書(shū)名:國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編IAIS卷作者:孟昭億主編出版社:中國(guó)金融出版社出版日期:2006年10月ISBN:750494176X頁(yè)數(shù):543開(kāi)本:16市場(chǎng)價(jià)格:￥80元會(huì)員價(jià)格:￥68元VIP價(jià)格:￥65元贈(zèng)送積分:80分版次: 1瀏覽次數(shù):3 總目錄 總評(píng)《IAIS卷》外方評(píng)述(ReviewofIAISVolume)《IAIS卷》中方評(píng)述正文序一　　監(jiān)管規(guī)則是保險(xiǎn)監(jiān)管活動(dòng)的基礎(chǔ)和依據(jù)。一個(gè)完備的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系，對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。對(duì)尚處于發(fā)展初級(jí)階段的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管來(lái)說(shuō)，國(guó)際成熟的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，無(wú)疑需要認(rèn)真研究，加以借鑒?！　∽?980年以來(lái)，得益于改革開(kāi)放的大好形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的巨大推力，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持著較快的增長(zhǎng)速度。目前，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到1.8萬(wàn)億元，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)到100家，初步形成了國(guó)有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、政策性公司、專(zhuān)業(yè)性公司、外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式、多種所有制成分并存，公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。在人均GDP超過(guò)1000美元的背景下，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)涵著巨大潛力，保險(xiǎn)業(yè)將成為一個(gè)欣欣向榮的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，健康持續(xù)地發(fā)展?！　?006年6月發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》），充分肯定了改革開(kāi)放特別是十六大以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得的成績(jī)，深刻分析了保險(xiǎn)在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中的重要作用，進(jìn)一步明確了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想和主要任務(wù)，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管工作指明了方向。我們應(yīng)該看到，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在快速增長(zhǎng)的同時(shí)，起步晚，基礎(chǔ)弱，發(fā)展不平衡，市場(chǎng)體系尚未成熟，在增長(zhǎng)方式和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等方面仍有待完善。對(duì)外開(kāi)放提高了國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)程度，在為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新活力的同時(shí)，也增加了發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)同在的現(xiàn)實(shí)局面?！度舾梢庖?jiàn)》明確要求，要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的生命線?！　×⒆阌趪?guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)狀況，中國(guó)保監(jiān)會(huì)始終將加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為工作的核心，參照國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）提出的包括償付能力、公司治理和市場(chǎng)行為三項(xiàng)內(nèi)容的保險(xiǎn)監(jiān)管體系框架，加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設(shè)，提高市場(chǎng)行為監(jiān)管水平。堅(jiān)持以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，努力構(gòu)筑保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的五道防線。中國(guó)保監(jiān)會(huì)正在實(shí)現(xiàn)從以業(yè)務(wù)規(guī)模為基礎(chǔ)的靜態(tài)監(jiān)管向以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。　　為反映國(guó)際保險(xiǎn)規(guī)則發(fā)展趨勢(shì)，引進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)國(guó)際部利用中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目，組織編寫(xiě)了《國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》。該書(shū)共分《IAIS卷》、《歐盟卷》、《NAIC卷》和《專(zhuān)題卷》四卷，從全球、區(qū)域、單一國(guó)家和特色監(jiān)管四個(gè)層次完整闡述了國(guó)外保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)思想和歷史沿革，對(duì)比分析了各層次監(jiān)管體系的特點(diǎn)和實(shí)施成效，系統(tǒng)介紹了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容，并結(jié)合國(guó)際做法對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管建設(shè)提出了針對(duì)性意見(jiàn)。該書(shū)是一套內(nèi)容豐富、體系完整、博采眾長(zhǎng)的工具性文集，采用中英文對(duì)照，是我國(guó)在系統(tǒng)介紹國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管制度規(guī)則方面的標(biāo)志性著作?！　≡摃?shū)各卷內(nèi)容采用了大體一致的編制體例，每卷都由四個(gè)部分組成。第一部分立足我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際情況，結(jié)合國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的特點(diǎn)和規(guī)律，對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系的建設(shè)提出針對(duì)性建議；第二部分介紹了本卷總體監(jiān)管思想和歷史發(fā)展過(guò)程，由歐盟保險(xiǎn)監(jiān)管專(zhuān)家撰寫(xiě)；第三部分是中方專(zhuān)家對(duì)各個(gè)監(jiān)管規(guī)則體系的分析和評(píng)論，總結(jié)歸納國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定的總體特點(diǎn)和內(nèi)在規(guī)律，為我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系的發(fā)展和完善提供參考；第四部分選擇翻譯了四個(gè)層次具有代表性的保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)，內(nèi)容涵蓋了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、資金運(yùn)用等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)則，構(gòu)成了完整詳盡的法規(guī)體系?！　?guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）是與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)和國(guó)際證券監(jiān)督官協(xié)會(huì)并駕齊驅(qū)的全球三大金融監(jiān)管核心組織之一。IAIS于1994年在瑞士成立，由129個(gè)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成，98家公司或組織為其觀察員。IAIS匯聚了各國(guó)和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局的意愿，制定國(guó)際權(quán)威保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，影響國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方向?！禝AIS卷》匯集了IAIS制定的國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管通行準(zhǔn)則，介紹了各項(xiàng)準(zhǔn)則的制定思路和成文原因，分析了通行準(zhǔn)則所反映的保險(xiǎn)監(jiān)管核心精神，為我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌提供了參考?！　　秶?guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》的出版，不但有利于中國(guó)借鑒國(guó)際成熟的保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，而且有利于中國(guó)在深入了解國(guó)際通行規(guī)則的基礎(chǔ)上，積極參與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的制定。可以說(shuō)，本書(shū)的問(wèn)世，將加快中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則接軌的步伐，促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管界與世界保險(xiǎn)監(jiān)管界的融合，有助于中國(guó)在國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作中發(fā)揮更為積極的作用?！　≈袣W金融服務(wù)合作項(xiàng)目是中國(guó)和歐盟政府間簽署的合作項(xiàng)目，該書(shū)是保險(xiǎn)業(yè)子項(xiàng)目?jī)?nèi)容之一。得益于合作項(xiàng)目的大力支持和積極協(xié)助，這本書(shū)得以如期問(wèn)世。中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目的順利實(shí)施，為加強(qiáng)中歐金融監(jiān)管合作，增進(jìn)中歐雙方金融監(jiān)管界的友誼，做出了積極貢獻(xiàn)。作為保險(xiǎn)行業(yè)連接國(guó)內(nèi)外的窗口，中國(guó)保監(jiān)會(huì)國(guó)際部在擴(kuò)大國(guó)際交流、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)方面，一直進(jìn)行著不懈的工作，發(fā)揮了積極的作用。《國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》就是他們做出的又一重要努力。該書(shū)在編纂過(guò)程中，得到了中國(guó)人民大學(xué)等多個(gè)高等院校知名保險(xiǎn)專(zhuān)家的積極參與和大力支持，中國(guó)金融出版社的編輯們?yōu)樵摃?shū)的順利付梓付出了辛勤的勞動(dòng)。在《國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》即將與讀者見(jiàn)面之際，對(duì)參與策劃、編纂、服務(wù)的所有人員表示感謝，對(duì)該書(shū)的出版表示祝賀?！　　　　　　　　　　　≈袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席　　　　　　　　　　　　　　　　　李克穆　　　　　　　　　　　　　　　2006年8月29日序二　　在保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨國(guó)際化的國(guó)際背景下，我們愈來(lái)愈迫切地要求保險(xiǎn)行業(yè)為解決社會(huì)所面臨的挑戰(zhàn)和問(wèn)題助一臂之力。國(guó)際化要求各國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局更密切的合作，在一些共同原則和規(guī)章的基礎(chǔ)上進(jìn)行定期的溝通，以保證為保單持有人和受益人提供合理的保障，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展和繁榮?！　×私飧鲊?guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局的法律法規(guī)是非常重要的。這些法律法規(guī)是由國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)制訂的，而中國(guó)和歐盟的保險(xiǎn)監(jiān)管者在該機(jī)構(gòu)也起著重要的作用。　　因此，我非常高興在中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目的贊助下，歐盟能為使這些法律法規(guī)被廣大的中國(guó)讀者更加易于閱讀付諸實(shí)現(xiàn)而提供幫助?！　≈孕南Ｍ緯?shū)的出版能夠進(jìn)一步加強(qiáng)中歐雙方在保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的友好合作?！　　　　　　　　　　　　　〈笮l(wèi) 萊特　　　　　　　　　　　　歐洲聯(lián)盟歐洲委員會(huì)　　　　　　　　內(nèi)部市場(chǎng)司金融業(yè)政策及市場(chǎng)部司長(zhǎng)PrefacefortheIAISBook　　Theinsurancemarketisbecomingmoreandmoreinternational.Theinsuranceindustryisincreasinglycalledupontocontributeinresolvingsomeoftheimportantchallengesthatoursocietiesface.Internationalisationcallsforclosercooperationbetweeninsurancesupervisorswhoneedtocommunicateregularlywitheachotheronthebasisofcommonrulestoensureaproperprotectionofpolicyholdersandbeneficiariesandtocontributetothefurthergrowthoftheinsurancemarket.　　Itisimportanttoknowtheruleswhichareusedbysupervisorsworldwide.TheserulesareproducedbytheInternationalAssociationofInsuranceSupervisors,anorganisationinwhichbothChinaandtheEUareimportantplayers.　　ThroughtheworkundertakenbytheEUChinaFinancialServicesCooperationProject,itisthereforewithpleasurethattheEuropeanCommissionhascontributedinmakingtheserulesmoreeasilyaccessibletoalargeaudienceinChina.　　IhopethatthisbookwillfurtherstrengthenthegoodcooperationbetweenChinaandtheEUinthefieldofinsurancesupervision.　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　DavidWright　　　　　　　DirectorGeneralFinancialServicesPolicyandFinancialMarkets　　　　　　　　　　　　　　　InternalMarketandServicesDirectorateGeneral　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　EuropeanCommission總序　　　　　　　　　　　　　?。ㄒ唬　”ｋU(xiǎn)業(yè)既是金融體系的三大支柱之一，與資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)具有緊密的聯(lián)系；也是社會(huì)保障體系的重要組成部分，與人民群眾的生產(chǎn)生活息息相關(guān)。加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，事關(guān)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全，事關(guān)社會(huì)穩(wěn)定大局，是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)肩負(fù)的重要職責(zé)?！　‖F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展使保險(xiǎn)獲得了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理三大功能。縱觀國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程，通過(guò)發(fā)揮三大功能，保險(xiǎn)對(duì)于促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展起著不可替代的作用。在社會(huì)保障方面，保險(xiǎn)行業(yè)是養(yǎng)老和醫(yī)療保障的主要服務(wù)提供者，幫助世界人民實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)；在農(nóng)業(yè)方面，保險(xiǎn)為各國(guó)農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助解決溫飽問(wèn)題；在自然災(zāi)害防范方面，保險(xiǎn)為世界各國(guó)提供規(guī)模龐大的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助人民重建家園；在全球資本市場(chǎng)，保險(xiǎn)資金通常占到市場(chǎng)總量的30%以上，有些國(guó)家甚至超過(guò)了50%，有力地支持了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！　「母镩_(kāi)放以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)始終保持持續(xù)較快的發(fā)展勢(shì)頭，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一，蘊(yùn)藏著巨大的增長(zhǎng)潛力。2005年，全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到4927億元，是2002年的1.6倍。截至2006年8月，全國(guó)共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100家，比2002年增加58家；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到1.8萬(wàn)億元，是2002年的2.8倍。同時(shí)，我們必須看到，保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，總體規(guī)模小，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重低，功能和作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與國(guó)民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展和人民生活的需求不相適應(yīng)是保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的主要矛盾。因此，中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)際決定了現(xiàn)階段保險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)是探索建立中國(guó)特色的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)又快又好、做大做強(qiáng)，更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)?！　　　　　　　　　　　　　。ǘ　〗ㄔO(shè)中國(guó)特色的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，必須建立完備的監(jiān)管制度規(guī)則體系。規(guī)則是實(shí)施監(jiān)管的前提，保險(xiǎn)監(jiān)管必須依照規(guī)則有序進(jìn)行。只有建立了完備的監(jiān)管規(guī)則體系，才能做到有法可依，才能實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。因此，盡快建立和完善保險(xiǎn)規(guī)則制度體系，為監(jiān)管活動(dòng)提供堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，為保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)拓廣闊的發(fā)展空間，是當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管的重要任務(wù)之一?！　〗⑼陚涞谋O(jiān)管規(guī)則體系，可以通過(guò)引進(jìn)和創(chuàng)新兩條途徑。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展較為成熟，規(guī)則體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)較為豐富，可以提供有益參考。我們應(yīng)充分發(fā)揮新興市場(chǎng)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的后發(fā)優(yōu)勢(shì)，認(rèn)真研究，廣泛借鑒，博采眾長(zhǎng)，為我所用。合理引進(jìn)既反映國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢(shì)又適合我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際的監(jiān)管規(guī)則，不但可以減少失誤，少走彎路，而且可以使我們具備開(kāi)闊的國(guó)際視野，賦予監(jiān)管規(guī)則以前瞻性。　　在合理引進(jìn)的同時(shí)，我們強(qiáng)調(diào)自主創(chuàng)新的重要作用。國(guó)際保險(xiǎn)規(guī)則的先進(jìn)性，不但體現(xiàn)在保險(xiǎn)監(jiān)管的一般性方面，更體現(xiàn)在符合世界各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的特殊性方面。只有通過(guò)了監(jiān)管實(shí)踐的檢驗(yàn)，才是有效的監(jiān)管規(guī)則。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系的建立，要區(qū)分國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的一般性和特殊性，立足保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際狀況，堅(jiān)持自主創(chuàng)新，有的放矢地解決保險(xiǎn)監(jiān)管中出現(xiàn)的特殊問(wèn)題，不斷推動(dòng)有中國(guó)特色的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系走向完善?！　〗陙?lái)，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)始終堅(jiān)持合理引進(jìn)和自主創(chuàng)新并舉，在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上不斷加大消化吸收再創(chuàng)新力度。我們順應(yīng)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)最新的核心監(jiān)管原則，針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈以及風(fēng)險(xiǎn)因素更加復(fù)雜的情況，建立健全市場(chǎng)行為、償付能力和公司治理三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。在三支柱監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上，我們以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，建立起防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的五道防線。特別是通過(guò)完善保險(xiǎn)保障基金制度，率先在金融行業(yè)建立了市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)自救機(jī)制。目前，保險(xiǎn)保障基金達(dá)到63億元，今后每年將增加20億元左右?！　≈袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的豐富實(shí)踐，特別是《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》的發(fā)布，為世界保險(xiǎn)監(jiān)管理論與實(shí)踐做出了自己獨(dú)特的貢獻(xiàn)。一是擴(kuò)大了保險(xiǎn)監(jiān)管的視野。突破了 就保險(xiǎn)論保險(xiǎn) 的局限，站在服務(wù)和諧社會(huì)的高度，將保險(xiǎn)監(jiān)管與行業(yè)發(fā)展融入國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)全局，突破了一般金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)意義，拓寬了保險(xiǎn)監(jiān)管的社會(huì)視野。二是豐富了保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)涵。擺脫了 就監(jiān)管談監(jiān)管 的局限，將保險(xiǎn)監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展有機(jī)聯(lián)系起來(lái)，正確處理了發(fā)展與監(jiān)管的辯證關(guān)系，以監(jiān)管促進(jìn)發(fā)展，把發(fā)展作為加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。三是創(chuàng)新了保險(xiǎn)監(jiān)管的舉措。充分發(fā)揮政府和市場(chǎng)兩種機(jī)制的作用，努力營(yíng)造保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。在發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用的同時(shí)，加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控和政策引導(dǎo)，加大政策支持力度。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，是政府宏觀調(diào)控職能的一種表現(xiàn)形式，各項(xiàng)監(jiān)管制度舉措的出臺(tái)都是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)揮政府主動(dòng)作用的積極探索。　　　　　　　　　　　　　　（三）　　目前，國(guó)際金融保險(xiǎn)監(jiān)管呈現(xiàn)一些新的發(fā)展趨勢(shì)。逐步從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變，越來(lái)越多的國(guó)家開(kāi)始以金融業(yè)務(wù)而不是金融機(jī)構(gòu)來(lái)確定監(jiān)管部門(mén)和監(jiān)管規(guī)則；強(qiáng)調(diào)政府監(jiān)管與市場(chǎng)激勵(lì)的有效結(jié)合，引導(dǎo)市場(chǎng)和監(jiān)管兩股力量共同作用來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)；注重分析金融監(jiān)管的成本和收益，通過(guò)明確監(jiān)管重點(diǎn)，以最小的監(jiān)管成本取得最大的監(jiān)管成效；強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管者的問(wèn)責(zé)，防范金融監(jiān)管的主觀性和隨意性。這些趨勢(shì)對(duì)做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作提供了借鑒和啟示。我們必須立足中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際，深入學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際金融保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，不斷加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)提高引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展和防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力?！　〗柚袣W金融服務(wù)合作項(xiàng)目，中國(guó)保監(jiān)會(huì)國(guó)際部組織編寫(xiě)《國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》，適應(yīng)了當(dāng)前監(jiān)管工作的需要，為研究國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)，改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作提供了一份翔實(shí)的參考資料。希望本書(shū)的出版，在推動(dòng)監(jiān)管創(chuàng)新，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好地發(fā)展，更好地為全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)方面發(fā)揮積極作用?！　　　　　　　　　　　≈袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席　　　　　　　　　　　　　　　　　吳定富　　　　　　　　　　　　　　　2006年9月22日《國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編 IAIS卷》書(shū)評(píng)對(duì)外部仲垣監(jiān)管規(guī)則是保險(xiǎn)監(jiān)管活動(dòng)的基礎(chǔ)和依據(jù)。一個(gè)完備的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系，對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。對(duì)尚處于發(fā)展初級(jí)階段的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管來(lái)說(shuō)，國(guó)際成熟的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，無(wú)疑需要認(rèn)真研究，加以借鑒。為反映國(guó)際保險(xiǎn)規(guī)則發(fā)展趨勢(shì)，引進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)國(guó)際部利用 中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目 ，組織編寫(xiě)了《國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》，共四卷，《國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn) IAIS卷》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《IAIS卷》）為本套叢書(shū)的第一卷。IAIS是國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱(chēng)，是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性的國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織，于1994年在瑞士巴塞爾成立，它以通過(guò)制定全球保險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)原則和標(biāo)準(zhǔn)、提高成員國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管水平和發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為方向，協(xié)助各國(guó)建立高效、公平和穩(wěn)定的保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和保護(hù)保單持有人的利益。IAIS的監(jiān)管體系以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，涉及保險(xiǎn)監(jiān)管總體指導(dǎo)方針的制定，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)主體市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管等。既從單一的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也從金融一體化形勢(shì)下的綜合監(jiān)管角度制定了盡可能清晰的指導(dǎo)思想和基本操作原則及準(zhǔn)則。《IAIS卷》共分一般監(jiān)管、監(jiān)管體系、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、持續(xù)監(jiān)管、審慎要求、市場(chǎng)和消費(fèi)者、反洗錢(qián)/反恐融資七個(gè)部分。另外，還單獨(dú)列出一個(gè)評(píng)論單元，對(duì)文獻(xiàn)的意義和作用進(jìn)行較為詳細(xì)的說(shuō)明。閱讀《《IAIS卷》，讀者可將其中的24篇文件劃分為幾個(gè)類(lèi)別，即關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理的指導(dǎo)思想和核心原則，保險(xiǎn)主體的經(jīng)營(yíng)及其償付能力監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與信息披露等監(jiān)管手段，跨行業(yè)、跨地域業(yè)務(wù)的復(fù)合金融服務(wù)的綜合監(jiān)管，協(xié)調(diào)與合作的指導(dǎo)思想。通過(guò)對(duì)24篇文件的學(xué)習(xí)和閱讀，可以看出IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的，因此，其保險(xiǎn)監(jiān)管體系的特點(diǎn)是重視有效市場(chǎng)體制所需的基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管體系四大要素的協(xié)調(diào)，以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管為核心，重在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制，現(xiàn)場(chǎng)檢查與信息披露相結(jié)合，連續(xù)監(jiān)管，審慎監(jiān)管，嚴(yán)格市場(chǎng)規(guī)則，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者利益；實(shí)施跨地域金融服務(wù)的綜合監(jiān)管；反洗錢(qián)和打擊對(duì)恐怖組織的資金支持等。這些特點(diǎn)從總體上表現(xiàn)出了該體系的全面性，而不過(guò)于強(qiáng)調(diào)對(duì)某一具體環(huán)境的針對(duì)性，同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。作為新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管正處于迅猛發(fā)展的過(guò)程中。從中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看，IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管體系對(duì)完善中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系具有很大的借鑒意義，特別是在以下五個(gè)方面：首先是建立有效的市場(chǎng)體制所需的基礎(chǔ),包括立法、會(huì)計(jì)原則、精算師和審計(jì)師以及可靠的數(shù)據(jù)庫(kù)；其次是加強(qiáng)保險(xiǎn)主體的市場(chǎng)行為，特別是保險(xiǎn)主體的公司治理；三是加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制，特別是保險(xiǎn)公司資本充足性與償付能力監(jiān)管；四是建立良好的信息披露制度，提高關(guān)鍵信息披露的質(zhì)量、及時(shí)性和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，通過(guò)解除不必要的限制和允許健全的保險(xiǎn)公司介入保險(xiǎn)市場(chǎng)的方式，來(lái)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；五是加強(qiáng)國(guó)際保險(xiǎn)人及其跨國(guó)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管?！禝AIS卷》對(duì)指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管人員，以及規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員的行為非常必要，意義重大。除此之外，本書(shū)具有如下幾個(gè)特點(diǎn)：1.作為文件匯編，書(shū)中各文件之間邏輯聯(lián)系不太緊密，可獨(dú)立閱讀。2.敘述平實(shí)，用語(yǔ)專(zhuān)業(yè)，涉及的專(zhuān)業(yè)詞匯較多。3.為中英文對(duì)照本，讀者可對(duì)比學(xué)習(xí)閱讀，或進(jìn)行相關(guān)的文件檢索