摩托車在某些地區使用范圍較廣。做好摩托車交強險承保工作，有利于發揮保險的保障功能，同時對保險行業的健康發展和社會的和諧穩定也具有特殊意義。由于摩托車事故多、保費低、運營成本高、風險不易管控、經營虧損嚴重，保險公司對摩托車交強險承保不積極，這對加強摩托車的安全管理和保險業務的開展造成了不利影響。本文就摩托車發展的意義、交強險承保風險及應采取的相關措施進行探討，以便更好地為摩托車發展、管理提供保險保障服務。 一、摩托車數量劇增 摩托車作為一種交通工具，通行能力在一定意義上優于汽車。特別是地處偏遠的農村，雖然村級公路修到了家門口，但公共交通現在還無法達到，選擇搭乘兩輪、三輪摩托車出行就成了必然。摩托車價格不高，使用費用也低，一般家庭可以承受。有了路、消費需求和使用成本低廉，數量大增也在情理之中。 摩托車的大量增加，除給人們生產生活提供便利外，也為保險提供了保源，還為國家提供了車船稅、營業稅稅源。由于摩托車的變相營業，同時為其家庭提供了一定的經濟來源，也是自謀職業的一種選擇，社會效益十分明顯。 二、保費低廉，保險經營風險突出 摩托車的快速增加，也給社會管理帶來了新的問題，特別是保險公司受交強險費率的限制，經營虧損日漸突出，究其原因，筆者認為有以下幾方面：一是沒有駕駛技能，不懂交通規則，缺少機械常識，導致交通事故頻發，也給交通管理帶來了新的課題，更為交通安全埋下了隱患。二是兩輪、三輪摩托車變相進行營業運輸，改變了傳統意義上的上下班交通工具和殘疾人代步用車的事實，增大了使用風險。三是參加保險的比例不高。四是保費偏低，經營成本高。自2008年2月實施新交強險以來，一輛摩托車的年保費僅為120元，而最高賠付金額為12.2萬元，一輛摩托車出現死亡傷殘賠付要1000多輛車的保險費才能支付。摩托車交強險的保險費率不到1.0％。，而汽車交強險的費率為，6座以下的出租租賃車1.48%，兩噸以下貨車0.98%，6座以下的家庭自用車0.78%，比較之下，摩托車交強險費率比家庭自用車低近8倍。從車船稅比較看，摩托車車船稅60元/年，私家車車船稅420元/年，摩托車車船稅占私家車車船稅的14.29%，而摩托車保費占私家車保費的12.63%，占出租租賃車的6.67%，保費分別低于車船稅占比1.66個百分點和7.62個百分點。五是車上人員受傷后采用三者險索賠，責任很難弄清。摩托車交通事故肇事地點多為鄉村道路，地處偏遠，事故發生后，公安交警和保險公司查勘人員很難立即趕到第一現場，為肇事者改變事故性質提供了時間和空間。因路面不平或速度過快，導致摩托車搭乘的人員被甩傷后，當作第三者責任向保險公司索賠是常事。事后保險公司或交警調查時，傷者為了及時得到賠款，在車主的引導下很容易達成共識，保險公司又不容易取得其他證據，乘車人受傷就變成了一次事故的第三者傷害，使保險承擔了不應該承擔的責任。 三、強化管理，增添措施，讓摩托車交強險經營更加穩健 按規定承保摩托車等機動車交強險業務是法律賦予各財產保險公司必須承擔的社會責任，也是應盡的社會義務。但從經營的角度，摩托車交強險全面虧損，風險管控難度大，其原因又是多方面的，保險公司以單證不夠、簽單人不在、設備故障等理由變相拒保或拖延承保就在所難免。即便監管部門采取嚴厲的處罰措施，也難以從根本上改變這種現狀。應從加強管理、平衡利益、調整政策方面，把這項社會效益十分明顯的事做好。 （一）強化管理，增強摩托車駕駛人的法律意識和駕駛技能。對摩托車駕駛人加強法律法規教育和技能培訓，與其他機動車一樣，實行嚴格管理，不準無牌無證的兩輪、三輪摩托車上路（公安交警部門開展的“藍劍”行動正在對無牌無證摩托車進行整治），提高摩托車駕駛人的法律意識和駕駛技能，做到依法依規行駛。 （二）協調配合，改變摩托車交強險經營環境。公安交警部門對沒有參加保險的摩托車要嚴格按照《道交法》和交強險條例的規定進行處罰，督促摩托車參加保險，提高參保率。對發生事故的摩托車及時實施第一現場的查勘，依法公正地劃分責任。保險公司應按交強險規定規范事故處理和理賠。衛生部門要加強對醫療機構的監管，督促醫療機構嚴格執行《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》，依法合規治療，嚴禁濫檢查、亂用藥；司法部門積極營造車險經營公平、公正、合理的法律環境，對交通事故賠償訴訟案件進行公正裁定。 （三）調整費率，適當提高保費。允許摩托車進行營業運輸在法律上還沒有依據，但事實上的營業已存在多年，風險的加大是原保險費率中未考慮的，應該以事實上的營運加大風險程度為依據，提高保險費。保費提高后，一方面可以改善保險公司經營狀況，另一方面對社會也是一種公平的體現。 （四）增加附加險，減少欺詐行為。摩托車交通事故最容易受傷害的是駕駛員和乘客，在沒有駕乘人員意外傷害保險的情況下，為了得到經濟補償，發生事故后，車主千方百計向交強險責任“靠”。這樣導致了假賠案的增加，使交強險的賠款不真實。從法律角度、道德角度、經營角度，都不應該是保險當事人的選擇。因此，摩托車在參加交通事故責任強制保險的同時，還應參加駕駛員、乘客人身意外傷害保險。多管齊下，綜合治理，共同打造和諧的交通環境，讓使用者受益、乘車者放心、管理者輕松，摩托車交通事故責任強制保險的經營風險就一定能在可控范圍之內。