，通過正常的手段已經很難活下來，所以才會鋌而走險，導致行業亂象頻發。因此，治本之策應該是建立通暢的退出渠道，逐步減少參與者數量。一方面可以在牌照續展上做文章，另一方面可鼓勵行業內開展兼并重組。”薛洪言分析道。